Cara membuka perusahaan asuransi dengan waralaba. Rencana bisnis pembukaan cabang perusahaan asuransi Membuka cabang perusahaan asuransi

Membuka perusahaan asuransi sendiri adalah salah satu jenis bisnis yang paling padat karya dan mahal. Untuk membuka perusahaan penuh, Anda memerlukan setidaknya 20 juta rubel, seorang direktur umum dengan pendidikan khusus yang lebih tinggi dan pengalaman di industri asuransi. Selain itu, untuk mendapatkan lisensi membutuhkan waktu sekitar satu tahun. Membuka perusahaan asuransi memiliki risiko yang besar, karena tingkat persaingan di pasar asuransi sangat tinggi.

Dasar-Dasar Bisnis Asuransi

Perusahaan asuransi adalah salah satu subyek pasar asuransi yang menyediakan layanan untuk menyelesaikan kontrak asuransi dan mengatur proses pembayaran asuransi.

Jenis layanan utama yang dapat disediakan oleh perusahaan tersebut:

1. Pribadi – asuransi jiwa dan kesehatan, pariwisata, kecelakaan.
2. Asuransi properti – mobil, perumahan, perhiasan.
3. Asuransi – kompensasi atas perbedaan antara janji dan hasil produksi barang.
4. Asuransi risiko spesifik dan finansial – risiko politik, kegagalan memenuhi kewajiban keuangan.

Semakin banyak layanan yang diberikan suatu perusahaan, semakin tinggi pendapatannya.

Jenis asuransi apa yang paling menguntungkan?

Saat menyusun daftar layanan dasar, perlu fokus pada permintaan layanan tertentu. Yang paling populer:

• layanan Osago.
• Layanan CASCO.
• Asuransi kesehatan.
• Asuransi jiwa.
• Asuransi real estat.

Untuk menyediakan layanan OSAGO dan CASCO, Anda harus mendapatkan lisensi dari Layanan Federal untuk Pasar Keuangan. Biaya lisensinya sekitar 120.000 rubel.

Pendaftaran perusahaan

Misalkan Anda sudah memiliki modal dasar dan Anda akan membuka perusahaan asuransi sendiri. Dalam hal ini, Anda memerlukan sejumlah dokumen:

1. Anda harus mendaftar sebagai badan hukum. Dalam hal ini, Anda dapat memilih bentuk kepemilikan berikut: OJSC, LLC.
2. Menyusun dan menyetujui piagam organisasi, yang merinci semua jenis layanan yang diberikan: jenis asuransi, penilaian dan pemeriksaan di bidang asuransi.
3. Konfirmasi dokumenter tentang modal dasar.
4. Lisensi yang dikeluarkan oleh Kementerian Keuangan. Untuk mendapatkan lisensi, Anda harus menyediakan paket dokumen berikut: ; dokumen asuransi (aturan yang Anda kembangkan, perkiraan tarif, perhitungan aktuaria); rencana bisnis ().
5. Dokumen Direktur Jenderal: fotokopi paspor; salinan NPWP(); fotokopi ijazah pendidikan tinggi khusus; salinan buku kerja untuk mengkonfirmasi kualifikasinya.

5 tahun pengalaman direktur umum. Selain itu, latar belakang manajer diperiksa - apakah ada catatan kriminal, laporan ke polisi, dll.

1. Tanda terima pembayaran bea negara.

Dalam waktu 6-12 bulan, proses verifikasi dokumen yang diserahkan dan memperoleh izin berlangsung. Kemudian perusahaan tersebut dimasukkan ke dalam Daftar Organisasi Asuransi Negara Bersatu. Baru setelah itu Anda bisa mulai memberikan layanan asuransi.

Pemilihan tempat

Faktor penting adalah pilihan tempat. Pada tahap awal, Anda bisa bertahan dengan satu ruangan kecil dengan luas sekitar 50 meter persegi. Letaknya bisa di tengah atau tidak jauh darinya, tapi tidak di pinggirannya. Penting agar klien potensial dapat menghubungi Anda dengan cepat.

Setelah bisnis Anda mulai menghasilkan pendapatan, Anda dapat memikirkan untuk memperluas jaringan kantor Anda. Dalam hal ini, Anda memerlukan satu kantor besar dengan luas sekitar 600 meter persegi. pusat kota. Beberapa kantor kecil lagi di berbagai wilayah kota.

Setiap departemen harus didekorasi dengan gaya bisnis. Klien harus memahami bahwa mereka telah datang ke perusahaan yang benar-benar serius.

Jika Anda ingin menghemat uang di tempat, pertama-tama Anda dapat memberikan layanan asuransi dengan mengunjungi rumah atau tempat kerja klien. Tetapi pada saat yang sama, Anda tetap harus memiliki ruangan tempat Anda menyimpan kontrak, dokumen, dan sekadar melakukan berbagai percakapan telepon.

Bisnis asuransi adalah salah satu yang paling menguntungkan dan populer di dunia. Ke depan, penting untuk dicatat bahwa ini sangat kompetitif. Jika Anda memutuskan untuk terlibat dalam asuransi kewajiban kendaraan bermotor, Anda harus bersaing untuk mendapatkan pangsa pasar. Pada artikel ini, kami akan menganalisis syarat dan pilihan perusahaan, serta menjawab pertanyaan bagaimana cara membuka perusahaan asuransi MTPL.

