Tes untuk menguji pengetahuan pegawai organisasi yang melakukan transaksi dengan dana. Tes menguji pengetahuan karyawan organisasi yang melakukan transaksi dengan dana Tes Bank Tabungan di bawah ft

Pelatihan yang ditargetkan mengenai APU/PPT, peningkatan tingkat pengetahuan di bidang pemantauan keuangan dan bentuk pelatihan lainnya: rekomendasi praktis untuk menyelesaikan pelatihan

SYSLOV P.A.:

Pelatihan yang ditargetkan mengenai APU/PPT, peningkatan tingkat pengetahuan di bidang pemantauan keuangan dan bentuk pelatihan lainnya:

Bagaimana dan di mana mendapatkan pelatihan yang ditargetkan. praktis saran dari pakar pemantauan keuangan, spesialis kegiatan pendidikan di bidang APU/PPT Pavel Smyslov setelah menyelesaikan pelatihan

(artikel untuk organisasi perhiasan, agen real estate, organisasi leasing dan anjak piutang, operator penerimaan pembayaran)

Pelatihan untuk memerangi legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme (pelatihan APU/PPT) adalah salah satu tanggung jawab favorit banyak organisasi yang tunduk pada persyaratan undang-undang anti pencucian uang.

Memang benar, bagi banyak orang, pelatihan yang ditargetkan tentang APU/PPT selalu merupakan sebuah acara yang menyeluruh: Anda perlu datang ke pusat pelatihan, mendengarkan ceramah yang menarik dan bermanfaat sepanjang hari dan, di akhir pelatihan, menerima sertifikat yang dicetak di atasnya. bentuk yang indah, yang kemudian dapat Anda gantung di dinding kantor Anda dan pamerkan kepada rekan kerja: “sekarang saya tahu segalanya tentang pemantauan keuangan dan APU/PPT!”

Namun, seperti yang ditunjukkan oleh praktik penulis artikel ini, yang merupakan dosen pembekalan yang ditargetkan dan peningkatan tingkat pengetahuan baik di Pusat Pelatihan dan Konsultasi Antar Daerah untuk Pemantauan Keuangan, yang ia dirikan, dan di pusat pelatihan mitra lainnya, yang rutin mengundangnya dengan senang hati untuk memberikan ceramah, pelatihan masih merupakan mata rantai yang sangat lemah dalam sistem pengendalian internal APU/PPT dalam organisasi dan pengusaha yang belum sepenuhnya memenuhi tanggung jawab yang diberikan kepada mereka oleh pembuat undang-undang dalam hal persyaratan pelatihan dan pendidikan personel.

Kerangka peraturan yang mengatur masalah pelatihan adalah Perintah Rosfinmonitoring No. 203 tanggal 03.08.2010 “Atas persetujuan peraturan tentang persyaratan pelatihan dan pendidikan personel organisasi yang melakukan transaksi dengan dana atau properti lainnya, untuk memerangi legalisasi (pencucian) hasil kejahatan, dan pendanaan terorisme” (bahasa sehari-hari disebut sebagai “Perintah 203 Rosifnmonitoring”). Sesuai dengan tradisi penulis yang sudah mapan, kami akan berbicara dengan Anda tentang tanggung jawab di bidang pemantauan keuangan bukan dengan kutipan dari peraturan, yang dapat Anda baca sendiri, tanpa bantuan kami, tetapi dengan kata-kata sederhana kami sendiri, hanya menyoroti poin utama dan terpenting.

Untuk memulainya, mari kita definisikan yang harus menjalani pelatihan yang ditargetkan tentang APU/PPT, meningkatkan tingkat pengetahuan dan bentuk pelatihan lainnya tentang pemantauan keuangan pada organisasi dan pengusaha.

Jadi, pegawai berikut ini wajib menjalani pelatihan pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme:

a) pimpinan organisasi;

b) pimpinan cabang organisasi;

c) wakil pimpinan organisasi (cabang), sesuai dengan tugas kedinasannya, melakukan pengawasan terhadap organisasi dan pelaksanaan pengendalian intern dalam rangka pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme;

d) pejabat khusus organisasi (cabang), yang bertanggung jawab untuk mematuhi aturan pengendalian internal dalam rangka pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme serta program pelaksanaannya (dengan kata sederhana - a pejabat khusus);

e) kepala akuntan (akuntan) suatu organisasi (cabang), jika terdapat jabatan pada staf organisasi atau cabang, atau pegawai yang menjalankan fungsi akuntansi;

f) kepala departemen hukum organisasi (cabang) atau pengacara organisasi (jika ada);

g) pegawai layanan pengendalian internal organisasi (cabang), jika tersedia;

h) karyawan lain dari organisasi (cabang) atas kebijaksanaan pimpinan organisasi dan dengan mempertimbangkan kekhususan kegiatan organisasi (cabang) dan kliennya.

Dengan demikian, dapat dilihat bahwa cakupan pegawai yang mengikuti pelatihan APU/PPT sangat luas dan tidak hanya terbatas pada pejabat khusus seperti yang diyakini banyak organisasi dan pengusaha.

Sebagian besar perusahaan, minimal, memiliki direktur umum, kepala akuntan, pengacara, petugas khusus APU/PPT - semuanya diharuskan menjalani pelatihan di Rosfinmonitoring, termasuk. dan pelatihan yang ditargetkan di bidang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme.

Penting untuk diperhatikan bahwa pimpinan organisasi harus menyetujui daftar pegawai yang harus menjalani pelatihan wajib APU/PPT. Otoritas pengawas hampir selalu meminta dokumen ini selama inspeksi, dan pada saat yang sama meminta untuk menunjukkan kepada mereka tabel kepegawaian Anda. Tabel kepegawaian diperiksa bukan untuk tujuan rasa ingin tahu tentang besaran gaji resmi, seperti yang mungkin dipikirkan sebagian pembaca, tetapi untuk memeriksa apakah semua karyawan organisasi Anda yang diwajibkan menjalani pelatihan menurut undang-undang telah menyelesaikannya.

Sekarang mari kita lihat bentuk, frekuensi dan waktu pelatihan APU/PPT.

Secara konvensional, pelatihan di bidang pemantauan keuangan dapat dibagi menjadi dua kelompok: eksternal dan internal.

Untuk bentuk pelatihan eksternal Kami mencakup pelatihan yang ditargetkan mengenai APU/PPT dan peningkatan pengetahuan di bidang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme.

Untuk bentuk pelatihan internal tentang pemberantasan pencucian uang dan pendanaan terorisme termasuk pengantar dan pengarahan tambahan.

Bentuk pelatihan eksternal dilakukan oleh pusat pelatihan khusus yang merupakan mitra dari Pusat Pelatihan Internasional dan Metodologi untuk Pemantauan Keuangan (ITMCFM), yang didirikan oleh Layanan Federal untuk Pemantauan Keuangan. Salah satu pusat pelatihan terkenal yang memberikan pelatihan yang ditargetkan tentang APU/PPT dan meningkatkan tingkat pengetahuan adalah Pusat Pelatihan dan Konsultasi Antar Daerah untuk Pemantauan Keuangan (ITMCF), yang didirikan oleh penulis artikel ini dan dipimpin oleh saudara perempuannya yang berbakat. Serafima Aleksandrovna Smyslova. Terdapat pusat pelatihan lain yang menjadi mitra ITMCFM.

Apa yang dimaksud dengan pelatihan APU/PPT yang ditargetkan? Pelatihan yang ditargetkan adalah perolehan oleh karyawan organisasi pengetahuan dasar yang diperlukan bagi mereka untuk mematuhi undang-undang Federasi Rusia tentang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme, serta pembentukan dan peningkatan sistem pengendalian internal organisasi, program pelaksanaannya dan dokumen administrasi organisasi lainnya yang diadopsi untuk tujuan ini. Bentuk pelatihan inilah yang sangat disukai oleh banyak organisasi dan pengusaha: Anda datang ke kuliah dan membenamkan diri dalam pengetahuan yang menarik, mempesona, penting dan berguna (kecuali, tentu saja, dosen di pusat pelatihan itu membosankan. , tetapi seorang spesialis APU/PPT yang berpengalaman dan berpraktik, guru dan ahli sejati bisnis Anda). Beberapa orang mengingat dengan penuh kerinduan tahun-tahun pelajar yang lalu dengan ceramah dari institut, sementara yang lain mengingat meja sekolah dan bel istirahat. Jadi, sepanjang hari berlalu begitu saja, yang pada akhirnya para siswa, berdasarkan hasil pembelajaran, menulis ulangan dan dalam suasana khusyuk menerima sertifikat kelulusan pelatihan yang ditargetkan di bidang APU/PPT. Penulis artikel ini, setelah mengadakan pelatihan yang ditargetkan tentang APU/PPT, di akhir seminar selalu mendoakan kesehatan, kebahagiaan dan segala yang terbaik bagi pendengarnya, memanfaatkan ilmu yang diperoleh secara produktif dan bekerja di bidang APU/PPT tanpa sanksi. . Tradisi baik juga telah terjalin di MUKPTsFM: di akhir seminar APU/PPT, foto bersama dosen dan mahasiswa yang mendapat pembekalan di bidang pemantauan keuangan diambil sebagai kenang-kenangan.

Siswa menjalani pengajaran yang ditargetkan satu kali (sekali seumur hidup). Perlu diketahui bahwa seseorang yang berencana menjalankan fungsi pejabat khusus hanya menjalani pelatihan dalam bentuk pengarahan yang ditargetkan satu kali sebelum dimulainya fungsi tersebut. Pelatihan satu kali dalam bentuk pengarahan yang ditargetkan juga harus diselesaikan oleh: pimpinan organisasi (cabang), kepala akuntan (akuntan) organisasi (cabang) (bila ada jabatan dalam staf organisasi) atau seorang karyawan yang melakukan fungsi akuntansi dalam organisasi, kepala departemen hukum atau organisasi pengacara (jika ada posisi di staf organisasi) - karyawan tersebut harus menjalani pelatihan satu kali dalam bentuk pelatihan yang ditargetkan tentang APU/PPT dalam a tahun sejak tanggal penugasan tanggung jawab pekerjaan yang relevan.

Selambat-lambatnya tiga tahun setelah menyelesaikan instruksi yang ditargetkan, orang-orang yang disebutkan dalam paragraf sebelumnya diharuskan menjalani bentuk pelatihan eksternal berikut - meningkatkan tingkat pengetahuan. Peningkatan pengetahuan mengenai APU/PPT dilakukan dalam bentuk keikutsertaan dalam konferensi, seminar dan acara pelatihan lainnya yang diselenggarakan oleh pusat-pusat pelatihan – mitra IMFCM dan khususnya oleh Interregional Training and Consulting Legal Center untuk Pemantauan Keuangan (IUCTCFM). Dengan bentuk pelatihan ini, karyawan duduk santai di meja mereka dan mendengarkan narasi menarik tentang hak dan tanggung jawab APU/PPT mereka. Dan lagi, beberapa pendengar mengingat masa remaja mereka, dan yang lainnya mengingat “tahun-tahun sekolah yang indah”. Dan di akhir seminar penting tentang pemantauan keuangan ini, jika diadakan di IUCFM, penulis artikel ini dalam suasana khidmat menghadiahkan kepada mahasiswanya sertifikat peningkatan pengetahuan.

Kami ingin mencatat bahwa beberapa pusat pelatihan meyakinkan siswa bahwa mereka diwajibkan untuk menjalani pelatihan eksternal setiap tahun dan benar-benar membanjiri klien mereka dengan milis yang berisi undangan belajar dan pengumuman berbagai seminar APU/PPT. Sementara itu, Perintah Rosfinmonitoring 203 secara langsung menyatakan bahwa pegawai organisasi dan pengusaha yang menjadi sasaran artikel ini wajib menjalani peningkatan pengetahuan tentang APU/PPT minimal tiga tahun sekali. Oleh karena itu, Anda tidak diwajibkan untuk mengikuti pelatihan pemantauan keuangan, pelatihan tertarget tentang APU/PPT, atau meningkatkan pengetahuan Anda pada setiap undangan dari pusat pelatihan. Sering menghadiri perkuliahan adalah hak Anda, tetapi bukan kewajiban Anda. Penulis artikel ini merekomendasikan (tetapi tidak memaksakan pendapatnya, seperti yang dilakukan orang lain) untuk menjalani pelatihan di pusat pelatihan kira-kira setahun sekali - agar selalu berada dalam “nada hukum” dan mengetahui semua inovasi dalam undang-undang yang berubah dengan cepat. di bidang APU/PPT.

