Tekan tentang kami. Anjak - anjak pembiayaan tanpa jaminan dengan masa tenggang yang diperpanjang

Situasi keuangan yang tidak stabil, pertama-tama, mempengaruhi usaha kecil dan menengah, yang pemiliknya harus menggunakan berbagai manipulasi keuangan untuk menjaga hubungan yang menguntungkan dengan pemasok. Agar tidak jatuh ke dalam perangkap hutang dan menjaga reputasinya, banyak klien OTP Bank memutuskan untuk menggunakan paket layanan yang menguntungkan yang disebut anjak piutang.

Apa itu anjak piutang?

Dengan kata sederhana, "anjak piutang" adalah operasi perbankan di mana lembaga keuangan mengajukan klaim moneter terhadap debitur, dan juga melakukan penagihan utang untuk kepentingan kreditur. Ada tiga pihak yang terlibat dalam rantai keuangan ini:

1. Faktor tersebut adalah struktur OTP banking yang menjalankan operasionalnya dan berperan sebagai penghubung komunikasi antara debitur dan kreditur.
2. Debitur adalah pembeli.
3. Pemberi pinjaman adalah pemasok barang (jasa).

Mekanisme operasi ini telah dibawa ke otomatisme. Klien bank menyiapkan dokumen yang mengkonfirmasikan adanya hutang moneter di pihak debitur. Setelah menerima dan memeriksa surat-surat yang diberikan pemberi pinjaman, bank melunasi utangnya pada kisaran 80-90%. Pada saat yang sama, pegawai bank menghubungi debitur untuk membahas syarat-syarat perjanjian: selama periode apa faktor akan menerima kembali semua dana kredit, dengan mempertimbangkan komisi.

OTP Bank bertindak sebagai perantara dalam anjak piutang dan tentunya menyediakan layanannya dengan biaya. Pada saat yang sama, jumlah biaya komisi tidak tetap. Jumlah komisi dinegosiasikan secara individual dengan debitur dan tergantung pada skala transaksi.

Anjak piutang memungkinkan klien yang menghadapi kesulitan keuangan untuk meningkatkan likuiditas perusahaan, dan juga berpengaruh positif terhadap solvabilitas. Selain itu, operasi ini merupakan salah satu cara yang paling efisien dan menguntungkan untuk mengatasi masalah kekurangan modal kerja.

Kreditur, setelah memilih operasi ini, harus memahami bahwa bank tidak dapat segera membayar hutang debitur secara penuh. Biasanya jumlah yang dibayarkan tidak melebihi 80% dari total hutang. Penggantian saldo hutang dilakukan setelah pembayaran dana seratus persen oleh peminjam dan penerimaan uang di rekening bank faktor.

Anjak adalah operasi yang mungkin menyediakan layanan hukum atau asuransi yang menyertai. Juga, salah satu fitur menguntungkan dari anjak piutang adalah kemampuan untuk menyelesaikan kontrak keuangan tanpa partisipasi penjamin.

Untuk mengajukan prosedur, pemberi pinjaman harus menyiapkan paket dokumen minimum: salinan kertas di atas yayasan; laporan akuntansi lengkap; detail kontak debitur. Sejak permohonan diterima, Bank OTP mengendalikan semua tahapan transaksi anjak piutang.

Keuntungan dari anjak piutang di OTP Bank

OTP Bank berhasil menjalankan operasi anjak piutang dengan persyaratan yang saling menguntungkan. Saat menandatangani perjanjian kerja sama, semua nuansa diperhitungkan. Bertahun-tahun bekerja di bidang ini mampu membawa layanan ini ke tingkat tertinggi, keuntungannya jelas:

1. Pembayaran pembiayaan hingga 90% dari total nilai transaksi.
2. Kemampuan untuk menunda pembayaran pembayaran hingga 180 hari kalender, sambil mengaktifkan masa tenggang selama 30 hari kalender.
3. Revisi cepat dari batasan yang tersedia.
4. Penggunaan manajemen dokumen elektronik eksklusif, sehingga bank dapat memelihara komunikasi dengan klien dalam format jarak jauh.
5. Pendekatan transparan untuk penghitungan komisi, dengan mempertimbangkan kemampuan keuangan klien.
6. Kemampuan mengelola piutang di tingkat administrasi.

Untuk mendapatkan saran rinci tentang anjak piutang, Anda perlu menghubungi salah satu cabang Bank OTP. Anda dapat memilih cabang terdekat dan membiasakan diri dengan jadwal kerjanya.Anda juga dapat menghubungi nomor telepon yang tertera di tabel untuk semua pertanyaan Anda.