Untuk memulainya, ada beberapa faktor penting yang perlu diperhatikan dalam bisnis asuransi. Yang pertama adalah sulitnya mendaftarkan perusahaan asuransi dari awal. Untuk melakukan ini, Anda memerlukan setidaknya 120 juta rubel modal dasar. Serta memperoleh puluhan lisensi dan izin. Oleh karena itu, pilihan terbaik adalah bekerja berdasarkan perjanjian kemitraan. Ini terdiri dari memperoleh hak untuk bekerja atas nama organisasi.

Bagaimana Anda bisa bekerja:

• daftarkan bisnis Anda;
• buka pialang;
• membeli waralaba.

Misalnya, untuk bekerja sebagai broker, Anda dapat mendaftar sebagai pengusaha perorangan, LLC atau JSC. Keuntungan besarnya adalah Anda bisa bekerja sama dengan beberapa perusahaan sekaligus. Saat mencari klien, Anda dapat memberikan beberapa penawaran untuk dipilih. Artinya, Anda adalah perantara antara organisasi asuransi dan klien. Dan yang perlu Anda lakukan hanyalah mencari klien dan menjual polis kepadanya.

Sistem operasi:

1. Cari klien.
2. Implementasi paket MTPL.
3. Menerima komisi dari penjualan.

Petunjuk tentang cara membuka dan apa yang perlu dilakukan

Membuka perusahaan sendiri cukup sulit, karena tingginya biaya tidak hanya untuk pendaftaran, tetapi juga untuk modal dasar. Mari kita lihat cara membuka cabang perusahaan asuransi berdasarkan kontrak.

Kemungkinan besar, ketika Anda membuka cabang, Anda akan bekerja sebagai waralaba. Ini akan memungkinkan Anda untuk bekerja di bawah merek terkenal dan menerima saran dari pewaralaba. Anda juga akan bisa mendapatkan bantuan hukum yang berkualitas, yang sangat penting dalam bisnis ini.

Tahapan pembukaan cabang :

1. Analisis Pasar.
2. Analisis penawaran mitra.
3. Pendaftaran pengusaha perorangan.
4. Menyelesaikan perjanjian dengan mitra.
5. Cari tempat.
6. Mempekerjakan karyawan.

Tahap 1 - pendaftaran dan persiapan dokumen

Jika Anda memutuskan untuk memulai proyek asuransi, saat mendaftarkan suatu perusahaan, Anda akan menerima bantuan dari kantor utama. Anda akan diminta untuk mendaftar sebagai pengusaha dan mencari tempat yang cocok.

Dokumentasi yang diperlukan:

• tanda daftar pengusaha perorangan;
• menyimpulkan perjanjian dengan mitra;
• perjanjian sewa kantor;
• sertifikat dari inspeksi kebakaran.

Tahap 2 - mencari tempat

Anda dapat memilih gedung kantor mana saja untuk perusahaan asuransi. Sebagian besar penjualan akan dilakukan secara online dan melalui telepon, jadi lokasi tidak terlalu penting. Sebagai permulaan, 30 meter persegi sudah cukup. Kantor tersebut akan menampung kantor direktur, departemen penjualan, dan akuntan.

Tahap 3 - pembelian dan pemasangan peralatan yang diperlukan

Dari segi perlengkapan, usaha ini memerlukan daftar perlengkapan kantor yang standar. Anda juga perlu membeli furnitur untuk kantor dan area klien, jika tersedia.

Apa yang kamu butuhkan:

• peralatan kantor (35.000 rubel);
• furnitur (40.000 rubel).

Tahap 4 - pemilihan karyawan

Dalam bisnis ini, bagian penjualan akan memegang peranan utama. Mengingat tingginya persaingan dalam perusahaan seperti itu, semua manajer harus profesional. Jika tidak, Anda tidak akan bisa bertahan di pasar. Untuk memulainya, satu manajer dan departemen akuntansi sudah cukup.

Staf yang dibutuhkan:

• manajer penjualan (35.000 rubel);
• akuntan (30.000 rubel).

Tahap 5 - promosi dan periklanan

Jika Anda bekerja sebagai waralaba, Anda memiliki merek yang namanya dapat Anda gunakan. Hal ini sangat menguntungkan karena banyak klien yang mengejar nama besar perusahaan. Anda dapat menggunakan tempat penjualan polis asuransi stasioner. Kami juga merekomendasikan untuk menjalankan iklan kontekstual pada sumber daya terkait otomotif.

Rencana keuangan

Akuisisi termahal dalam bisnis ini adalah waralaba atau perjanjian kemitraan. Jika tidak, dana yang dikeluarkan tidak melebihi kebutuhan untuk membuka kantor standar. Mari kita lihat lebih dekat.

Investasi yang diperlukan, dengan harga dalam rubel:

• peralatan (75.000);
• personel (65.000);
• sewa (75.000);
• waralaba untuk pembukaan cabang (mulai 150.000).

Jumlah: 365.000 rubel.