Dan jika organisasi-organisasi dan pengusaha sedikit banyak dapat mengatasi kewajiban untuk menjalani pelatihan eksternal dalam memerangi legalisasi hasil kejahatan (dan mereka masih belum mampu mengatasi ketika mereka dibanjiri dari semua sisi oleh pusat-pusat pelatihan dengan tawaran layanan pelatihan yang ditargetkan) ), kemudian dengan bentuk pelatihan internal (pelatihan pengantar dan tambahan tentang APU/PPT) segalanya menjadi lebih menyedihkan. Penulis artikel ini, sebagai konsultan bagi banyak organisasi dan pengusaha perorangan mengenai isu-isu APU/PPT, mengetahui secara langsung bagaimana pelatihan internal terhenti di dalamnya.

Pelatihan induksi dalam suatu organisasi dilakukan oleh pejabat khusus ketika merekrut suatu posisi atau untuk menjalankan fungsi yang ditentukan di awal artikel kami. Izinkan kami mengingatkan Anda bahwa ini adalah seorang manajer, kepala akuntan, pengacara, pejabat khusus, dan karyawan lainnya, mis. semua orang yang harus dicantumkan oleh organisasi dan pengusaha dalam daftar karyawan yang wajib menjalani pelatihan sesuai dengan persyaratan Perintah 203 Rosfinmonitoring.

Pelatihan induksi juga dilakukan oleh pejabat khusus kepada pegawai pada saat dipindahkan (mutasi sementara) ke jabatan di atas atau untuk menjalankan fungsi di atas.

Pegawai yang sama juga diberikan pelatihan tambahan mengenai APU/PPT oleh pejabat khusus. Dilakukan minimal setahun sekali atau dalam hal berikut:

Ketika tindakan hukum pengaturan Federasi Rusia yang ada di bidang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme diubah dan yang baru mulai berlaku;

Ketika suatu organisasi menyetujui aturan pengendalian internal baru atau mengubah aturan pengendalian internal yang ada untuk memerangi legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme serta program pelaksanaannya;

Apabila seorang pegawai suatu organisasi dipindahkan ke pekerjaan tetap lain (pekerjaan sementara) dalam organisasi tersebut dalam hal pengetahuannya di bidang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme tidak cukup untuk memenuhi persyaratan. undang-undang Federasi Rusia tentang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme ) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme;

Ketika mempercayakan seorang karyawan dengan organisasi pekerjaan yang dilakukan oleh karyawan organisasi tersebut di atas, tetapi tidak ditentukan oleh kontrak kerja yang dibuat dengannya, ketika kinerja pekerjaan tersebut tidak memerlukan perubahan dalam ketentuan kontrak kerja yang dibuat. dengan karyawan tersebut.

Perlu dicatat bahwa pengarahan pengantar dan tambahan dilakukan sesuai dengan program pelatihan bagi karyawan organisasi di bidang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme, yang dikembangkan oleh organisasi dengan mempertimbangkan persyaratan Rosfinmonitoring. Otoritas pengawas sangat suka memeriksa program pelatihan. Perlu kami ingatkan bahwa program pelatihan merupakan bagian wajib dari aturan pengendalian internal APU/PPT. Namun kami juga merekomendasikan untuk menyetujui program pelatihan dalam bentuk dokumen tersendiri. Sering kali, organisasi dihadapkan pada tuntutan dari pengawas bahwa program pelatihan APU/PPT tidak cukup hanya sebagai bagian dari peraturan pengendalian internal – program tersebut juga harus disetujui sebagai dokumen independen.

Program pelatihan yang dikembangkan harus mencakup:

a) studi tentang tindakan hukum pengaturan Federasi Rusia di bidang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme;

b) mempelajari peraturan dan program pelaksanaan pengendalian internal dalam organisasi ketika seorang pegawai menjalankan tugas kedinasan, serta tindakan pertanggungjawaban yang dapat diterapkan kepada pegawai organisasi atas kegagalan untuk memenuhi persyaratan peraturan perundang-undangan. Federasi Rusia di bidang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan, dan pendanaan terorisme serta dokumen organisasi dan administrasi lainnya dari organisasi yang diadopsi untuk tujuan pengorganisasian dan pelaksanaan pengendalian internal;

c) kajian tipologi, pola karakteristik dan metode pencucian hasil pidana dan pendanaan terorisme, serta kriteria identifikasi dan tanda-tanda transaksi yang tidak lazim.

Jika, sebagai hasil dari pengajaran yang ditargetkan dan peningkatan tingkat pengetahuan, siswa menerima sertifikat yang indah, yang seperti telah kami sebutkan, banyak orang suka menggantungnya di dinding kantor mereka, mengumpulkan seluruh koleksinya (kami berharap bahwa jika Anda memutuskan untuk mengumpulkan sertifikat, maka semuanya akan diberikan kepada Anda oleh pusat pelatihan kami MUKPTsFM), lalu bagaimana cara mencatat fakta pelatihan tambahan dan pengantar dengan karyawan? Untuk melakukan ini, kami menyarankan Anda membuat dua jurnal: satu untuk informasi tentang pengarahan pendahuluan, yang lain untuk informasi tentang pelatihan tambahan. Di dalamnya Anda mencatat nama keluarga, nama depan, patronimik dan posisi siswa, tanggal instruksi, tanda tangan karyawan setelah instruksi selesai, dan dalam log instruksi tambahan juga subjek (alasan) pelatihan. Tak lupa, pejabat khusus juga melakukan pembekalan internal untuk dirinya sendiri. Sekalipun Anda bekerja sendirian di suatu organisasi: Anda adalah direktur, akuntan, dan pejabat khusus (penjahit, tukang kayu, dan pemburu tikus) - Anda tetap memberikan instruksi seperti itu pada diri Anda sendiri dan membuat entri dalam jurnal.

Melakukan pengarahan tambahan menyebabkan kesulitan besar. Jika Anda hanya melakukannya setahun sekali, maka Anda melakukan kesalahan. Pelatihan tambahan untuk memerangi pencucian uang perlu dilakukan lebih sering karena tindakan hukum pengaturan Federasi Rusia di bidang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme sangat sering dikeluarkan dan diubah (kadang-kadang bahkan beberapa kali dalam sebulan). Perundang-undangan APU/PPT sering berubah sehingga terkadang Anda tidak punya waktu untuk mengikuti perkembangannya. Bagaimana agar tidak tersesat dalam banyaknya peraturan perundang-undangan di bidang pemantauan keuangan? Semuanya sangat sederhana: penulis artikel ini, secara sukarela, telah mengumpulkan di situs webnya semua berita di bidang APU/PPT, termasuk. mengenai dikeluarkannya peraturan baru atau perubahan peraturan pengawasan keuangan yang sudah ada. Alamat situs ini diketahui oleh banyak organisasi dan pengusaha: Pada tahun 2016, situs ini merayakan hari jadinya yang kesepuluh sejak didirikan (kami berharap situs ini dapat bekerja lebih lama lagi demi kepentingan organisasi dan pengusaha dan untuk mempopulerkan undang-undang APU/PPT ). Penulis artikel juga menjalankan blok berita tentang APU/PPT di jejaring sosial populer Vkontakte. Ini alamat grupnya: https://vk.com/smyslovy Grup ini ditujukan untuk komunikasi mengenai isu-isu APU/PPT dan berisi ratusan tanya jawab mengenai pemantauan keuangan.

Ikuti situsnya, berlangganan berita di https://vk.com/smyslovy dan Anda akan selalu mengetahui perubahan apa saja yang terjadi di area APU/PPT.

Kami sering mendapat pertanyaan mengenai pelatihan tambahan, kira-kira sebagai berikut: “kami adalah organisasi perhiasan, telah dilakukan amandemen terhadap Undang-Undang Federal 7 Agustus 2001 No. 115-FZ “Tentang Pemberantasan Legalisasi (Pencucian) Hasil Kejahatan dan Pendanaan Terorisme” yang berkaitan dengan perbankan. Apakah kita memerlukan pelatihan tambahan?" “Itu perlu,” kami menjawab: “Lagi pula, Perintah Rosfinmonitoring 203 tidak mengatakan apa pun tentang fakta bahwa pengarahan tambahan perlu dilakukan secara selektif.”

Pertanyaan populer berikutnya mengenai pelatihan tambahan di bidang APU/PPT adalah: “berapa hari yang diberikan untuk pelatihan setelah disetujuinya peraturan pengendalian internal edisi baru, berlakunya perubahan peraturan APU/PPT atau berlakunya peraturan baru di bidang ini? “Tidak sama sekali,” jawab kami: “Anda wajib melakukan instruksi pada hari peraturan itu disetujui, pada hari berlakunya peraturan itu.” Kita mengetahui kasus-kasus dimana keterlambatan pelaksanaan pelatihan, bahkan selama beberapa hari, kemudian mengakibatkan sanksi administratif dari otoritas pengawas.

1. Pelatihan mengenai APU/PPT dan peningkatan pengetahuan yang terarah dapat dilaksanakan baik dalam bentuk seminar tatap muka maupun dalam format online (webinar pemantauan keuangan). Namun menurut kami, mahasiswa tatap muka mempelajari materi lebih mendalam, berbeda dengan webinar. Oleh karena itu, cobalah untuk mengikuti seminar tatap muka. Webinar APU/PPT menjadi pilihan bagi mereka yang tinggal atau bekerja di daerah terpencil dan tidak mempunyai kesempatan untuk datang ke pusat pelatihan.

2. Seminar monitoring keuangan (pengarahan yang tepat sasaran dan peningkatan pengetahuan APU/PPT), dimana pusat pelatihan mengundang beberapa dosen dalam satu hari (dua jam pertama pembelajaran diajar oleh dosen pertama, kemudian jam kedua, ketiga, dll.) – biasanya menjadi sangat kacau, tanpa urutan penyajian materi yang jelas, yang berdampak negatif pada kualitas perkuliahan. Pendengar berisiko tidak mendengar materi penting (karena dosen pertama berharap dosen kedua bisa melengkapinya, dan dosen kedua menganggap dosen pertama sudah menceritakan semuanya). Terkadang dosen berkontradiksi dengan posisinya sepanjang hari, sehingga hanya membingungkan penonton.

3. Pastikan untuk memperhatikan staf pengajar di pusat pelatihan. Terkadang seminar diajar oleh dosen yang hanya memiliki pengetahuan dangkal di bidang APU/PPT, tidak mengetahui, misalnya cara menggunakan akun pribadi suatu organisasi di portal Rosfinmonitoring dalam praktiknya, tidak pernah menyampaikan laporan sendiri ke Rosfinmonitoring, dan memperoleh ilmunya dengan mempelajari secara mandiri peraturan di bidang APU/PPT atau berkonsultasi dengan rekan-rekan yang lebih berpengalaman. Salah satu pilihan terbaik bagi seorang dosen adalah praktisi spesialis di bidang pemantauan keuangan, yang telah memperoleh pengetahuan dan pengalamannya di bidang APU/PPT selama bertahun-tahun bekerja dengan organisasi dan wirausaha, dan juga telah menjalani pelatihan profesional sebagai spesialis di bidang pemantauan keuangan. kegiatan pendidikan di bidang APU/PPT.

Seperti inilah sertifikat spesialis pendidikan

Seperti inilah gambaran karakter seorang dosen:

4. Jangan mengejar pelatihan APU/PPT yang murah dan tepat sasaran. Harga pelatihan dan instruksi pemantauan keuangan dapat bervariasi bahkan tiga kali lipat atau lebih. Jelas terlihat bahwa jika pelatihan dilakukan dengan biaya yang sangat murah, berarti pusat pelatihan menghemat sesuatu (sangat mungkin pada dosen, mengundang spesialis yang tidak berpengalaman), yang pada akhirnya dapat berdampak negatif pada kualitas pelatihan Anda. Anda dapat menerima sertifikat penyelesaian instruksi yang ditargetkan, tetapi tidak menerima hal yang paling penting - pengetahuan.