Patut dicatat bahwa semua transaksi anjak piutang diselesaikan dalam mata uang nasional: rubel Rusia. Dan baik debitur maupun kreditor dapat memulai penandatanganan perjanjian jenis ini, karena kerjasama dalam format ini seringkali merupakan satu-satunya pilihan untuk mencapai kompromi dalam waktu sesingkat mungkin.

Anjak piutang dari "OTP" adalah layanan unik yang memungkinkan Anda menyelesaikan situasi keuangan yang sulit dengan keuntungan bagi semua pihak: bank perantara menerima komisi untuk layanan; kreditur menerima dana dalam periode sesingkat mungkin; debitur mempertahankan reputasi kerja dan menerima semacam penangguhan hukuman untuk menyelesaikan kesulitan.

01.06.2016

Reverse factoring di OTP Bank

Anjak piutang di Rusia sudah ada belum lama ini, namun saat ini telah berhasil mendapatkan pijakan di lini produk banyak bank besar yang fokus pada pengembangan produk transaksional, termasuk anjak piutang. Anjak piutang muncul di OTP Bank pada awal 2015. Jenis anjak klasik tersebar luas di gudang banyak bank dan perusahaan anjak Rusia, oleh karena itu, untuk memastikan keunggulan kompetitif, Bank OTP, setahun kemudian, mengandalkan anjak piutang non-klasik (terbalik).

Reverse factoring (untuk beberapa faktor lain disebut "pembelian") dikembangkan untuk menarik pembeli besar dan rantai ritel. Jika, dalam anjak langsung klasik, suatu faktor (bank / agen keuangan) membuat perjanjian hanya dengan pemasok, dan pembeli hanya menandatangani pemberitahuan dan tidak menanggung kewajiban tambahan terhadap faktor tersebut, kecuali kewajiban yang ditetapkan undang-undang, maka dalam anjak piutang terbalik , klien faktor hanyalah pembeli yang menarik untuk memfaktorkan pemasok Anda. Anjak piutang klasik biasanya nyaman untuk menambah modal kerja pemasok, dan membalikkan anjak piutang untuk pembeli dalam suatu transaksi. Faktanya, anjak piutang klasik tidak selalu cocok untuk pemasok yang termasuk dalam segmen usaha kecil dan menengah. Bagaimanapun, bisnis telah banyak berubah selama sepuluh tahun terakhir, dan kondisi di pasar perdagangan sering kali ditentukan oleh pembeli grosir besar barang (rantai ritel). Rantai ritel dan pembeli besar biasanya memiliki banyak pemasok, dan banyak di antaranya disebabkan oleh volume. produksi dan pendapatan sama sekali tidak menarik untuk faktor-faktor yang menarik anjak piutang klasik. Ketika mengerjakan reverse factoring, faktor-faktor biasanya mengadakan kontrak dengan pembeli besar dan pemasoknya, dan kontrak dengan pemasok biasanya hanya mengatur bentuk pembiayaan dan jumlah komisi. Kontrak dengan pembeli, sebaliknya, lebih luas dan biasanya mencakup prosedur untuk mengkonfirmasikan pengiriman dan tanggung jawab pembeli untuk membayar pengiriman yang telah dikonfirmasi ini kepada faktor. Dalam kebanyakan kasus, faktor-faktor tersebut menandatangani kontrak yang lebih luas dengan pemasok dan pembeli. Kontrak ini dapat berisi sebanyak mungkin kondisi dan layanan yang dibutuhkan pembeli untuk bekerja dengan nyaman dengan pemasok mereka, termasuk ketentuan penangguhan tambahan berdasarkan faktor selain penundaan berdasarkan kontrak pasokan, komisi yang biasanya dibayarkan pembeli. Reverse factoring berbeda dari yang klasik tidak hanya dalam jumlah kontrak dan tanggung jawab pembeli untuk memenuhi klaim yang diberikan kepada faktor tersebut, tetapi juga dalam kebijakan menerima risiko pihak lawan. Jika dalam anjak piutang klasik dengan regresi faktor tersebut mengambil resiko berdasarkan ukuran dan stabilitas keuangan pemasok, maka pada pemfaktoran terbalik, sebaliknya,

faktor tersebut mengambil resiko utama hanya pada pembeli.

Perlu dicatat bahwa pembagian dalam hal menerima risiko agak sewenang-wenang.

karakter. Banyak faktor yang sekarang memanfaatkan sepenuhnya penerimaan pemasok dan pembeli.

penilaian risiko untuk kedua rekanan dan menetapkan batas umum untuk setiap organisasi yang dipertimbangkan, tanpa terikat pada transaksi tertentu.