Risiko yang mungkin terjadi

Salah satu risiko dalam asuransi adalah kurangnya klien. Jika tidak, bisnis ini sama-sama menguntungkan, tetapi jika ada lebih dari seratus klien.

Ada begitu banyak risiko di dunia sekitar kita sehingga orang yang bijaksana lebih memilih untuk mengasuransikan setidaknya sebagian dari risiko tersebut. Itu sebabnya bisnis asuransi cukup berkembang di semua negara. Namun wilayah ini juga merupakan wilayah yang sangat kompetitif, sehingga memiliki risiko tersendiri. Apalagi ini merupakan bisnis yang sangat mahal, terutama pada tahap pembukaan perusahaan. Diperlukan sekitar 20 juta rubel di awal, hanya untuk modal dasar.

Ada syarat lain yang akan kita bahas di bawah ini.

Jenis utama layanan asuransi

Sebelum mempertimbangkan pertanyaan tentang bagaimana membuka perusahaan asuransi, mari kita cari tahu jenis layanan apa yang dapat disediakan oleh organisasi tersebut. Jumlahnya cukup banyak, objek asuransinya adalah:

• properti: perumahan, mobil, furnitur, perhiasan, dll;

• kehidupan dan kesehatan, termasuk selama perjalanan wisata, kecelakaan di tempat kerja dan di rumah;

• spesifik, termasuk risiko politik dan masalah dalam memenuhi kewajiban keuangan;

• tanggung jawab; misalnya, perusahaan asuransi dapat memberikan kompensasi atas perbedaan antara janji dan hasil produksi barang.

Profitabilitas perusahaan secara langsung bergantung pada jumlah layanan yang diberikan, sehingga organisasi asuransi berskala luas tetap menjadi pemenangnya.

Namun tidak semua jenis layanan banyak diminati. Sebutkan yang paling populer:

• Asuransi jiwa.

• Asuransi real estat.

• layanan Osago.

• Layanan CASCO.

• Asuransi kesehatan.

Jumlah mobil di tanah air terus bertambah, sehingga bukan suatu kebetulan jika bisnis penerbitan kebijakan OSAGO dan CASCO juga semakin berkembang. Namun Anda perlu mengetahui secara spesifik proses cara membuka perusahaan asuransi MTPL. Secara khusus, hal ini memerlukan izin dari Layanan Federal untuk Pasar Keuangan. Ini akan membebani perusahaan asuransi masa depan sebesar 120.000 rubel.

Cara membuka perusahaan asuransi: pendaftaran

Katakanlah penyelenggara bisnis memiliki modal dasar sebesar 20 juta rubel, dan mereka sadar akan risiko dan kesulitannya. Apa yang harus dilakukan selanjutnya? Siapkan sejumlah dokumen:

• Sebuah dokumen yang mengkonfirmasi jumlah modal dasar.

• Sebuah dokumen yang mengkonfirmasi pendaftaran badan hukum. Anda dapat memilih bentuk kepemilikan berikut: OJSC, CJSC, LLC.

• Piagam organisasi yang disetujui, yang menjelaskan semua jenis layanan yang diberikan: asuransi itu sendiri, penilaian dan pemeriksaan di bidang asuransi.

• Tanda terima pembayaran bea negara.

• Rencana bisnis perusahaan.

• Dokumen direktur umum: salinan paspor dan NPWP; salinan buku kerja; fotokopi ijazah pendidikan tinggi khusus.

Dokumen-dokumen ini diperlukan karena pengalaman kerja direktur umum di bidang kegiatan ini minimal 5 tahun. Diperlukan pendidikan khusus yang lebih tinggi. Tidak adanya catatan kriminal, penangkapan oleh polisi dan adanya pelanggaran lainnya juga akan diperiksa.

Bagaimana cara membuka perusahaan asuransi berdasarkan semua surat-surat yang tersedia? Setelah menyelesaikan semua prosedur di atas, yang tersisa hanyalah mendapatkan izin dari Kementerian Keuangan. Namun harus diingat bahwa proses verifikasi data yang diberikan pelamar cukup lama: dari 6 bulan hingga satu tahun. hanya setelah ini lisensi dikeluarkan dan perusahaan dimasukkan ke dalam Daftar Organisasi Asuransi Negara Terpadu. Kemudian Anda bisa mulai bekerja, buka pintu kantor.

Memilih ruangan

Penting agar calon klien merasa nyaman untuk sampai ke kantor perusahaan. Oleh karena itu, Anda sebaiknya membeli atau menyewa tempat yang lebih dekat dengan pusat desa. Pada awalnya, ruangan dengan luas sekitar 50 meter persegi sudah cukup. m. Pada tahap pembentukan, terkadang perusahaan bahkan belum mempunyai kantor, agen mendatangi rumah atau kantor klien. Namun tetap harus ada ruang minimum untuk penyimpanan dokumentasi yang tepat.

Kemudian, ketika proses adaptasi terhadap pasar, akumulasi basis klien, ketika perusahaan mulai menerima keuntungan pertamanya, akan dimungkinkan untuk memikirkan perluasan ruang kantor. Lumayan kan kalau punya kantor pusat di pusat kota (desa), dengan luas sekitar 600 meter persegi. m.Jika wilayahnya luas, maka dibuka beberapa kantor tambahan di wilayah yang berbeda.