5. Pada saat seminar APU/PPT, cobalah membuat catatan, soroti poin-poin yang paling penting bagi Anda. Setelah menyelesaikan pelatihan yang ditargetkan atau meningkatkan pengetahuan Anda tentang APU/PPT, pastikan untuk melihat secara mandiri peraturan yang telah disampaikan oleh dosen Anda.

6. Jangan malu untuk bertanya kepada dosen. Memberikan jawaban kepada mereka merupakan tanggung jawab langsung dari dosen. Seminar APU/PPT harus berlangsung hingga pertanyaan terakhir Anda.

7. Ada pendapat bahwa hanya pelatihan khusus industri yang diperlukan: yaitu terpisah untuk perhiasan, terpisah untuk agen real estate, terpisah untuk perusahaan leasing, dll. Pada kenyataannya, undang-undang APU/PPT untuk semua organisasi hampir sama. Seorang dosen dan pengajar yang berpengalaman di bidang APU/PPT akan menyelenggarakan seminar sedemikian rupa sehingga Anda tidak akan merasa tidak nyaman karena, misalnya, sebagai agen real estat, Anda mendengarkan ceramah sebagai bagian dari kelompok di perhiasan mana yang mendominasi. Seorang dosen yang berpengalaman tidak akan mengalihkan perhatiannya pada lebih dari satu bidang kegiatan, yang perwakilannya hadir pada pelatihan pemberantasan pencucian uang dan pendanaan terorisme.

8. Jika Anda telah menyelesaikan pelatihan APU/PPT, tetapi belum diberitahu laporan mana yang diserahkan ke Rosfinmonitoring dalam jangka waktu berapa dan bagaimana caranya, kami menyarankan Anda mengajukan pelatihan ulang di pusat pelatihan pemantauan keuangan lain. Bagaimanapun juga, penyampaian laporan adalah tanggung jawab terpenting dari setiap organisasi dan pengusaha yang bekerja di bidang APU/PPT. Ketidaktahuan akan masalah ini dapat mengakibatkan ribuan denda.

Pengetahuan dosen yang tinggi dalam hal penyampaian laporan ke Rosfinmonitoring harus didokumentasikan

9. Handout (buklet, CD, brosur APU/PPT, dan lain-lain) yang diberikan oleh beberapa pusat pelatihan kepada Anda cenderung menjadi usang seiring berjalannya waktu: undang-undang berubah dan dokumen dalam handout menjadi tidak relevan. Kami menyarankan agar Anda memantau secara mandiri seluruh perubahan di bidang APU/PPT, dengan fokus pada peraturan perundang-undangan terkini yang terkandung dalam berbagai informasi dan database hukum.

10. Ikuti dengan cermat nama formulir pelatihan yang dituliskan oleh pusat pelatihan kepada Anda pada sertifikat pelatihan APU/PPT. Kebetulan seorang siswa perlu meningkatkan tingkat pengetahuannya, namun pelatihan tersebut dibingkai sebagai pelatihan yang ditargetkan dalam APU/PPT. Atau sebaliknya, peserta pelatihan harus menjalani satu kali pembekalan yang ditargetkan tentang pemantauan keuangan, dan ia diberikan sertifikat penyelesaian peningkatan tingkat pengetahuan. Sangat mengecewakan menerima komentar mengenai fakta-fakta ini nanti selama pemeriksaan.

11. Jika Anda telah menyelesaikan pelatihan APU/PPT yang ditargetkan atas nama satu organisasi, maka Anda tidak perlu lagi menjalaninya atas nama organisasi lain, meskipun sertifikat pelatihan mencantumkan nama organisasi pertama Anda: izinkan kami mengingatkan Anda bahwa sertifikat pelatihan dalam bentuk instruksi yang ditargetkan, dipersonalisasi dan berisi nama belakang, nama depan, dan patronimik Anda.

12. Ceramah dan seminar tentang APU/PPT yang disampaikan oleh penulis artikel ini, Pavel Aleksandrovich Smyslov, sangat populer. Dia terutama melakukan mereka di Pusat Pelatihan dan Konsultasi Antar Daerah untuk Pemantauan Keuangan. Namun ia juga dapat dilihat di kalangan dosen dan pusat pelatihan lainnya – mitra ITMCFM Rosfinmonitoring: mahasiswa dan manajemen pusat pelatihan menyukai cara dosennya yang sederhana dan menarik dalam berbicara tentang undang-undang APU/PPT yang kompleks. Ia sering bepergian dan melakukan pelatihan yang ditargetkan mengenai APU/PPT di seluruh negeri: dari Krimea hingga Timur Jauh.

Kami berharap Anda menyelesaikan pelatihan yang ditargetkan dengan baik dan meningkatkan tingkat pengetahuan Anda di bidang APU/PPT! Anda dapat menerima pelatihan yang ditargetkan dari penulis artikel ini dengan mendaftar pelatihan bersamanya menggunakan tautan ini:

Ahli dalam pemantauan keuangan, Ph.D. sejarah Sains, pengacara Pavel Smyslov

Saat menggunakan dan mengutip materi, diperlukan tautan ke situs!

* * *

Lihat banyak artikel kamiinformasi mengenai pemantauan keuangan dan APU/PPT di sini:

Daftar artikel dan publikasi praktis kami mengenai pemantauan keuangan, APU/PPT, undang-undang anti pencucian uang, 115-FZ dan isu terkait lainnya

Dan banyak lagi.

Keterangan lebih lanjut DI SINI.

Berlangganan "Buletin Pemantauan Keuangan"- rilis berita gratis dan reguler pertama di Rusia di bidang pemantauan keuangan:

Jawaban atas pertanyaan

Pertanyaan 1. Model klasik pencucian uang melibatkan tahapan proses pencucian sebagai berikut::

A. Penempatan, pelapisan, integrasi

B. Integrasi, perpindahan, penyembunyian

C. Penempatan, penukaran, penarikan

D. Pertukaran, integrasi, stratifikasi

Pertanyaan 2. Dokumen manakah yang mewakili kerangka komprehensif rezim anti pencucian uang dan pendanaan kontra-terorisme, dan dimaksudkan untuk digunakan oleh semua negara, dengan mempertimbangkan kekhasan sistem hukum nasional?

A. Konvensi Internasional Pemberantasan Pendanaan Terorisme, 1999

B. Undang-Undang Federal 07.08.2001 No. 115 - Undang-Undang Federal “Tentang Pemberantasan Legalisasi (Pencucian) Hasil Kejahatan dan Pendanaan Terorisme”

D. Konvensi Wina Menentang Peredaran Gelap Narkotika dan Psikotropika tahun 1988

E. Konvensi Palermo Menentang Kejahatan Transnasional Terorganisir 2000

Pertanyaan 3. Dokumen manakah yang menjadi landasan kerja sama internasional di bidang pemberantasan pencucian uang dan menjadi tindakan hukum internasional pertama dalam pemberantasan pencucian uang?

A. Konvensi Internasional untuk Pemberantasan Pendanaan Terorisme, 1999;

B. Konvensi Palermo Menentang Kejahatan Transnasional Terorganisir tahun 2000;

C. Konvensi PBB Menentang Peredaran Gelap Narkotika dan Psikotropika, 1988

D. Konvensi Merida Menentang Korupsi 2003

Pertanyaan 4. Apa yang dimaksud dengan tindakan yang bertujuan untuk memberantas legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme?

A. Organisasi dan pelaksanaan pengendalian internal;

B. Pengendalian wajib;

C. Larangan memberi tahu klien dan orang lain tentang tindakan yang diambil untuk memerangi legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme, kecuali memberi tahu klien tentang penangguhan transaksi, penolakan untuk melaksanakan perintah klien untuk melakukan transaksi, atau penolakan untuk membuat perjanjian rekening bank (deposito), tentang perlunya memberikan dokumen dengan alasan yang ditentukan oleh Undang-undang Federal ini,

D. Tindakan lain yang diambil sesuai dengan hukum federal.

E.Semua hal di atas.

Pertanyaan 5. Penyelenggaraan pengendalian internal dalam rangka pemberantasan pencucian uang dan pendanaan terorisme adalah:

A. Seperangkat tindakan yang diambil oleh organisasi yang melakukan transaksi dengan dana atau properti lainnya, termasuk pengembangan aturan pengendalian internal, penunjukan pejabat khusus yang bertanggung jawab atas pelaksanaan aturan pengendalian internal.

B. Tindakan yang diambil oleh organisasi yang terlibat dalam transaksi dengan dana atau properti lainnya, termasuk pengembangan dan persetujuan aturan pengendalian internal.

C. Tindakan yang diambil oleh organisasi yang melakukan transaksi dengan dana atau properti lainnya, termasuk penunjukan pejabat khusus yang bertanggung jawab untuk mematuhi aturan pengendalian internal.

D. Penerapan aturan pengendalian internal dan program pelaksanaannya, serta kepatuhan terhadap persyaratan hukum untuk mengidentifikasi klien, perwakilan mereka, penerima manfaat, untuk mendokumentasikan informasi dan menyerahkannya kepada badan yang berwenang, untuk menyimpan dokumen dan informasi, untuk pelatihan dan pendidikan personel.

Pertanyaan 6. Badan eksekutif federal yang berwenang mengambil tindakan untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme adalah:

A. Kementerian Keuangan Federasi Rusia

B. Layanan Federal untuk Pemantauan Keuangan

C. Kantor Kejaksaan Agung Federasi Rusia

D. Pemerintah Federasi Rusia

Pertanyaan 7. Tanggung jawab utama organisasi yang melakukan transaksi dengan dana atau properti lainnya:

A. Identifikasi klien, perwakilan klien dan penerima manfaat

B. Mengembangkan aturan pengendalian internal

C. Melaporkan kepada badan yang berwenang tentang transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib dan operasi lain yang pelaksanaannya mungkin ditujukan untuk pencucian uang atau pendanaan teroris

D.Semua hal di atas

Pertanyaan 8. Organisasi yang melakukan transaksi dengan uang tunai atau properti lainnya wajib:

A. Menyimpan informasi yang diperlukan untuk mengidentifikasi seseorang setidaknya selama tiga tahun sejak tanggal pemutusan hubungan dengan klien

B. Menyimpan informasi yang diperlukan untuk mengidentifikasi seseorang setidaknya selama lima tahun sejak tanggal pemutusan hubungan dengan klien

C. Menyimpan informasi yang diperlukan untuk mengidentifikasi seseorang setidaknya selama tiga tahun sejak tanggal transaksi

D. Menyimpan informasi yang diperlukan untuk mengidentifikasi seseorang setidaknya selama tiga tahun sejak tanggal pemutusan hubungan dengan klien

Pertanyaan 9. Prosedur apa yang termasuk dalam organisasi dalam mengidentifikasi klien, perwakilan klien, atau penerima manfaat:

A. Menetapkan identitas klien, perwakilan klien dan penerima manfaat

B. Memeriksa ketersediaan informasi tentang klien, perwakilan klien, penerima manfaat dalam Daftar orang yang terlibat dalam ekstremisme atau terorisme

C. Menentukan apakah klien, perwakilan klien, atau penerima manfaat adalah pejabat publik asing

D. Menilai dan menetapkan tingkat (tingkat) risiko kepada klien

E. Memperbarui informasi yang diperoleh selama identifikasi

F.Semua hal di atas

Pertanyaan 10. Selama periode berapa, sesuai dengan persyaratan Undang-Undang Federal 07.08.2001 No. 115 - Undang-undang Federal “Tentang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme,” sebuah organisasi yang menjalankan transaksi keluar dengan dana atau properti lainnya wajib melaporkan transaksi mencurigakan ke Rosfinmonitoring?