Anjak piutang sudah ada di OTP Bank belum lama ini, dan di awal tahun ini pembiayaan pertama dilakukan dalam rangka produk Reverse Factoring. Diagram produk terlihat seperti gambar yang ditampilkan.

Skema yang disajikan hanyalah tahap pertama dan kasus bisnis pertama yang diimplementasikan untuk melayani satu bundel pembeli dan pemasok besar. Di masa mendatang, skema pembayaran yang lebih fleksibel untuk komisi faktor dan skema akan dilaksanakan tanpa memberikan penundaan tambahan kepada pembeli.

Saat menerapkan kasus yang diimplementasikan, kami melakukan tindakan berikut:

1. Perjanjian telah ditandatangani dengan pembeli, yang menunjukkan:

Pengaturan konfirmasi penerimaan pengiriman oleh pembeli dan pembayaran dalam jangka waktu yang disepakati;

Fakta memberi tahu pembeli tentang pengalihan klaim berdasarkan persyaratan kontrak (tidak diperlukan pemberitahuan terpisah, seperti dalam anjak piutang klasik);

Pembeli bertanggung jawab atas pembayaran untuk pengiriman, ketidakabsahan klaim moneter yang diberikan pada faktor dan sengketa komoditas;

Pembeli menerima masa tenggang tambahan dari bank, untuk itu ia membayar komisi. Dalam hal ini, pembeli tidak berkewajiban membuka rekening koran di bank, karena bank membuka rekening khusus untuk pembeli, yang digunakan secara eksklusif untuk melunasi persediaan dan komisi.

2. Perjanjian telah ditandatangani dengan pemasok, yang menunjukkan:

Ketentuan untuk penyediaan pembiayaan, termasuk pengiriman register persediaan untuk pembiayaan, ditandatangani dengan tanda tangan elektronik, menggunakan RBS bank;

Kewajiban atas Ketidakabsahan Persediaan yang Ditugaskan.

Saat bekerja dengan reverse factoring dengan pemasok, faktor-faktor tersebut biasanya termasuk yang disederhanakan

versi kontrak, karena meskipun faktor pelanggan adalah pembeli, pembiayaan tetap diberikan kepada pemasok, oleh karena itu, faktor tersebut juga harus memiliki beberapa kewajiban kontraktual terkait dengan pemasok.

Saat ini, Bank OTP sedang dalam tahap implementasi dengan lebih dari 40 opsi berbeda untuk pembebanan komisi ketika bekerja pada reverse factoring, yang berbeda satu sama lain dalam hal periode penagihan dan objek pemungutan.

Selama lebih dari lima tahun, reverse factoring telah menjadi peserta penuh dalam kumpulan produk anjak piutang untuk hampir semua faktor Rusia dan secara aktif berkembang, secara bertahap mendapatkan popularitas dengan mengorbankan pembeli besar, termasuk rantai ritel.

Ini adalah jenis anjak piutang di mana semua pihak dalam transaksi jual beli berada di Rusia.

Bank UniCredit menyediakan:

• recourse factoring dengan kewajiban klien untuk mengganti hutang ke bank jika tidak dapat diganti oleh debitur;
• anjak piutang non-recourse tanpa kewajiban kompensasi tersebut;
• anjak piutang pra-pengiriman - pembiayaan pada tahap pemesanan barang;
• anjak piutang dengan peningkatan pembayaran yang ditangguhkan;
• forfaiting - membeli kewajiban pembayaran jangka panjang klien kepada pemasok / pemberi pinjaman.

Hubungi spesialis bank untuk mengetahui paket dokumen apa yang diperlukan untuk memulai layanan anjak piutang internal di Bank UniCredit.

Anjak untuk pembiayaan pemasok

Program pembiayaan pemasok yang dikembangkan oleh UniCredit Bank akan membantu Anda:

• perkuat hubungan dengan jaringan pemasok Anda dan perkirakan biaya pembelian yang lebih rendah;
• menerima atau meningkatkan pembayaran yang ditangguhkan untuk pengiriman;
• menyederhanakan rantai interaksi dengan pemasok - Anda berkomunikasi dengan satu spesialis bank yang mendampingi perusahaan Anda, dan bukan dengan selusin perwakilan pemasok yang berbeda;
• hapus sebagian pekerjaan dari departemen akuntansi - bank melakukan pembayaran awal langsung ke rekening pemasok;
• menghilangkan kebutuhan untuk mengalihkan modal kerja untuk membayar pengiriman;

Bagaimana itu bekerja?

Jika Anda berbisnis dengan pemasok dengan dasar pembayaran yang ditangguhkan, ini biasanya berarti bahwa pemasok memasukkan semua biaya yang terkait dengan piutang Anda dalam harga pengiriman.