Pastikan kantor Anda didekorasi dengan benar. Itu harus dalam gaya bisnis yang terhormat. Sehingga klien dapat segera melihat: ini adalah perusahaan yang serius, layak untuk diajak berbisnis.

Kami sedang merekrut staf

Personel perusahaan mana pun menentukan keberhasilannya. Dan di sini penting bagi karyawan untuk memiliki pemahaman tentang pekerjaan perusahaan asuransi. Idealnya, Anda telah menerima pendidikan tinggi dalam bidang spesialisasi ini atau telah bekerja di bidang ini setidaknya selama beberapa tahun.

Berapa banyak karyawan yang akan direkrut tergantung pada banyak faktor, bisa 10 atau 100 orang; pada tahap awal, minimal personel yang direkrut, dan kemudian, dalam proses kegiatan, jumlah staf ini dioptimalkan untuk spesifik pekerjaan. bisnis di suatu wilayah tertentu.

Sedangkan untuk tingkat pengupahan, permasalahan ini diselesaikan oleh manajemen perusahaan berdasarkan kemampuan dan pemahaman bahwa karyawan perlu tertarik dengan hasil pekerjaannya. Gajinya dapat ditetapkan dengan jelas sesuai kontrak, atau berdasarkan persentase penjualan tertentu.

Manajer yang berpandangan jauh ke depan menggabungkan kedua jenis pembayaran ini. Katakanlah gaji pokok seorang karyawan adalah 7.000 rubel + 10% dari penjualan. Hal ini akan menjadi motivasi yang besar bagi karyawan. Sehingga mereka tidak sekedar “melayani” jam kerja, tapi benar-benar mencari klien.

Kantor cabang atau perwakilan

Banyak yang yakin bahwa membuka agen asuransi sendiri adalah bisnis yang sangat merepotkan dan mahal. Namun Anda bisa mengambil solusinya: membuka cabang atau kantor dari perusahaan asuransi yang bereputasi dan sukses, dengan membuat perjanjian kerjasama dengannya.

Dalam hal ini, kegiatan utama anak perusahaan adalah memberikan nasihat kepada individu dan organisasi mengenai berbagai masalah asuransi, serta membantu dalam memilih opsi asuransi yang optimal. Penghasilan dengan bentuk kerjasama ini akan menjadi persentase dari penjualan. Namun seorang agen asuransi dapat sekaligus mewakili beberapa perusahaan.

Apa yang perlu dilakukan untuk menyelesaikan kontrak:

1. Pilih perusahaan asuransi yang kepentingannya akan Anda wakili.

2. Menyiapkan paket dokumen konstituen.

3. Melewati tahap wawancara dan pengisian kuesioner pelamar kerja.

5. Tulis lamaran kerja.

6. menjalani pemeriksaan keamanan.

7. Pilih paket produk asuransi.

8. Dapatkan kebijakan.

Tugas utama kemitraan semacam itu adalah membangun aliran klien, mengumpulkan uang, dan mengirimkannya tepat waktu ke perusahaan mitra.

Bagaimana cara membuka perusahaan asuransi dalam format waralaba?

Ada cara lain untuk membuka bisnis asuransi - melalui waralaba. Dengan cara ini Anda dapat menghindari proses panjang pengurusan izin dan prosedur birokrasi lainnya.

Dalam kemitraan seperti itu, pemilik waralaba, pemilik bisnis yang sudah jadi dan menjanjikan, dan penerima waralaba, mitra barunya, menjalin hubungan. Pada awal kerjasama, penerima waralaba memperoleh paket informasi dari pemilik waralaba tentang prinsip-prinsip umum bisnis dan rincian seperti daftar klien. mitra baru menerima hak untuk menggunakan merek tersebut. Artinya, pewaralaba menerima bisnis yang sudah jadi.

Pertanyaan utamanya: biaya waralaba. Hal ini terkait dengan popularitas merek yang dipromosikan, lokasinya, dan juga bergantung pada jangkauan layanan yang diberikan. Biaya minimum waralaba adalah 100.000-200.000 rubel dengan periode pengembalian bisnis rata-rata satu setengah tahun.

Fitur pembentukan basis klien

Dokumen, biaya, pendaftaran - ini semua adalah masalah yang bisa dipecahkan. Namun hal utama yang menciptakan kesuksesan untuk jenis bisnis ini adalah ukuran basis klien. Jika orang tidak pergi ke agen dan tidak membuat kontrak asuransi, maka perusahaan tidak mendapat untung dan bisa bangkrut.

Salah satu cara utama untuk menarik pelanggan adalah periklanan. Ini dilakukan dalam berbagai bentuk: mereka membuat situs web perusahaan tempat mereka membicarakan kelebihannya, dan memposting ulasan dari pelanggan yang berterima kasih. melakukan kampanye di jejaring sosial, di media: baik cetak maupun radio, televisi. Anda dapat mencetak brosur dan membagikannya di sekitar lokasi, melakukan presentasi saat pembukaan kantor baru, dll.