A. Selambat-lambatnya satu hari kerja setelah hari transaksi tersebut terdeteksi

B. Segera pada hari deteksi

C. Selambat-lambatnya tiga hari kerja setelah hari terdeteksinya operasi tersebut

D. Dalam waktu satu bulan sejak tanggal transaksi

Pertanyaan 11. Melakukan transaksi keuangan dan transaksi lainnya dengan dana atau harta benda lain yang dengan sengaja diperoleh oleh orang lain melalui cara pidana untuk memberikan kepemilikan yang sah, penggunaan dan pelepasan dana atau harta benda lainnya tersebut memerlukan tanggung jawab dengan cara yang ditentukan oleh:

A. Perundang-undangan perdata

B. KUHP Federasi Rusia

C. Kode Pelanggaran Administratif Federasi Rusia

D. Undang-undang perdata dan Kode Pelanggaran Administratif Federasi Rusia

Pertanyaan 12. Organisasi yang melakukan transaksi dengan dana dan properti lainnya, sesuai dengan Pasal 7 Undang-Undang Federal No. 115-FZ, diharuskan untuk menetapkan informasi berikut sehubungan dengan klien mereka - individu:

A. nama belakang, nama depan, dan patronimik (kecuali ditentukan lain oleh hukum atau kebiasaan nasional),

B.kewarganegaraan,

C.tanggal lahir, rincian dokumen identitas,

D. rincian kartu migrasi, dokumen yang menegaskan hak warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan untuk tinggal (tinggal) di Federasi Rusia,

E.alamat tempat tinggal (pendaftaran) atau tempat tinggal,

F. Nomor Pokok Wajib Pajak (jika ada);

G.Semua data yang terdaftar

Pertanyaan 13. Aturan pengendalian internal dalam rangka pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme oleh suatu organisasi yang melakukan transaksi dengan dana atau harta benda lainnya tunduk pada:

A. Koordinasi dengan Kementerian Keuangan Rusia

B. Perjanjian dengan Bank Rusia

C. Koordinasi dengan otoritas pengawas atau Rosfinmonitoring (jika tidak ada otoritas pengawas di bidang kegiatan organisasi yang melakukan transaksi dengan dana atau properti lainnya)

D. Persetujuan pimpinan organisasi

E. Persetujuan pimpinan organisasi dan pemberitahuan kepada otoritas pengawas

Pertanyaan 14. Dengan cara apa atau dalam bentuk apa informasi harus didokumentasikan sebagai bagian dari identifikasi klien (penerima manfaat)?

A. Melalui kuesioner (menyusun dokumen yang berisi informasi tentang klien organisasi dan kegiatannya, serta informasi tentang penerima manfaat)

B. Menyusun dan memelihara berkas tentang klien dan penerima manfaat

C. Percakapan dengan klien direkam secara audio

D. Perekaman video digunakan

E. Cara dan bentuknya ditentukan oleh organisasi secara mandiri dalam peraturan pengendalian internal

Pertanyaan 15. Apa saja yang harus disertakan dalam program identifikasi sehubungan dengan pejabat publik asing?

A. Prosedur untuk mengidentifikasi pejabat publik asing, serta pasangan dan kerabat dekatnya (kerabat dalam garis lurus ke atas dan ke bawah (orang tua dan anak, kakek-nenek dan cucu), berdarah murni dan berdarah campuran, di antara individu yang atau sedang diterima untuk dinas memiliki ayah atau ibu yang sama) saudara laki-laki dan perempuan, orang tua angkat dan anak angkat)

B. Prosedur pengangkatan pejabat publik asing

C. Tindakan untuk mengetahui asal usul dana atau kekayaan pejabat publik asing lainnya

D. Prosedur pemutakhiran informasi secara berkala yang diperoleh sebagai hasil identifikasi klien organisasi, identifikasi dan identifikasi penerima manfaat, serta pemutakhiran informasi tentang pejabat publik asing yang berada di bawah pelayanannya

E. Semua hal di atas adalah benar

Pertanyaan 16. Kapankah instruksi tambahan diberikan oleh pejabat khusus?

A. Setidaknya setahun sekali

B. Setiap tiga tahun sekali

C. Tidak dilakukan oleh pejabat khusus

D. Dilakukan oleh pimpinan organisasi satu kali dalam satu triwulan

E. Setidaknya setahun sekali atau ketika terjadi perubahan terhadap undang-undang APU/PPT atau peraturan pengendalian internal atau ketika seorang karyawan dipindahkan ke pekerjaan lain

Pertanyaan 17. Pemblokiran (pembekuan) properti adalah:

A. Ditujukan kepada pemilik atau pemilik properti, organisasi yang melakukan transaksi dengan dana atau properti lain, orang lain, larangan untuk melakukan transaksi dengan properti milik suatu organisasi atau individu yang termasuk dalam daftar organisasi dan individu yang berkenaan dengan itu terdapat informasi mengenai keterlibatan mereka dalam kegiatan ekstremis atau terorisme, atau adanya alasan untuk mencurigai keterlibatan mereka dalam kegiatan teroris jika tidak ada alasan untuk dimasukkan ke dalam daftar

B. Penangguhan transaksi properti berdasarkan pemberitahuan dari Rosfinmonitoring

C. Keputusan organisasi untuk tidak melakukan transaksi dengan properti karena penetapan tingkat risiko yang lebih tinggi kepada klien

Pertanyaan 18. Seberapa sering organisasi yang melakukan transaksi dengan dana atau properti lain harus memeriksa keberadaan organisasi dan individu di antara klien mereka yang harus menerapkan tindakan untuk membekukan (memblokir) dana atau properti lain, dan memberi tahu Rosfinmonitoring tentang hasil pemeriksaan tersebut ?

A. Enam bulan sekali

B. Setidaknya setiap tiga bulan sekali

C. Organisasi secara independen menetapkan periode inspeksi dalam aturan pengendalian internal

D.Bulanan

Pertanyaan 19. Dalam jangka waktu berapa organisasi harus memperbarui informasi tentang klien jika ada keraguan tentang keandalan dan keakuratan informasi yang diterima sebelumnya?

A.Dalam waktu satu bulan

B.Segera

C. Dalam waktu tujuh hari kerja setelah hari timbulnya keraguan tersebut

D. Selambat-lambatnya tiga hari kerja setelah hari timbulnya keraguan tersebut

Menulis review

Jawaban yang benar untuk tes Finlandia Mon dengan dua pertanyaan diperoleh secara empiris:

1.- ya, saya harus,

2.- hingga 30 hari

Seberapa sering karyawan layanan pelanggan harus memperbarui informasi yang diperoleh dari identifikasi pelanggan?

Menjawab:

Dalam semua kasus di atas
Apa yang digunakan pegawai layanan pelanggan saat mengklasifikasikan suatu transaksi sebagai transaksi yang tidak biasa?

Menjawab:

Seperangkat kriteria kecurigaan, karakteristik klien, kecurigaan yang dimiliki karyawan tentang kemungkinan pencucian uang, berapa pun jumlah transaksinya
Haruskah pegawai layanan pelanggan mengidentifikasi dan mempelajari individu yang dilayani?

Menjawab:

Ya, ketika melakukan semua operasi perbankan dan transaksi lainnya dengan jumlah melebihi yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia
Sanksi apa dari otoritas pengawas yang dapat diterapkan pada lembaga kredit atas pelanggaran Undang-Undang Federal APU/PPT?

Menjawab:

Penghentian kegiatan administratif

Sanksi administratif

Pencabutan izin
Klien membeli sertifikat deposito sejumlah 1 juta rubel dari lembaga kredit. Apakah operasi ini tunduk pada kendali wajib?

Menjawab:

Ya, bagaimanapun juga, dengan kode operasi 4006
Manakah dari jenis transaksi dengan harta bergerak yang jumlahnya melebihi kriteria biaya yang ditetapkan yang sesuai dengan Kode Kelompok Transaksi 50?

Menjawab:

Penerimaan atau penyediaan properti berdasarkan perjanjian sewa keuangan (leasing).

Jual beli logam mulia dalam bentuk fisik dan bentuk impersonal, jual beli uang logam yang terbuat dari logam mulia

Pemberian pinjaman tanpa bunga kepada perorangan dan (atau) badan hukum lainnya oleh badan hukum selain lembaga perkreditan, serta menerima pinjaman tersebut
Berapa kurs yang digunakan ketika menentukan setara rubel dari jumlah transaksi yang ditentukan dalam jumlah logam mulia atau dalam mata uang asing untuk transaksi dengan logam mulia atau transaksi dengan uang tunai mata uang asing?

Menjawab:

Tarif ditetapkan oleh Bank Tabungan Rusia

Menjawab:

Semua dokumen yang terdaftar
Siapa yang membuat keputusan untuk mengakui transaksi klien sebagai operasi yang dapat ditangguhkan?

Menjawab:

Pengendali Bank Terkait
Manakah dari jenis transaksi real estat berikut dengan jumlah yang melebihi kriteria biaya yang ditetapkan yang sesuai dengan jenis transaksi kode 8001?

Menjawab:

Semua transaksi real estat
Seorang karyawan departemen layanan pelanggan menemukan bahwa dana sebesar 650.000 rubel telah dikreditkan (dihapuskan) ke rekening badan hukum, operasi yang belum dilakukan sejak pembukaannya. Haruskah karyawan menganggap operasi ini sebagai operasi yang tunduk pada kendali wajib?

Menjawab:

Ya saya harus
Berapa lama operasi dihentikan jika setidaknya salah satu pihak adalah organisasi atau individu yang memiliki informasi yang diterima sesuai dengan prosedur yang ditetapkan tentang partisipasi mereka dalam kegiatan teroris?

Transaksi dengan logam mulia
Dokumen apa yang diminta oleh karyawan departemen layanan pelanggan dari badan hukum saat membuka rekening giro, sebagai bagian dari identifikasi?

Menjawab:

Informasi klien.

Berapa kali pegawai layanan pelanggan harus menjalani pelatihan APU/PPT?

Menjawab:

Setidaknya setahun sekali
Kegiatan apa yang tidak dilakukan dalam proses penghentian operasi jika setidaknya salah satu pihak adalah organisasi atau individu yang berkenaan dengan informasi yang diterima sesuai dengan prosedur yang ditetapkan tentang partisipasi mereka dalam kegiatan teroris?

Menjawab:

Karyawan departemen layanan pelanggan, setelah membuat keputusan untuk menangguhkan operasi, memberi tahu Klien tentang alasan penangguhan operasi
Jika karyawan departemen layanan pelanggan telah menentukan bahwa transaksi yang dilakukan oleh klien tunduk pada pengendalian wajib, dalam jangka waktu berapa dia harus mengirim pesan kepada Pengendali mengenai transaksi tersebut?

Menjawab:

Paling lambat pukul 10.00 pada hari kerja setelah hari transaksi
Dokumen apa yang menjadi dasar untuk mengidentifikasi penerima manfaat?

Menjawab:

Semua perjanjian yang terdaftar
Apa yang memandu karyawan layanan pelanggan ketika mengidentifikasi transaksi yang berkaitan dengan aktivitas ekstremis atau terorisme?

Menjawab:

Daftar yang berisi informasi tentang orang-orang yang terlibat dalam kegiatan ekstremis atau terorisme, terlepas dari jumlah dan sifat transaksinya
Manakah dari struktur berikut yang merupakan otoritas pengawas lembaga kredit dalam masalah APU/PPT:

Menjawab:

1) Bank Rusia;

3) Layanan Federal untuk Pemantauan Keuangan;

4) Kantor Kejaksaan Federasi Rusia;
Kode jenis transaksi apa yang diberikan pada transaksi meragukan yang dilakukan sebagai bagian dari skema “mencairkan” uang dalam jumlah besar dan menarik modal ke luar negeri?

Menjawab:

Kode 6001 – transaksi mencurigakan
Apa yang memandu karyawan departemen layanan pelanggan ketika mengidentifikasi transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib?

Menjawab:

Kebetulan kriteria biaya dan jenis operasi
Seorang karyawan departemen layanan pelanggan mengetahui transaksi klien dengan real estat sebesar 2,5 juta rubel. Apakah operasi ini tunduk pada kendali wajib?

Menjawab:

Tidak, karena jumlah transaksi tidak melebihi 3.000.000 rubel
Manakah dari berikut ini yang harus ditetapkan selama proses identifikasi klien suatu badan hukum?