Di bawah program keuangan pasokan, Bank UniCredit membeli hak untuk mengklaim uang terhadap Anda dari pemasok Anda. Untuk pemasok, ini berarti mereka bisa mendapatkan pembiayaan murah untuk piutang Anda melalui anjak piutang - alih-alih menutupi kekurangan kas melalui pinjaman yang tidak menguntungkan dari bank mereka. Dan bagi Anda, ini berarti Anda bisa meminta harga beli yang lebih rendah dari pemasok ini dan memberinya jaminan untuk kerjasama jangka panjang.

Selain itu, rantai interaksi Anda dengan pemasok berkurang secara signifikan, perencanaan arus kas menjadi lebih efisien, dan daya beli meningkat.

Kondisi kerja sama apa yang dapat diharapkan perusahaan Anda di bawah program pembiayaan pasokan? Cari tahu dengan menghubungi spesialis bank atau mengisi.

Faktor regresi

Dalam recourse factoring, bank memiliki dua sumber pembayaran hutang jika debitur tidak dibayar - pembeli dan penjual. Hal ini mengurangi risiko yang diambil oleh faktor tersebut, sehingga bank dapat memperluas lingkaran klien untuk memberikan layanan anjak piutang.

Sebagai klien UniCredit Bank, Anda dapat menikmati semua keuntungan dari anjak piutang:

• menarik pembiayaan untuk anjak piutang hingga 90% dari total jumlah transaksi;
• dapatkan pembiayaan yang lebih cepat dan lebih menguntungkan untuk masa tenggang dibandingkan dengan pemberian pinjaman;
• untuk memantapkan dirinya sebagai mitra terpercaya dalam bekerja dengan pemasok, mengurangi waktu untuk membayar faktur untuk pengiriman;
• mengelola piutang secara efektif dan meminta dukungan analitis dari bank dalam hal ini.

Anjak piutang non-recourse

Perusahaan Rusia dan asing terbesar dilayani di bawah skema anjak piutang non-recourse, di mana Bank UniCredit sepenuhnya menanggung risiko non-pembayaran utang oleh pembeli. Manfaatkan berbagai layanan anjak piutang non-recourse untuk:

• meningkatkan likuiditas dan meningkatkan kinerja keuangan dengan menghapus piutang dari neraca organisasi;
• meningkatkan daya beli;
• mengurangi ukuran modal kerja;
• meningkatkan rasio hutang terhadap EBITDA.

Untuk mengetahui kondisi apa untuk penyediaan layanan ini yang dapat Anda andalkan di bank kami, hubungi spesialis UniCredit Bank atau isi.

Memfaktorkan dengan masa tenggang yang diperpanjang

Bank UniCredit mengizinkan klien anjak piutang untuk menerima pembayaran ditangguhkan tambahan selain pembayaran kontraktual. Dalam hal ini, biaya penangguhan tambahan dibayarkan oleh pihak yang bertindak sebagai debitur dalam transaksi tersebut.

Anjak piutang sebelum pengiriman

Anjak piutang sebelum pengiriman adalah pembiayaan untuk penugasan klaim moneter yang timbul di masa depan. Jenis anjak piutang ini diminati oleh perusahaan yang menjual dan memproduksi barang sesuai pesanan.

Anjak piutang pra-pengiriman memungkinkan Anda untuk:

• menolak untuk mengerjakan pembayaran di muka demi pembayaran yang ditangguhkan;
• menerima pembiayaan langsung untuk penjualan jasa dan barang di masa depan, serta untuk produksi barang-barang ini.

Jenis anjak piutang ini membutuhkan analisis mendalam tentang aktivitas penjual dan pembeli. Setelah analisis, pakar bank akan membuat kesimpulan tentang kondisi pembiayaan mana yang akan menciptakan keseimbangan terbaik antara risiko bank dan kebutuhan nasabah untuk pembiayaan anjak piutang.

Forfaiting

Forfaiting adalah layanan keuangan yang mirip dengan anjak piutang. Namun, ini berarti bahwa klien menerima pembiayaan dengan membeli darinya kewajiban jangka panjang debitur kepada rekanan (pemasok, kreditur, dll.)

Forfaiting memungkinkan:

• mendiskon jumlah total yang terhutang dengan satu jumlah;
• memperoleh pembiayaan jangka panjang sampai dengan 7 tahun untuk pembelian aset tetap;
• mentransfer seluruh risiko tidak terbayarnya hutang berdasarkan kontrak kepada Bank;

Silakan hubungi spesialis Bank UniCredit untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang kehilangan atau mengisi.