Saat ini, banyak perusahaan asuransi tidak bergantung pada klien perorangan. dan mengadakan kontrak dengan perusahaan dan organisasi yang sukses. Misalnya dengan dealer mobil, bank. Bank dapat ditawari persentase penjualan ketika karyawan lembaga kredit menawarkan asuransi kepada kliennya saat mengambil pinjaman. Asuransi jiwa dan kesehatan mengalami kemajuan yang baik di perusahaan, perusahaan lain, dan universitas.

Kami menyusun rencana bisnis

• Modal dasar - 20.000.000 rubel;

• Biaya untuk mendaftarkan LLC adalah 5.000 rubel:

• Sewa tempat - 80.000 rubel per bulan;

• Periklanan - 30.000 rubel;

• Pembelian furnitur dan peralatan, bahan habis pakai - 50.000 rubel;

• Pengeluaran lainnya - 20.000 rubel.

Keadaan berikut harus diingat: modal dasar minimal 20 juta rubel hanyalah batas bawah. Jika suatu perusahaan berencana untuk melakukan asuransi jiwa, maka besarnya modal dasar harus dua kali lebih besar. Sulit untuk menabung dalam jumlah besar. Anda harus mengambil pinjaman dari bank atau menarik investor.

Namun bank dan kreditor lainnya tidak akan menginvestasikan uangnya pada perusahaan yang meragukan. Oleh karena itu, sangat penting untuk memikirkan secara matang rencana bisnis Kementerian Keuangan, termasuk di dalamnya, selain data yang telah dijelaskan di atas, rincian penting lainnya. Seperti metode utama menarik klien; besarnya gaji awal dan keuntungan 1-2 tahun ke depan. Ini harus mencakup daftar perusahaan asuransi yang kontraknya telah dibuat, dan aspek penting lainnya dari organisasi bisnis.

Apa masalahnya?

Kesulitan apa yang dihadapi pengusaha yang memutuskan untuk membuka usaha jenis ini? Dua alasan utama kegagalan:

• kurangnya dana untuk modal dasar;

• rendahnya permintaan akan jasa sebagai akibat dari rendahnya solvabilitas penduduk.

Jadi, sebelum terlibat dalam “pertarungan” ini, lebih baik mempertimbangkan dengan cermat kekuatan, sarana, dan kemampuan masyarakat, klien potensial Anda. Bagaimanapun, untuk menghindari risiko khusus, lebih baik memulai dengan membuka kantor perwakilan atau cabang perusahaan, atau menggunakan opsi untuk membeli waralaba. Dan kemudian, setelah mendapatkan pengalaman dan mengembangkan basis klien Anda sendiri, Anda dapat berpikir untuk membuat bisnis terpisah.

Proses pemberian hak penggunaan model bisnis perusahaan asuransi tidak berbeda jauh dengan jenis waralaba tradisional. Namun, karena konsep waralaba tidak ada dalam bidang hukum Rusia, sebenarnya Anda menjadi mitra kantor perwakilan perusahaan asuransi sebagai broker, agen atau agen. Semua atribut transaksi lainnya tetap berlaku. Dengan demikian, remunerasi pemilik waralaba dapat mencakup:

• pembayaran sekaligus (pembayaran satu kali untuk penggunaan model bisnis);
• pembayaran tetap bulanan (royalti);
• pembayaran bunga atas keuntungan.

Pada gilirannya, pengusaha (penerima waralaba) menerima:

• rencana bisnis terperinci untuk perusahaan asuransi;
• bantuan dalam pelatihan personel kunci cabang;
• bantuan dalam memilih lokasi untuk kantor perusahaan;
• alat dan uraian tugas yang sudah jadi;
• kebijakan untuk memulai;
• contoh kontrak standar;
• aturan buku merek dan desain kantor;
• kampanye periklanan dan rencana strategi pemasaran.

Dalam kebanyakan kasus, kemitraan semacam itu diformalkan untuk jangka waktu tidak terbatas atau untuk jangka waktu 5 tahun dengan hak untuk diperpanjang.

Di sisi lain, menjadi perwakilan perusahaan asuransi ternama tidaklah mudah, karena bisnis ini dibangun atas dasar reputasi. Oleh karena itu, ketika mengirimkan lamaran ke calon mitra, Anda harus mengetahui apa saja yang dibutuhkan untuk membuka perusahaan asuransi dengan waralaba. Jadi, saat wawancara, franchisor pasti akan memperhatikan kualitas Anda berikut ini:

• Pengetahuan tentang industri asuransi dan peraturan perundang-undangan;
• Keterampilan negosiasi dan penampilan menarik;
• Ketersediaan modal awal dan cadangan keuangan.

Selain itu, faktor pengambilan keputusan yang menentukan dapat mencakup:

• Wilayah aktivitas yang dipilih. Jika kota Anda sudah memiliki kantor perwakilan perusahaan asuransi pemilik waralaba, Anda mungkin menerima penolakan atau tawaran untuk memulai di wilayah lain.
• Kerjasama dengan perusahaan asuransi lain. Jika Anda sudah mewakili produk tertentu di pasar, akan sulit membeli waralaba untuk perusahaan lain.
• Adanya faktor-faktor yang mempengaruhi reputasi perusahaan asuransi secara negatif. Ini bisa berupa kebangkrutan bisnis yang Anda miliki sebelumnya atau kejahatan keuangan.