Menjawab:

1) nama lengkap dan disingkat;

2) informasi tentang pendaftaran negara;

4) lokasi dan alamat pos;

6) menghubungi nomor telepon dan fax.

1. Apa tindakan karyawan departemen layanan pelanggan ketika mengidentifikasi transaksi yang dikreditkan ke akun Klien sejumlah 100.000 rubel, di mana salah satu pihak adalah individu yang ada dalam Daftar yang berisi informasi tentang orang-orang yang terlibat dalam ekstremis kegiatan atau terorisme?

Jumlah transaksi kurang dari RUB 600.000, sehingga tidak tunduk pada kontrol wajib

Transaksi pengkreditan dana ke rekening tidak tunduk pada kontrol wajib.

- Karyawan mengirimkan pesan ke Controller dengan kode 7001

Jawaban yang benar tidak ditentukan

Karyawan tersebut mengirimkan pesan kepada Controller dengan tanda kecurigaan menggunakan kode 6001
2. Informasi apa yang perlu diperoleh selama prosedur penyederhanaan identifikasi klien individu?

Nama lengkap

Jawaban yang benar tidak ditentukan

- Nama lengkap; rincian dokumen identitas

Nama lengkap; Tanggal dan Tempat Lahir; kewarganegaraan; rincian dokumen identitas; TIMAH; data sertifikat asuransi asuransi pensiun negara, data kartu migrasi dan dokumen yang menegaskan hak untuk tinggal di Federasi Rusia (untuk warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan)

Nama lengkap; Tanggal dan Tempat Lahir; kewarganegaraan; rincian dokumen identitas; rincian kartu migrasi dan dokumen yang menegaskan hak untuk tinggal di Federasi Rusia (untuk warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan)
3. Dokumen apa saja yang harus diikuti oleh pegawai layanan pelanggan ketika melaksanakan tanggung jawab APU/PPT?

Undang-undang Federal No. 115-FZ dan Peraturan Dewan Keamanan Federasi Rusia No. 881-5-r

- Semua dokumen yang ditentukan

Diagram teknologi VVB SB RF No.244-4-vvb

Peraturan SB RF No. 881-5-r dan VVB Prosedur SB RF No. 244-4-vvb

Undang-undang Federal No. 115-FZ, Peraturan Dewan Keamanan Federasi Rusia No. 881-5-r, serta dokumen peraturan Bank Rusia (Peraturan Bank Sentral Federasi Rusia No. 321-P , Peraturan Bank Sentral Federasi Rusia No. 262-P, dll.)
4. Bagaimana pegawai customer service menilai derajat (tingkat) risiko legalisasi (pencucian) hasil pidana dan pendanaan terorisme?

Menggunakan kriteria yang ditetapkan oleh Manajer Akun

Meminta data tingkat risiko dari klien

Dalam kasus permintaan pertama klien, menunjukkan bahwa tidak ada tingkat risiko

Peningkatan tingkat risiko terjadi hanya untuk transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib

Dengan semua cara di atas.

- Menggunakan karakteristik yang ditetapkan oleh Peraturan No. 881-5-r tanggal 12/05/10
5. Informasi manakah yang diminta oleh karyawan departemen layanan pelanggan dari seseorang saat mengidentifikasinya?

Kebangsaan

Data dari sertifikat asuransi pensiun negara

Semua informasi yang tercantum

Rincian kartu migrasi dan dokumen yang menegaskan hak warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan untuk tinggal (tinggal) di Federasi Rusia dengan klien yang merupakan warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan

- Detail dokumen identitas

6. Siapa yang harus diidentifikasi jika klien telah memberikan wewenang untuk melepaskan rekening bank (deposito) juga kepada orang lain?

Identifikasi tidak dilakukan dalam kasus ini

- Baik klien maupun orang yang diberi wewenang untuk mengelola rekening bank (deposito)

Seseorang yang diberi wewenang untuk membuang rekening bank (deposito)
7. Apa yang dipandu oleh karyawan departemen layanan pelanggan ketika mengidentifikasi transaksi yang meragukan, terkait dengan “pencairan” uang dalam jumlah besar dan penarikan modal di luar negeri?

- Tanda-tanda penerapan skema “cash-out” dan penarikan modal yang meragukan di luar negeri

Kebetulan kriteria biaya dan jenis operasi

Jenis operasi

Kriteria biaya

Kesesuaian kriteria biaya dan jenis operasi, serta frekuensi operasi
8. Selama proses mengidentifikasi rekanan Bank, apakah keberadaannya dalam daftar yang berisi informasi tentang orang-orang yang terlibat dalam kegiatan ekstremis atau terorisme diperiksa?

- Ya, bagaimanapun juga

Tidak, karena transaksi dengan pihak lawan tidak terkait dengan operasi atau transaksi yang ditentukan dalam Pasal 5 Undang-Undang Federal 2 Desember 1990 No. 395-1 “Tentang Bank dan Aktivitas Perbankan”

Jawaban yang benar tidak ditentukan

Tidak, bagaimanapun juga

Ya, jika transaksi yang dilakukan dengan pihak lawan tunduk pada kendali wajib
9. Untuk jangka waktu berapa penghentian operasi dilakukan jika setidaknya salah satu pihak adalah organisasi atau individu yang memiliki informasi yang diterima sesuai dengan prosedur yang ditetapkan tentang partisipasi mereka dalam kegiatan teroris?

Jangka waktu penghentian operasi ditentukan berdasarkan kebijaksanaan Kepala Departemen Layanan Pelanggan

Jangka waktu penangguhan operasi merupakan kebijaksanaan Pengendali terkait

Jangka waktu penghentian operasi ditentukan berdasarkan kebijaksanaan Badan yang Berwenang

- Selama dua hari kerja sejak tanggal perintah klien untuk melaksanakannya harus dilaksanakan, kecuali operasi tersebut dihentikan untuk jangka waktu tambahan berdasarkan keputusan Badan yang Berwenang

Selama lima hari kerja sejak tanggal perintah klien untuk melaksanakannya harus dilaksanakan, kecuali operasi tersebut dihentikan untuk jangka waktu tambahan berdasarkan keputusan Badan yang Berwenang.
10. Apa saja yang dilarang bagi pegawai layanan pelanggan ketika menerapkan kebijakan APU/PPT?

1 .1 Daftar tes dengan uraian Folder: Tes umum => Tes perbankan => Folder ANTI-LEGALISASI Jumlah tes Tes umum Tes perbankan ANTI-LEGALISASI Tes Demonstrasi 3 Tes pekerjaan 17 Tes tematik 28 Jumlah tes: 48 N Peringkat Tes Tes demonstrasi Tes demonstrasi "Organisasi pengendalian internal untuk tujuan APU/PPT" Pertanyaan umum 2 Program pengendalian internal 2 Organisasi pengendalian internal 2 Risiko dan kriteria transaksi yang tidak biasa 2 Ukuran tanggung jawab 2 Total pertanyaan Tes demonstrasi "Interaksi dengan Rosfinmonitoring" Pertanyaan umum 2 Prosedur untuk mengirimkan informasi 2 Fitur pengisian formulir file DBF standar 2 Jenis pesan elektronik untuk tujuan APU/PPT 2 Permintaan Rosfinmonitoring 2 Total pertanyaan Tes demo "Organisasi pengendalian internal untuk tujuan APU/PPT" (1,182)

2 Pertanyaan umum 2 Program Pengendalian Internal 2 Organisasi pengendalian internal 2 Risiko dan kriteria operasi yang tidak biasa 2 Sanksi administratif 2 Jumlah pertanyaan 10 Tes pekerjaan Kepala unit - Tes APU/PPT Umum Pertanyaan tes dikembangkan berdasarkan peraturan dan berbagai rekomendasi dari Bank Rusia tentang penyelenggaraan sistem pengendalian internal bank di bidang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme. Tes ini dapat digunakan secara luas dalam pelatihan dan sertifikasi masalah APU/PPT bagi kepala departemen, layanan dan divisi bank di tingkat mana pun. Hal ini mencerminkan permasalahan umum yang terkait dengan sistem APU/PPT secara keseluruhan, dan fitur-fitur yang terjadi selama penerapan program khusus untuk menerapkan aturan pengendalian internal untuk tujuan APU/PPT. Tes tersebut dapat digunakan untuk perekrutan, sertifikasi dan pengujian rutin terhadap pengetahuan para kepala divisi struktural bank. Masalah umum APU/PPT 10 Hak dan kewajiban karyawan dalam rangka kepatuhan terhadap persyaratan APU/PPT Identifikasi klien untuk tujuan APU/PPT 9 Transaksi yang tunduk pada kontrol wajib dan kriteria untuk mengidentifikasi transaksi yang tidak biasa Tindakan tanggung jawab 3 Total pertanyaan APU/PPT yang bertanggung jawab petugas - Tes 1 Tes pertama yang dirancang khusus untuk menguji pengetahuan dan pelatihan pegawai yang bertanggung jawab dan spesialis pemantauan keuangan departemen (grup) bank tentang kepatuhan dan penerapan peraturan perundang-undangan di bidang APU/PPT. Tes tersebut berisi pertanyaan umum terkait sistem APU/PPT secara keseluruhan, dan pertanyaan terkait penerapan program penerapan aturan pengendalian internal untuk tujuan APU/PPT. Tesnya bisa

3 untuk digunakan saat merekrut, mengesahkan, dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan Pegawai yang Bertanggung Jawab atau pegawai unit pemantauan keuangan bank. Masalah umum APU/PPT Persyaratan penyelenggaraan kerja pencegahan Transaksi APU/PPT yang tunduk pada pengendalian wajib dan kriteria untuk mengidentifikasi transaksi yang tidak biasa Hak dan kewajiban pegawai untuk tujuan APU/PPT 6 Tata cara penyampaian informasi kepada badan yang berwenang untuk tujuan APU/PPT Persyaratan untuk karyawan yang bertanggung jawab atas APU/PPT Identifikasi klien untuk tujuan APU/PPT 10 Ukuran tanggung jawab 4 Total pertanyaan Petugas APU/PPT yang bertanggung jawab - Tes 2 Yang kedua dirancang khusus untuk menguji pengetahuan dan melatih Karyawan yang bertanggung jawab dan spesialis pemantauan keuangan di departemen bank (kelompok) tentang kepatuhan dan penerapan peraturan perundang-undangan di bidang pengujian APU/PPT. Secara signifikan memperluas konten dan jangkauan isu-isu di bidang APU/PPT, termasuk isu-isu kerjasama internasional dan kontrol serta pengawasan Bank Rusia atas penerapan undang-undang di bidang ini. Tes tersebut dapat digunakan pada saat merekrut, mengesahkan dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan Penanggung Jawab atau pegawai unit pemantauan keuangan bank. Ketentuan umum dan organisasi penanggulangan legalisasi Pencegahan legalisasi Memberikan informasi kepada badan yang berwenang 10 Kerjasama internasional untuk memerangi legalisasi Kriteria untuk mengidentifikasi transaksi dan operasi yang tidak biasa Sistem pembayaran nasional. Fitur APU/PPT. 8 78

4 Kontrol atas aktivitas agen pembayaran bank, instruksi identifikasi Kontrol dan pengawasan Bank Rusia atas penerapan undang-undang APU/PPT 6 11 Total pertanyaan Petugas APU/PPT yang bertanggung jawab - Tes 3 Yang ketiga dirancang khusus untuk menguji pengetahuan dan pelatihan bagi pegawai yang bertanggung jawab dan departemen (kelompok) spesialis pemantauan keuangan bank mengenai masalah kepatuhan dan penerapan peraturan perundang-undangan di bidang pengujian APU/PPT. Tes tersebut dapat digunakan pada saat merekrut, mengesahkan dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan Penanggung Jawab atau pegawai unit pemantauan keuangan bank. Ketentuan umum tentang masalah APU/PPT 12 Organisasi kerja di lembaga kredit untuk mencegah Operasi APU/PPT yang tunduk pada kontrol wajib 1 Undang-undang Federal No. 11-FZ "Tentang Pemberantasan Legalisasi (Pencucian) Hasil Kejahatan" Total soal Tes "Resmi" karyawan di bidang APU/PPT" Tes ini dirancang khusus untuk menguji pengetahuan dan pelatihan pegawai yang berwenang dan spesialis pemantauan keuangan dari departemen (grup) terpisah dan VSP bank tentang kepatuhan dan penerapan peraturan perundang-undangan di bidang APU/PPT" CFT. Tes tersebut berisi pertanyaan umum terkait sistem APU/PPT secara keseluruhan, dan pertanyaan terkait penerapan program penerapan aturan pengendalian internal untuk tujuan APU/PPT. Tes ini dapat digunakan saat merekrut, mengesahkan, dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai bank tertentu. Pertanyaan umum tentang APU/PPT Organisasi sistem APU/PPT di VSP 6 Persyaratan untuk identifikasi klien, perwakilan klien dan penerima manfaat Manajemen risiko untuk tujuan APU/PPT Identifikasi transaksi yang tunduk pada kewajiban

5 pengendalian Identifikasi transaksi yang tidak biasa 4 Memberikan informasi kepada Rosfinmonitoring 11 Prosedur pembentukan ECO Total pertanyaan 1.22 Tes bagi karyawan yang bertanggung jawab untuk menyelenggarakan dan melakukan pelatihan personel tentang masalah APU/PPT Tes ini disusun berdasarkan Arahan Bank Sentral tanggal 9 Agustus , 2004 N 148-U “Tentang Persyaratan Pelatihan dan Pendidikan Personil di Lembaga Perkreditan” dan berfungsi terutama untuk menguji pengetahuan dan melatih pegawai yang bertanggung jawab di bank untuk menyelenggarakan dan menyelenggarakan pelatihan personel tentang masalah APU/PPT. Namun, hal ini juga dapat digunakan ketika melakukan sertifikasi terhadap spesialis perbankan lainnya, khususnya, Pejabat APU/PPT yang Bertanggung Jawab dan pegawai sistem pengendalian internal. Tes ini dapat digunakan saat merekrut, mengesahkan, dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai bank tertentu. Pertanyaan umum Organisasi kerja pelatihan personel Isi program pelatihan Fitur pengarahan Total pertanyaan Tes APU/PPT untuk pegawai sistem pengendalian internal Tes untuk menguji pengetahuan dan menyelenggarakan pelatihan berkualitas tinggi bagi pegawai sistem pengendalian internal bank tentang masalah APU/PPT . Selain pertanyaan umum, juga berisi pertanyaan tentang penyelenggaraan survei dan tata cara pemeliharaan arsip nasabah, serta pertanyaan tentang persyaratan kualifikasi pegawai yang ditunjuk khusus di bank yang menjalankan kegiatannya untuk tujuan APU/PPT. Tes tersebut dapat digunakan untuk perekrutan, sertifikasi dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan sistem pengendalian internal bank. Masalah umum APU/PPT 10 Persyaratan penyelenggaraan pengendalian internal untuk tujuan APU/PPT Operasi yang tunduk pada pengendalian wajib dan transaksi yang tidak biasa Identifikasi untuk tujuan APU/PPT

6 Persyaratan Kualifikasi Tenaga Ahli Bank untuk Penyelenggaraan APU/PPT Jumlah soal Tes APU/PPT untuk Bagian Hukum Ujian umum bagi pegawai Bagian Hukum bank disusun berdasarkan peraturan dan perundang-undangan badan negara dan Bank. Rusia mengatur berbagai aspek hukum pekerjaan di bidang APU/FT. Pengujian tersebut mencerminkan isu-isu umum terkait dengan organisasi kerja APU/PPT di bank, serta fitur-fitur yang terjadi selama implementasi program khusus peraturan pengendalian internal yang mengatur isu-isu spesifik, hanya untuk layanan hukum. Misalnya, pertanyaan identifikasi dan interogasi nasabah. Tes ini dapat digunakan saat merekrut, mengesahkan, dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan karyawan departemen hukum bank. Masalah umum APU/PPT 19 Operasi yang tunduk pada pengendalian wajib dan transaksi yang tidak biasa Identifikasi klien untuk tujuan APU/PPT 17 Penolakan untuk membuat perjanjian rekening bank, pengakhiran perjanjian rekening bank Total pertanyaan Tes APU/PPT untuk layanan keamanan Umum APU/PPT tes untuk pegawai layanan keamanan, memungkinkan untuk menilai tingkat pengetahuan dan kemampuan untuk menerapkan dalam praktik dasar-dasar undang-undang saat ini dan peraturan internal tentang interaksi berbagai divisi perbankan dalam pekerjaan APU/PPT. Selain pertanyaan-pertanyaan umum tentang APU/PPT, telah disusun pertanyaan-pertanyaan khusus yang hanya mempengaruhi departemen keamanan, pertanyaan-pertanyaan khususnya yang mengatur tata cara menjaga kerahasiaan bank pada saat mengirimkan informasi tentang transaksi nasabah kepada badan yang berwenang mempekerjakan, mensertifikasi dan melakukan pengujian pengetahuan terjadwal terhadap karyawan divisi bank tertentu. Umum Masalah APU/PPT Kontrol dan kriteria wajib untuk mengidentifikasi transaksi yang tidak biasa

7 Identifikasi orang yang melakukan kegiatan teroris 6 Identifikasi klien untuk tujuan APU/PPT 9 Memastikan keamanan informasi selama transfer dan penerimaan EES dan IES 10 Total soal Tes “AML/CFT dan pengoperasian rekening bank” Tes ini berfungsi untuk menguji pengetahuan tentang APU/PPT menerbitkan TF pada saat melakukan sertifikasi pegawai bank yang terlibat dalam identifikasi dan penyajian informasi transaksi rekening bank (simpanan) yang tunduk pada pengendalian wajib (grup kode 4000). Secara khusus, divisi operasional, departemen baik untuk bekerja dengan individu maupun badan hukum, departemen kredit dan departemen hukum, departemen kegiatan ekonomi luar negeri. Terdiri dari 6 bagian yang memuat pokok-pokok permasalahan di bidang APU/PPT untuk kategori pegawai bank tertentu. Tes ini dapat digunakan saat merekrut, mengesahkan, dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai bank tertentu. Masalah umum APU/PPT 6 Operasi yang tunduk pada pengendalian wajib dan transaksi yang tidak biasa Identifikasi klien untuk tujuan APU/PPT 17 Kode transaksi 10 Total pertanyaan Tes “Transaksi APU/PPT dan tunai” Tes ini digunakan untuk menguji pengetahuan tentang masalah APU/PPT ketika melakukan sertifikasi terhadap pegawai bank yang terlibat dalam identifikasi dan penyajian informasi transaksi tunai yang tunduk pada pengendalian wajib (kelompok kode 1000). Khususnya divisi operasional, departemen, baik yang bekerja dengan perorangan maupun badan hukum, departemen sekuritas, meja kas, kegiatan perdagangan luar negeri. Terdiri dari tiga bagian yang memuat permasalahan pokok di bidang APU/PPT untuk kategori pegawai bank tertentu, termasuk kriteria identifikasi dan tanda-tanda transaksi yang tidak biasa. Tes ini dapat digunakan saat merekrut, mengesahkan, dan melakukan pengujian pengetahuan rutin terhadap pegawai bank tertentu

8 Masalah umum APU/PPT 6 Transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib 6 Kriteria identifikasi dan tanda-tanda transaksi yang tidak biasa 4 Identifikasi nasabah untuk tujuan APU/PPT 18 Kode jenis transaksi 6 Total pertanyaan Tes “AML/CFT dan transaksi dengan surat berharga” Tes untuk menguji pengetahuan dan Menyelenggarakan pelatihan berkualitas tinggi bagi karyawan departemen sekuritas tentang masalah APU/PPT. Selain pertanyaan umum, berisi pertanyaan tentang transaksi pelanggan yang tunduk pada pengendalian wajib, serta kriteria dan tanda-tanda transaksi yang tidak biasa yang mempengaruhi kekhususan pekerjaan divisi tersebut. Tes tersebut dapat digunakan pada saat merekrut, mengesahkan dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai bank yang melakukan transaksi dengan surat berharga. Masalah umum APU/PPT 2 Transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib 7 Kriteria identifikasi dan tanda-tanda transaksi yang tidak biasa 8 Identifikasi klien untuk tujuan APU/PPT 10 Penolakan untuk melaksanakan perintah klien 3 Total pertanyaan Tes “Transaksi APU/PPT dan kredit” Tes ini berfungsi sebagai alat utama untuk kebutuhan menguji pengetahuan dan melatih pegawai bagian kredit bank tentang masalah APU/PPT. Berisi bagian-bagian yang selain umum, terdapat pertanyaan-pertanyaan tentang transaksi nasabah yang tunduk pada pengendalian wajib, serta kriteria dan tanda-tanda transaksi yang tidak biasa yang mempengaruhi kekhususan pekerjaan divisi-divisi tersebut. Tes ini dapat digunakan saat merekrut, mengesahkan, dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan karyawan departemen kredit bank. Masalah umum APU/PPT 7 Transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib dan transaksi yang tidak biasa Identifikasi klien untuk tujuan APU/PPT 12 Kode jenis transaksi 4 Total pertanyaan

9 1.233 Tes “APU/PPT dan transaksi transfer warga negara, kartu bank dan deposito” Tes ini dimaksudkan untuk menguji pengetahuan tentang masalah APU/PPT pegawai bank yang terlibat dalam mengidentifikasi dan menyajikan informasi transaksi transfer warga negara, kartu bank dan deposito tunduk pada kontrol wajib. Mencerminkan kekhususan pekerjaan pegawai kategori ini dan terdiri dari tiga bagian yang memuat berbagai isu di bidang APU/PPT. Tes ini dapat digunakan untuk perekrutan, sertifikasi dan pengujian pengetahuan rutin terhadap karyawan divisi bank yang melayani individu. Masalah umum APU/PPT 6 Transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib dan transaksi yang tidak biasa Identifikasi klien untuk tujuan APU/PPT 20 Kode jenis transaksi 4 Total pertanyaan Tes "APU/PPT dan pembayaran internasional, hubungan koresponden, aktivitas perdagangan luar negeri" Tes ini adalah dimaksudkan untuk verifikasi pengetahuan tentang masalah APU/PPT karyawan departemen hubungan koresponden bank dan penyelesaian internasional yang terlibat dalam mengidentifikasi dan menyajikan informasi tentang transaksi yang tunduk pada kontrol wajib. Mencerminkan kekhususan pekerjaan pegawai kategori ini. Tes ini dapat digunakan saat merekrut, mengesahkan, dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai bank tertentu. Transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib 10 Kriteria untuk mengidentifikasi dan tanda-tanda transaksi yang tidak biasa 13 Tanggung jawab karyawan sehubungan dengan persyaratan UU APU/PPT Total pertanyaan Tes "Pegawai unit APU/PPT yang bertanggung jawab untuk mengidentifikasi transaksi, QAP" Tes ini dimaksudkan untuk menguji pengetahuan spesialis departemen lembaga kredit APU/PPT yang bertanggung jawab untuk mengidentifikasi transaksi yang tunduk pada kontrol wajib. Tes ini dapat digunakan untuk perekrutan, sertifikasi dan

10 melakukan tes pengetahuan terjadwal. Ketentuan umum tentang masalah APU/PPT 2 Kriteria transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib Fitur mengidentifikasi transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib Transfer informasi ke Rosfinmonitoring 28 Tanggung jawab atas pelanggaran 4 Total pertanyaan Tes “Pegawai unit APU/PPT yang bertanggung jawab untuk mengidentifikasi transaksi yang tidak biasa dan meragukan” Tes ini dimaksudkan untuk menguji pengetahuan para spesialis di departemen pemantauan keuangan lembaga kredit yang bertanggung jawab untuk mengidentifikasi transaksi yang tidak biasa dan meragukan. Tes ini dapat digunakan untuk perekrutan, sertifikasi dan melakukan pengujian pengetahuan rutin. Ketentuan umum masalah APU/PPT 2 Tanda-tanda transaksi yang tidak biasa 17 Kriteria transaksi yang meragukan 14 Tindakan pegawai bank ketika mengidentifikasi transaksi yang tidak biasa dan meragukan Pengawasan Bank Rusia terhadap transaksi yang meragukan Tanggung jawab atas pelanggaran 4 Total pertanyaan Tes tematik Tes umum APU/PPT CFT untuk pimpinan Pertanyaan umum mengenai masalah APU/PPT 7 Penyelenggaraan pengendalian intern di bank atas Transaksi APU/PPT yang wajib dikendalikan dan transaksi yang tidak biasa Identifikasi APU/PPT 8 Hak, wewenang dan tanggung jawab bank di bidang APU / CFT