Memecahkan masalah organisasi

Menurut undang-undang, hanya pengusaha yang dapat membeli waralaba perusahaan asuransi (hak melakukan kegiatan atas nama perusahaan). Artinya untuk bisa langsung membuat perjanjian dengan franchisor, Anda harus terlebih dahulu mendaftarkan kegiatan usaha Anda ke otoritas pajak. Pada saat yang sama, penting untuk diketahui bahwa sebagai pengusaha perorangan Anda hanya dapat bekerja sebagai agen asuransi independen (menjual jasa perusahaan dengan persentase tertentu dari transaksi).

Penting! Proses pendaftaran harus dimulai hanya setelah studi menyeluruh tentang pasar waralaba dan kesepakatan awal dengan pemilik waralaba yang dipilih. Jika tidak, Anda berisiko membuang-buang energi, uang, dan waktu.

Jika Anda tertarik untuk menjadi broker atau agen asuransi, Anda harus mendaftarkan badan hukum (LLC, CJSC atau OJSC). Bagi organisasi yang beroperasi di industri asuransi tanpa waralaba, syarat wajibnya adalah adanya jumlah modal dasar minimum yang ditentukan oleh undang-undang, yang tidak memungkinkan pengusaha biasa untuk memasuki bisnis.

Jadi, asuransi umum akan membutuhkan sekitar $3.200.000, dan asuransi kesehatan mulai dari $3.800.000. Bekerja di bawah waralaba, Anda secara resmi akan menjadi perwakilan dari pemilik waralaba dan akan dibebaskan dari persyaratan ini, yang merupakan nilai tambah yang signifikan.

Fitur perpajakan dan legalisasi bisnis

Saat mendaftar ke otoritas pajak, OKVED 65.12.1 dipilih dari kategori “Asuransi, reasuransi, kegiatan dana pensiun non-negara.” Perlu dicatat bahwa perusahaan yang beroperasi di bidang kegiatan ini tidak dapat menerapkan sistem perpajakan yang disederhanakan dan harus membayar pajak penghasilan standar (untuk Rusia: 13% tarif federal dan 30% tarif regional). Oleh karena itu, ketika mendaftarkan suatu kegiatan, tidak perlu mengajukan permohonan tambahan (sistem perpajakan yang sesuai akan diinstal secara otomatis).

Selain itu, perusahaan asuransi membayar jenis pajak berikut:

• tentang properti (kendaraan, real estat) di neraca perusahaan;
• tanah, jika sebidang tanah didaftarkan atas nama perusahaan;
• periklanan, ketika memesan promosi layanan di organisasi khusus;
• untuk personel yang direkrut.

Juga tidak perlu mendapatkan izin untuk melakukan kegiatan asuransi ketika bekerja di bawah waralaba, dan ini tidak hanya menghemat uang, tetapi juga waktu. Jadi, dalam mode standar, ini memerlukan setidaknya enam bulan dan serangkaian dokumen berikut: perjanjian konstituen, metode perhitungan, tarif dan rencana bisnis, dokumen yang mengkonfirmasi kualifikasi karyawan, pembenaran ekonomi untuk kebijakan tersebut.

Kantor dan karyawan

Tahap pembukaan selanjutnya adalah mencari kantor. Terlepas dari kenyataan bahwa perusahaan asuransi pemilik waralaba, menurut kontrak, harus memberikan bantuan, pada kenyataannya penerima waralaba secara mandiri memilih opsi, dan pemegang hak cipta utama hanya menentukan apakah tempat yang diusulkan memenuhi persyaratan merek dan rencana bisnis. Beberapa perusahaan asuransi tidak mewajibkan perwakilannya untuk bekerja di lokasi, sehingga mengurangi biaya secara signifikan.

Mempekerjakan karyawan juga dilakukan secara mandiri. Pemberi waralaba hanya memberikan rekomendasi mengenai tingkat kualifikasi dan melakukan pelatihan bagi spesialis utama (agen, manajer, dan eksekutif). Semua karyawan hanya terdaftar secara resmi (berdasarkan kontrak kerja).

Berapa biaya untuk membuka perusahaan asuransi dengan waralaba?

Biaya sekaligus untuk membeli waralaba perusahaan asuransi untuk tahun 2018 rata-rata mulai dari $1.500. Namun, jika perusahaan tersebut terkenal dan mengizinkan Anda bekerja dengan berbagai kebijakan, biaya hak untuk menggunakan model bisnis tersebut dapat mencapai $8.000. Harganya juga bervariasi tergantung pada skala perusahaan masa depan, serta wilayah kegiatannya. Jadi, untuk kota kecil, uang mukanya mungkin lebih rendah dibandingkan di kota metropolitan besar.

Item pengeluaran kedua adalah royalti (pembayaran bulanan). Harganya mulai dari $150 dan mungkin bergantung pada potensi omzet pewaralaba. Dalam beberapa kasus, perusahaan mungkin hanya menetapkan biaya sekaligus atau royalti saja.

Untuk membuka kantor perusahaan asuransi di bawah waralaba, Anda memerlukan mulai dari $200 untuk sewa ditambah sekitar $2000 untuk perbaikan dan peralatan sesuai dengan persyaratan pemilik waralaba. Biaya ini juga ditanggung oleh pengusaha. Dalam hal ini, jumlah investasi tidak termasuk dalam pembayaran sekaligus. Modal awal juga harus mencakup gaji karyawan, tagihan listrik dan pajak untuk beberapa bulan pertama.

Berbicara tentang personel, perlu dicatat bahwa untuk agen asuransi waralaba Anda memerlukan spesialis berikut:

• agen asuransi (minimal 2 orang)- tarif minimum ditambah persentase transaksi yang diselesaikan;
• akuntan- mulai $200;
• pengacara- mulai $300;
• penjaga keamanan- mulai $200;
• wanita pembersih- mulai $100.

Biaya periklanan perusahaan asuransi yang dibuka berdasarkan waralaba dapat ditanggung oleh pihak yang mengakuisisi hak atau termasuk dalam jumlah pembayaran rutin kepada pemilik waralaba. Namun jika kita berbicara tentang atribut seperti tanda, petunjuk dan kartu nama, maka pengusaha selalu membayar jenis iklan tersebut dari dananya sendiri.

Bagaimana memilih franchisor yang tepat

Selain ketentuan umum kerjasama, setiap perusahaan asuransi yang menerapkan waralaba menawarkan serangkaian layanan tertentu yang tidak dapat Anda ubah setelah penandatanganan kontrak. Oleh karena itu, sangat penting untuk memenuhi permintaan pasar (ditentukan selama penelitian pendahuluan) dan memastikan risiko minimal. Dalam praktiknya, polis asuransi dapat dibagi menjadi tiga kelompok besar:

• pribadi (kehidupan dan kesehatan);
• komersial (perusahaan, tanggung jawab produk, angkutan truk);
• properti (mobil, real estate, keuangan).

Jenis kebijakan berikut ini paling banyak diminati di pasar domestik:

• OSAGO- salah satu jenis polis yang paling berisiko bagi wirausahawan pemula, karena peristiwa yang diasuransikan cukup sering terjadi dalam kategori ini. Jumlah transaksi yang dilakukan pada jenis asuransi ini tidak boleh melebihi 40%.
• CASCO.
• Asuransi jaminan atas pinjaman(hipotek).
• Asuransi kargo.
• Medis.
• Turis.

Yang terbaik adalah jika perusahaan asuransi pemilik waralaba menawarkan kesempatan untuk menjual semua jenis polis, namun waralaba semacam itu bisa sangat mahal.

Selain itu, saat menilai calon mitra, kualitas berikut harus diperhitungkan:

• Berapa lama perusahaan telah berada di pasar- dapat diterima jika pengalaman minimal 5 tahun.
• Kesadaran merek di wilayah Anda- Seberapa cepat calon klien akan memperhatikan representasi Anda bergantung pada ini.
• Periode pengembalian bisnis yang diproyeksikan- rata-rata dari 5 bulan atau lebih. Jika pemilik waralaba menjanjikan pengembalian investasi dalam jangka waktu yang lebih singkat, kemungkinan besar perusahaan tersebut tidak dapat diandalkan.

Waralaba perusahaan asuransi di Rusia

Saat ini, sejumlah perusahaan asuransi beroperasi di Federasi Rusia, meningkatkan skala bisnisnya dengan menjual waralaba. Masing-masing dari mereka menawarkan ketentuan kerjasamanya sendiri:

• "Gosavtopolis"- Perusahaan telah beroperasi sejak tahun 2005, namun penjualan waralaba baru dilakukan sejak tahun 2013. Jenis asuransi utama yang dijual oleh perusahaan asuransi adalah MTPL dan CASCO. Investasi awal dalam bisnis ini adalah $3.200, biaya sekaligus adalah $1.500, tidak ada royalti.
• "Grup Keuangan"- menawarkan kesempatan untuk membuka kantor perwakilan tidak hanya di Federasi Rusia, tetapi juga di seluruh CIS, di negara-negara Baltik dan bahkan di Uni Eropa. Beroperasi di pasar sejak tahun 2005. Pembayaran awal - mulai $8.000, investasi awal - mulai $11.000, royalti tidak dibayarkan.
• "Ugoria"- salah satu perusahaan tertua, didirikan pada tahun 1997. Memberikan kesempatan untuk mengerjakan dua puluh jenis kebijakan. Ia memiliki beberapa ratus cabang di Federasi Rusia. Investasi - mulai dari $4.000, royalti dan pembayaran sekaligus diperoleh mulai 1 Desember tahun setelah penandatanganan kontrak. Pengembalian dari 7 bulan.
• « AVTOSLIV »- Model bisnis TI yang menawarkan peluang untuk mengelola kantor virtual untuk menjual produk asuransi mobil dan tanggung jawab pengemudi. Format ini secara signifikan mempercepat dimulainya sebuah perusahaan, memungkinkan Anda untuk mulai bekerja segera setelah membeli waralaba. Investasi awal - mulai dari $1600, pembayaran sekaligus - ditetapkan tergantung wilayah, royalti - 5% dari keuntungan cabang.