11 Tanggung jawab atas pelanggaran di bidang APU/PPT 2 Jumlah soal Tes “Pelatihan Pengantar APU/PPT” Tes ini dimaksudkan untuk tes awal pengetahuan seluruh pegawai dan pimpinan departemen bank yang telah menyelesaikan tes awal (pengantar) pelatihan program pelatihan dan pendidikan personel APU/PPT. Syarat dan konsep 9 Dokumen peraturan yang mengatur APU/PPT Badan dan pejabat yang bertanggung jawab di bidang APU/PPT Ketentuan dasar UU 11-FZ Dokumen internal utama dan program bank tentang APU/PPT Tugas dan tanggung jawab pegawai bank dalam memenuhi persyaratan APU /Undang-undang CFT Total soal Tes "Kode jenis operasi untuk karyawan operasional" Tes ini disusun berdasarkan Peraturan Bank Sentral 321-P untuk karyawan operasional dan memungkinkan Anda untuk menentukan seberapa benar peserta tes memberikan kode yang diperlukan, menurut ke Direktori jenis operasi, dan operasi tertentu yang memenuhi syarat, informasi tentangnya harus dikirim ke otoritas yang berwenang untuk tujuan APU/PPT. Tes ini dapat digunakan ketika melakukan sertifikasi karyawan untuk posisi apa pun di departemen dan divisi bank yang terlibat dalam pekerjaan APU/PPT, serta ketika melakukan tes pengetahuan rutin. Transaksi yang tunduk pada kontrol wajib 16 Transaksi yang tidak biasa dan mencurigakan 14 Total pertanyaan Tes “Kode jenis transaksi untuk karyawan yang melayani individu” Tes ini disusun berdasarkan Peraturan Bank Sentral 321-P untuk karyawan departemen yang melayani individu dan memungkinkan Anda untuk menentukan seberapa benar peserta tes memberikan kode yang diperlukan, sesuai dengan Direktori Jenis Transaksi, dan memenuhi syarat transaksi pelanggan tertentu

12 bank yang informasinya harus dikirimkan ke badan yang berwenang untuk tujuan APU/PPT. Tes ini dapat digunakan ketika melakukan sertifikasi karyawan untuk posisi apa pun di departemen dan divisi bank yang terlibat dalam pekerjaan APU/PPT, serta ketika melakukan tes pengetahuan rutin. Transaksi yang tunduk pada kontrol wajib 16 Transaksi yang tidak biasa dan mencurigakan 9 Total pertanyaan Tes "Kode jenis transaksi untuk petugas kredit" Tes ini disusun berdasarkan Peraturan Bank Sentral 321-P untuk petugas kredit dan memungkinkan Anda untuk menentukan seberapa benar peserta tes memberikan kode yang diperlukan, sesuai dengan Direktori jenis transaksi, dan juga memenuhi syarat transaksi spesifik nasabah bank, informasi tentangnya harus dikirim ke badan yang berwenang untuk tujuan APU/PPT. Tes ini dapat digunakan ketika melakukan sertifikasi karyawan untuk posisi apa pun di departemen dan divisi bank yang terlibat dalam pekerjaan APU/PPT, serta ketika melakukan tes pengetahuan rutin. Transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib 6 Transaksi yang tidak biasa dan mencurigakan 4 Total pertanyaan Tes "Kode jenis transaksi untuk pekerja kas" Tes ini disusun berdasarkan Peraturan Bank Sentral 321-P untuk pekerja kas dan memungkinkan Anda untuk menentukan seberapa benar peserta tes memberikan kode yang diperlukan, sesuai dengan Direktori jenis transaksi, dan juga memenuhi syarat transaksi spesifik nasabah bank, informasi tentangnya harus dikirim ke badan yang berwenang untuk tujuan APU/PPT. Tes ini dapat digunakan ketika melakukan sertifikasi karyawan untuk posisi apa pun di departemen dan divisi bank yang terlibat dalam pekerjaan APU/PPT, serta ketika melakukan tes pengetahuan rutin. Transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib 11 Transaksi yang tidak biasa dan mencurigakan 4 Total pertanyaan Tes “Pertanyaan umum tentang identifikasi klien untuk tujuan APU/PPT” Tes ini mencakup pertanyaan paling umum 7 4

13 identifikasi nasabah yang ditetapkan oleh UU 11-FZ, Peraturan Bank Rusia N 262-P dan sejumlah dokumen lainnya. Tes ini dapat digunakan untuk menilai pengetahuan setiap spesialis (selama perekrutan, mutasi, mengikuti hasil pelatihan selama pengenalan topik APU/PPT, pengujian pengetahuan terjadwal dan kasus lainnya). Pertanyaan umum tentang identifikasi klien untuk tujuan APU/PPT Persyaratan identifikasi klien - badan hukum Persyaratan identifikasi klien - individu Identifikasi penerima manfaat 2 Identifikasi pemilik manfaat 6 Verifikasi aktivitas klien untuk berpartisipasi dalam aktivitas ekstremis Identifikasi orang LAIN 4 Persyaratan untuk pembuatan dan penyimpanan informasi tentang klien Total pertanyaan Tes "Interaksi lembaga kredit dengan badan yang berwenang dan Bank Rusia mengenai masalah APU/PPT" Tes ini disusun berdasarkan Peraturan Bank Rusia No. P tanggal 29 Agustus 2008 "Tentang tata cara lembaga perkreditan menyerahkan kepada badan yang berwenang informasi yang diperlukan Undang-undang Federal “Tentang Pemberantasan Legalisasi (Pencucian) Hasil Kejahatan dan Pendanaan Terorisme” mencakup, selain pertanyaan umum tentang tata cara pengiriman informasi transaksi klien ke FSFM, pertanyaan khusus, misalnya pertanyaan tentang pengiriman informasi dalam kasus penangguhan transaksi klien, fitur pengisian formulir standar file DBF dan lain-lain dapat digunakan untuk sertifikasi dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai departemen pemantauan keuangan bank. Pembentukan dan pengiriman ECO serta konfirmasi ke instansi yang berwenang Penerimaan IEC dari instansi yang berwenang 4 Mengirimkan informasi tentang kasus penolakan 62

14 kesimpulan perjanjian rekening bank (deposito) Penyimpanan EES dan IES Kode jenis transaksi untuk file DBF 4 Mengirim informasi jika terjadi penangguhan operasi klien Memastikan keamanan informasi Fitur mengisi formulir standar file DBF Mencegah transaksi yang meragukan Melakukan inspeksi Bank Sentral 3 Mengirim informasi atas permintaan Rosfinmemantau Operasi masyarakat ekonomi kompleks industri militer dan Federasi Belarusia dari Federasi Rusia Total pertanyaan Tes "Ukuran pengaruh terhadap lembaga kredit karena ketidakpatuhan terhadap undang-undang di bidang APU/PPT" Tes ini dapat digunakan untuk penilaian umum atas pengetahuan setiap spesialis (saat merekrut, mentransfer, berdasarkan hasil pelatihan saat memperkenalkan topik APU/PPT FT, pengujian pengetahuan terjadwal, dan kasus lainnya). Prinsip dasar penerapan tindakan penegakan hukum 7 Tindakan pelanggaran organisasi dan pengoperasian pengendalian internal untuk tujuan APU/PPT Tindakan pelanggaran prosedur kerja untuk tujuan APU/PPT Total pertanyaan Uji “Fitur Bank Rusia yang melakukan inspeksi kepatuhan bank dengan persyaratan APU/PPT” Tes ini dikembangkan berdasarkan persyaratan Bank Rusia dan rekomendasi untuk mengatur inspeksi bank oleh perwakilan resmi Bank Sentral. Pengujian tersebut mencerminkan permasalahan umum yang berkaitan dengan pelaksanaan inspeksi dan hal-hal spesifik yang terjadi ketika melaksanakan inspeksi untuk memenuhi persyaratan APU/PPT. Tes ini dapat digunakan untuk sertifikasi manajer dan pegawai departemen dan divisi bank yang terlibat dalam pekerjaan APU/PPT, serta untuk melakukan pengujian pengetahuan rutin. Jenis cek. Kegiatan yang dilakukan oleh perwakilan Bank Rusia sebagai bagian dari inspeksi

15 Fitur melakukan inspeksi terhadap cabang lembaga kredit Hak dan kewajiban Bank Rusia ketika melakukan inspeksi terhadap lembaga kredit Hak dan kewajiban lembaga kredit ketika melakukan inspeksi oleh Bank Rusia Pendaftaran hasil inspeksi Pembiasaan dengan hasil pemeriksaan. Menyusun keberatan Jumlah soal Tes “Tipologi pencucian uang dan pendanaan terorisme” Tes berdasarkan Petunjuk CBR No. 100-T dan Surat CBR tanggal T. Tes ini cukup rumit dan dirancang untuk pegawai yang bertanggung jawab menyelenggarakan AML /pekerjaan CFT, dan kepala departemen. Pertanyaan-pertanyaan tersebut disusun berdasarkan tipologi utama pencucian uang dan TPPT (menurut FATF), serta permasalahan yang dihadapi dalam aktivitas APU/PPT di bank, yang diidentifikasi dalam memorandum ADB. Soal-soal utama tes ini dapat digunakan ketika mengadakan seminar untuk memperluas pengetahuan para pakar perbankan dalam penggunaan berbagai skema pencucian uang dan TF oleh organisasi kriminal, serta dalam pemilihan cara yang ditujukan untuk menangkal klien yang bisnisnya didasarkan pada penarikan tunai. Penerimaan uang tunai dari rekening individu non-residen Transfer non-tunai 4 Organisasi nirlaba dan hubungannya dengan pendanaan terorisme 4 Penggunaan bisnis asuransi untuk tujuan legalisasi PD/TF Transaksi tokoh politik berpengaruh terkait dengan legalisasi PD Melibatkan konsultan profesional untuk legalisasi hasil pidana Memorandum ADB 6 Jumlah soal Tes " Klasifikasi jenis transaksi untuk kasir" Tes disusun berdasarkan Peraturan Bank Sentral 321-P untuk 32

16 pekerja kas dan memungkinkan Anda mengidentifikasi seberapa benar peserta tes mengklasifikasikan transaksi tunai tertentu ke dalam jenis transaksi, yang informasinya disampaikan kepada badan yang berwenang untuk tujuan APU/PPT. Tes tersebut dapat digunakan untuk sertifikasi dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai pada setiap jabatan departemen dan divisi bank yang melakukan transaksi tunai. Transaksi yang tunduk pada kontrol wajib 10 Transaksi yang tidak biasa dan mencurigakan Total pertanyaan Tes "Klasifikasi jenis transaksi untuk karyawan operasional" (rekening badan hukum) Tes ini disusun berdasarkan Peraturan Bank Sentral 321-P untuk karyawan operasional dan memungkinkan Anda untuk menentukan seberapa benar peserta tes mengklasifikasikan transaksi tertentu yang dilakukan badan hukum, jenis transaksi, informasi yang disampaikan kepada badan yang berwenang untuk tujuan APU/PPT. Tes tersebut dapat digunakan untuk sertifikasi dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai departemen operasional bank. Transaksi yang wajib dikendalikan 14 Transaksi yang tidak biasa dan mencurigakan 11 Jumlah soal Tes "Klasifikasi jenis transaksi untuk pegawai operasional" (transaksi perorangan) Tes disusun berdasarkan Peraturan Bank Sentral 321-P untuk pegawai bank yang melayani perorangan dan memungkinkan Anda untuk menentukan seberapa benar orang yang diuji mengkualifikasikan transaksi tertentu yang dilakukan oleh individu sebagai jenis transaksi, informasi tentangnya diserahkan kepada badan yang berwenang untuk tujuan APU/PPT. Tes tersebut dapat digunakan untuk sertifikasi dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai divisi bank yang melayani perorangan. Transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib 1 Transaksi yang tidak biasa dan mencurigakan 10 Tata cara transaksi yang ditangguhkan Jumlah pertanyaan 30 88