Ketika mempertimbangkan pertanyaan tentang bagaimana membuka perusahaan asuransi waralaba, Anda harus memahami bahwa dalam pekerjaan Anda Anda harus menghadapi sejumlah risiko (kesulitan dalam memprediksi kerugian, pencabutan izin dari pemegang hak cipta utama, perekonomian yang tidak stabil, pengetatan undang-undang , persaingan ketat). Di sisi lain, format ini akan memberi Anda keuntungan sebesar $6.000 setiap bulan, sekaligus memungkinkan Anda untuk mulai bekerja dengan modal awal yang kecil dan dalam waktu sesingkat mungkin.

Negara-negara maju telah lama aktif menggunakan semua jenis asuransi untuk menjamin keamanan dan mengurangi risiko kehilangan harta benda bergerak dan tidak bergerak. Membuka cabang perusahaan asuransi di negara kita kurang menguntungkan dibandingkan di Barat. Bisnis ini memiliki prospek yang bagus dalam waktu dekat, jadi Anda perlu mencari klien baru sekarang. Di kota-kota regional, persaingan cukup tinggi, namun bisnis asuransi memiliki prospek yang bagus.

Setiap investor berupaya untuk mengurangi risiko kehilangan investasinya, sehingga mereka mengasuransikan sepenuhnya real estatnya, termasuk proyek perumahan baru, pusat perbelanjaan, dan gedung apartemen. Daftar layanan yang disediakan oleh perusahaan asuransi cukup banyak; mari kita lihat polis yang paling populer.

Jenis layanan perusahaan asuransi

• Asuransi jiwa. Sebagai imbalan atas pembayaran asuransi, perusahaan memberikan jaminan pembayaran sejumlah tertentu kepada orang yang dipercaya jika klien meninggal dunia.
• Asuransi rumah. Dengan memiliki polis asuransi di tangan, klien mempunyai jaminan ganti rugi atas kerugian jika terjadi keadaan yang tidak terduga, seperti kebakaran, banjir, perampokan untuk tujuan perampokan.
• Asuransi mobil. Polis tersebut memiliki beberapa jenis asuransi. Salah satu All Inclusive terbaik, pengemudi menerima jaminan penuh kompensasi terhadap segala risiko.

Pengelolaan

Membuka cabang perusahaan asuransi dapat dilakukan dengan membeli waralaba dari perusahaan tertentu. Para manajer perusahaan tersebut tertarik untuk mengembangkan anak perusahaannya, sehingga bantuan apa pun diberikan pada berbagai tahap pekerjaan. Selain semua dokumentasi yang diperlukan, cabang menerima merek perusahaan asuransi, yang dapat mereka gunakan untuk menarik klien baru.

Penyusunan rencana bisnis yang kompeten akan membantu membangun pembiayaan yang efektif, terutama jika terdapat dana pinjaman dalam sistem. Organisasi bisnis harus disusun sedemikian rupa sehingga profitabilitas perusahaan memungkinkannya berkembang dengan sukses.

Sebelum membuka cabang perusahaan asuransi, Anda harus mendaftarkannya sebagai badan hukum. Ini bisa berupa LLC, CJSC atau OJSC. Selain itu, asuransi merupakan salah satu jenis kegiatan yang tunduk pada perizinan wajib. Untuk mendapatkan lisensi, Anda perlu menulis aplikasi, mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan, dan membayar biaya negara.

Kantor cabang harus dipilih di wilayah pusat kota. Itu harus ditempatkan di area umum dan didekorasi dengan gaya bisnis. Staf manajer harus diberikan semua kondisi untuk pekerjaan produktif. Selain itu, Anda perlu menjaga paket sosial.

Keberhasilan suatu cabang perusahaan asuransi bergantung pada profesionalisme karyawannya. Sistem pelatihan pada akhirnya akan memungkinkan diperolehnya personel yang berkualitas dan mampu memecahkan masalah yang kompleks. Kembangkan strategi penghargaan yang akan memotivasi karyawan dan memotivasi pekerjaan mereka.

Dengan memperluas jangkauan layanan dengan penawaran yang lebih menguntungkan, Anda dapat dengan mudah meningkatkan basis pelanggan Anda. Program asuransi harus sefleksibel mungkin sehingga klien dapat memilih pilihan terbaik bagi diri mereka sendiri. Selain asuransi wajib, kembangkan program polis asuransi sukarela.

Pertanyaan: Berapa banyak pendiri yang lebih nyaman untuk dimiliki di LLC agar dapat mengembangkan perusahaan asuransi secara efektif?
Menjawab: Jumlah peserta di LLC tidak terlalu penting. Semua masalah penting yang berkaitan dengan perkembangan perusahaan diselesaikan di dewan pendiri, dan keputusan strategis diambil atas dasar mereka.

Pertanyaan: Bagaimana seharusnya Anda melatih karyawan Anda?
Menjawab: Silakan hubungi perusahaan tempat waralaba dibeli untuk pertanyaan ini. Tentunya mereka sudah memiliki sistem pelatihan personel yang efektif, pengalaman mereka dalam hal ini akan sangat berguna bagi cabang.

Pertanyaan: Bagaimana cara mengiklankan perusahaan asuransi?
Menjawab: Iklan langsung di asuransi tidak berfungsi dengan baik. Namun Anda tetap perlu melakukan kampanye periklanan. Saat ini, iklan luar ruang terutama berfungsi, yang berlokasi di sebelah agen real estate dan dealer mobil.