17 1.248 Tes "Klasifikasi jenis operasi untuk petugas kredit" Tes ini disusun berdasarkan Peraturan Bank Sentral 321-P dan 37-P untuk petugas kredit dan memungkinkan Anda untuk menentukan seberapa benar peserta tes memenuhi syarat operasi tertentu yang timbul dalam proses pemberian pinjaman kepada badan hukum dan perorangan, jenis usaha, informasi yang disampaikan kepada badan yang berwenang untuk tujuan APU/PPT. Tes tersebut dapat digunakan untuk sertifikasi dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai bagian perkreditan bank. Operasi. tunduk pada kontrol wajib 12 Transaksi yang tidak biasa dan mencurigakan 8 Total pertanyaan Tes "Tanggung jawab hukum pejabat dan lembaga perkreditan atas pelanggaran di bidang APU/PPT" Tujuan dari tes ini adalah untuk mendapatkan manajer dan karyawan bank dari semua tingkatan awal, dasar Pengetahuan di bidang pidana, administrasi dan hak-hak ketenagakerjaan Soal disusun berdasarkan konsep dasar norma hukum dan penegakan hukum, serta permasalahan pertanggungjawaban pejabat dalam melakukan tindak pidana dan pelanggaran di bidang APU/PPT. Tes tersebut dapat digunakan untuk sertifikasi dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai bagian hukum bank. Ketentuan umum 3 Tanggung jawab pidana 6 Tanggung jawab keuangan Ketentuan umum pertanggungjawaban 4 Jenis sanksi atas pelanggaran di bidang APU/PPT 2 Jumlah soal Tes "Identifikasi klien - individu untuk tujuan APU/PPT" Tes ini mencakup pertanyaan identifikasi yang paling umum klien - individu orang yang didirikan oleh UU 11-FZ, Peraturan Bank Rusia N 262-P dan sejumlah dokumen lainnya. Tes ini dapat digunakan untuk menilai pengetahuan spesialis mana pun (saat merekrut, mentransfer, berdasarkan hasil pelatihan saat memperkenalkan suatu topik

18 APU/PPT, tes pengetahuan terjadwal dan kasus lainnya). Pertanyaan umum mengenai identifikasi klien untuk tujuan APU/PPT Prosedur untuk mengidentifikasi klien - individu 12 Prosedur untuk mengidentifikasi penerima manfaat 2 Identifikasi individu - warga negara asing Memeriksa aktivitas klien untuk berpartisipasi dalam aktivitas ekstremis Transaksi yang dilakukan tanpa mengidentifikasi individu, disederhanakan identifikasi Tindakan ketika tidak mungkin mengidentifikasi klien atau penerima manfaat Total pertanyaan Tes "Identifikasi klien - badan hukum untuk tujuan APU/PPT" Tes ini mencakup pertanyaan paling umum tentang identifikasi klien - badan hukum yang didirikan oleh UU 11-FZ, Bank Rusia Peraturan N 262-P dan sejumlah dokumen lainnya. Tes ini dapat digunakan untuk menilai pengetahuan setiap spesialis (selama perekrutan, mutasi, mengikuti hasil pelatihan selama pengenalan topik APU/PPT, pengujian pengetahuan terjadwal dan kasus lainnya). Pertanyaan umum tentang identifikasi nasabah untuk tujuan APU/PPT Tata cara identifikasi nasabah - badan hukum Identifikasi penerima manfaat 2 Identifikasi badan hukum bukan penduduk 3 Penilaian tingkat risiko transaksi nasabah Informasi yang diterima untuk tujuan identifikasi badan hukum dan perorangan pengusaha Memeriksa aktivitas klien untuk partisipasi dalam aktivitas ekstremis Tindakan jika tidak mungkin mengidentifikasi klien atau penerima manfaat Total pertanyaan Tes "Fitur mengidentifikasi dan mengirimkan informasi tentang 76

19 transaksi dengan barang bergerak (kode 000) "Pertanyaan tes dikembangkan berdasarkan peraturan dan berbagai rekomendasi Bank Rusia mengenai masalah identifikasi dan pengiriman informasi tentang transaksi dengan barang bergerak yang tunduk pada pengendalian wajib. Tes dapat digunakan secara luas dalam pelatihan dan sertifikasi masalah APU/FT bagi para manajer dan pegawai divisi bank yang terlibat dalam pelaksanaan operasional dan transaksi tersebut. Tes ini dapat digunakan untuk sertifikasi dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai divisi bank terkait. Pertanyaan umum 2 Transaksi dengan barang bergerak yang tunduk pada kontrol wajib Transfer informasi ke badan yang berwenang 8 Total. pertanyaan Tes "Fitur mengisi formulir standar file DBF" Tes ini disusun berdasarkan Peraturan Bank Rusia No. 321-P tanggal 29 Agustus 2008 "Tentang prosedur bagi lembaga kredit untuk menyerahkan kepada badan yang berwenang informasi yang diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Pemberantasan Legalisasi (Pencucian) Pendapatan yang diperoleh dengan cara kriminal dan pendanaan terorisme" dan merupakan dimaksudkan khusus untuk menguji pengetahuan para spesialis di departemen (grup) pemantauan keuangan bank (cabang) yang bertanggung jawab atas pembentukan dan penyerahan ECO ke Rosfinmonitoring. Pertanyaan umum 8 Fitur pengisian file DBF 17 Kode transaksi Total pertanyaan Tes "Keunikan mengidentifikasi dan memberikan informasi tentang transaksi real estat (kode 8000)" Tes ini dikembangkan berdasarkan Rekomendasi metodologis untuk mengidentifikasi dan menyajikan informasi tentang real estat transaksi yang tunduk pada pengendalian wajib (kelompok kode 80) (disetujui oleh Komite Asosiasi Bank Rusia tentang risiko APU/PPT dan kepatuhan (risalah rapat Komite tertanggal No. 26) dan dimaksudkan untuk sertifikasi dan pengujian rutin pengetahuan manajer dan karyawan sistem pengendalian internal, operasional, kredit, departemen hukum 92 69

20 bank, serta Pejabat APU/PPT yang Bertanggung Jawab. Konsep real estat 4 Transaksi real estat yang tunduk pada pengendalian wajib Pencatatan dan pengiriman informasi ke badan yang berwenang Total pertanyaan Tes "Organisasi kerja lembaga kredit di bawah APU/PPT" Tes disusun berdasarkan Peraturan Bank Sentral 37-P untuk seluruh pegawai bank. Tes ini dapat digunakan ketika melakukan sertifikasi karyawan untuk posisi apa pun di departemen dan divisi bank yang terlibat dalam pekerjaan APU/PPT, serta ketika melakukan tes pengetahuan rutin. Penyelenggaraan sistem APU/PPT pada lembaga perkreditan Program pengelolaan risiko legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme Program untuk mengidentifikasi transaksi dalam aktivitas nasabah yang termasuk dalam transaksi yang OK dan tidak wajar A program penolakan untuk membuat perjanjian rekening bank Program yang menentukan tata cara interaksi lembaga perkreditan dengan orang yang dipercayakan identifikasi Program pembekuan (pemblokiran) dana atau harta benda lainnya Tanda-tanda transaksi yang tidak biasa 7 Total soal Tes "Kepala departemen Tes umum tentang AML/CTF" Analisis luar 30 Total pertanyaan Tes "Kerja sama internasional Federasi Rusia di bidang APU/PPT" Tes ini dapat digunakan saat melakukan tes rutin pengetahuan karyawan departemen pemantauan keuangan lembaga kredit, yaitu paling terlibat dalam implementasi undang-undang pada 67

21 APU/PPT. Partisipasi Federasi Rusia dalam organisasi internasional mengenai AML/CFT Rekomendasi FATF baru 9 Total pertanyaan Tes "Manajemen Risiko ML/TF untuk Pejabat yang Bertanggung Jawab" Saat melaksanakan pekerjaannya, Pejabat APU/PPT yang Bertanggung Jawab harus terus-menerus menilai tingkat pengaruh dari berbagai risiko perbankan, terutama risiko hukum dan risiko hilangnya reputasi usaha. Tes ini dibuat khusus untuk menilai kemampuan spesialis perbankan, menilai keterampilan dan kemampuan mereka untuk mengkualifikasi transaksi dengan benar yang tunduk pada kontrol wajib dan transaksi mencurigakan yang tidak biasa yang dilakukan setiap hari oleh nasabah bank dan tingkat paparan mereka terhadap berbagai jenis risiko. Tes ini dapat digunakan ketika melakukan tes rutin terhadap pengetahuan pegawai lembaga perkreditan yang paling terlibat dalam penerapan peraturan perundang-undangan APU/PPT (misalnya pegawai divisi struktural pemantauan keuangan). Permasalahan umum manajemen risiko TPPU/TPPT 10 Penilaian risiko nasabah 2 Jenis transaksi yang tidak lazim dan patut dipertanyakan 18 Jumlah pertanyaan Tes “Dasar-Dasar Ekonomi dan Hukum APU/PPT” Tes ini dapat digunakan untuk melakukan tes awal terhadap pengetahuan pegawai kredit lembaga yang paling terlibat dalam penerapan peraturan perundang-undangan tentang APU/PPT (misalnya pegawai divisi struktural pengawasan keuangan). Perkenalan. Konsep “pencucian uang” dan “pendanaan terorisme” Metode dan metode pencucian uang 12 Pendanaan terorisme Kerangka hukum kerjasama internasional mengenai APU/PPT Total pertanyaan

22 Tes umum “Transaksi yang tunduk pada kontrol wajib untuk tujuan APU/PPT” Pertanyaan tes dikembangkan berdasarkan Undang-undang Federal 11-FZ, peraturan dan berbagai rekomendasi Bank Rusia mengenai masalah identifikasi dan pengiriman informasi tentang subjek transaksi untuk kontrol wajib. Tes ini bersifat universal dan dapat digunakan secara luas dalam pelatihan dan sertifikasi mengenai masalah APU/PPT bagi manajer dan karyawan departemen bank yang terlibat dalam operasi dan transaksi ini. Tes tersebut dapat digunakan untuk sertifikasi dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai departemen terkait bank. Masalah umum 2 Transaksi dana tunai (kode kelompok 10) Transaksi rekening bank (kode kelompok 40) 8 Transaksi barang bergerak (kode kelompok 0) 9 Transaksi real estat (kode kelompok 80) 2 Transaksi yang melibatkan ekstremis (kode kelompok 70 ) 2 Operasi NPO (kode grup 90) 4 Operasi ketertiban pertahanan negara (kode grup 41) Jumlah soal Tes umum “Tanda-tanda transaksi yang tidak biasa dan transaksi yang meragukan untuk tujuan APU/PPT” Soal tes dikembangkan berdasarkan Undang-undang Federal 11-FZ, peraturan dan rekomendasi Bank Rusia mengenai masalah identifikasi dan pengiriman informasi tentang transaksi yang tidak biasa dan transaksi yang meragukan. Tes ini bersifat universal dan dapat digunakan secara luas dalam pelatihan dan sertifikasi mengenai masalah APU/PPT bagi manajer dan karyawan departemen bank yang terlibat dalam operasi dan transaksi ini. Tes tersebut dapat digunakan untuk sertifikasi dan melakukan pengujian rutin terhadap pengetahuan pegawai departemen terkait bank. Pertanyaan umum 2 Tanda-tanda umum transaksi yang tidak biasa 6 Transaksi dengan dana tunai

23 Melaksanakan pengiriman uang 2 Melaksanakan transaksi dengan perjanjian kredit 4 Melaksanakan pembayaran internasional 4 Melaksanakan transaksi dengan surat berharga dan instrumen keuangan derivatif Melaksanakan perbankan elektronik dan pembayaran dengan menggunakan kartu plastik Tanda-tanda transaksi yang meragukan 13 Jumlah pertanyaan