Tabel contoh rencana investasi. Rencana keuangan: Perhitungan terperinci dari rencana bisnis dengan contoh

Halo, para pembaca majalah Internet yang terkasih tentang uang "RichPro.ru"! Artikel ini akan membahas tentang cara menulis rencana bisnis. Publikasi ini adalah instruksi langsung untuk bertindak yang akan memungkinkan Anda mengubah ide bisnis mentah menjadi rencana langkah demi langkah yang meyakinkan untuk mewujudkan tujuan yang jelas.

Kami akan mempertimbangkan:

• Apa itu rencana bisnis dan mengapa itu dibutuhkan;
• Cara menyusun rencana bisnis;
• Bagaimana menyusunnya dan menulisnya sendiri;
• Rencana bisnis siap pakai untuk bisnis kecil - contoh dan contoh dengan perhitungan.

Di akhir topik, kami akan menunjukkan kesalahan utama pengusaha pemula. Akan ada banyak argumen yang mendukung penciptaan kualitas dan penuh pertimbangan rencana bisnis yang akan mewujudkan ide Anda dan kesuksesan urusan di masa depan.

Juga, artikel ini akan memberikan contoh karya jadi yang dapat Anda gunakan, atau Anda dapat mengambil sebagai dasar untuk mengembangkan proyek Anda. Contoh siap pakai dari rencana bisnis yang diajukan dapat download Gratis.

Selain itu, kami akan menjawab pertanyaan yang paling sering diajukan dan menjelaskan mengapa tidak semua orang menulis rencana bisnis, jika memang diperlukan.

Jadi, mari kita mulai secara berurutan!

Struktur rencana bisnis dan konten bagian utamanya - panduan langkah demi langkah untuk menyusunnya

1. Cara menulis rencana bisnis: petunjuk terperinci tentang cara menulisnya sendiri

7. Kesimpulan + video terkait

Bagi setiap pengusaha yang ingin mengembangkan diri dan mengembangkan usahanya, perencanaan bisnis sangatlah penting. Dia melakukan banyak fungsi yang bertanggung jawab yang tidak dapat dilakukan orang lain secara berbeda.

Dengan itu, Anda bisa mendapatkan dukungan keuangan dan membuka, mengembangkan bisnis Anda jauh lebih awal daripada Anda dapat mengumpulkan jumlah yang signifikan untuk bisnis tersebut.

Investor umumnya bereaksi positif terhadap rencana bisnis yang baik, dipikirkan dengan matang, bebas kesalahan, karena mereka melihatnya sebagai cara untuk menghasilkan uang dengan mudah dengan semua masalah yang ditemukan dan dijelaskan.

Selain itu, bahkan sebelum pendirian dibuka, Anda melihat apa yang menanti Anda. Risiko apa yang mungkin terjadi, algoritma solusi apa yang akan relevan dalam situasi tertentu. Ini bukan hanya informasi yang ramah investor, tetapi juga rencana yang tepat jika Anda sendiri mendapat masalah. Pada akhirnya, jika perhitungan risiko terlalu menakutkan, Anda dapat mengulanginya sedikit, mengubah ide umum untuk menguranginya.

Membuat Rencana Bisnis yang Baik adalah solusi yang sangat baik untuk menemukan investasi dan mengembangkan algoritme tindakan Anda sendiri bahkan dalam situasi yang paling sulit, yang lebih dari cukup dalam bisnis.

Itu sebabnya, selain usaha mereka sendiri layak menggunakan "otak orang lain". Sebuah rencana bisnis mencakup banyak bagian dan perhitungan, penelitian dan pengetahuan, hanya dengan operasi yang sukses, yang dengannya kesuksesan dapat dicapai.

Pilihan yang ideal adalah mempelajari semua aspek sendiri. Untuk melakukan ini, tidak cukup hanya duduk dan membaca literatur yang relevan. Perlu mengubah lingkaran kontak, beralih ke kursus dan pelatihan, mencari spesialis untuk konsultasi tentang masalah tertentu. Itulah satu-satunya cara benar-benar mencari tahu dalam situasi dan menghilangkan semua keraguan dan delusi Anda.

Namun, rencana bisnis layak ditulis karena berbagai alasan rumah adalah algoritme tindakan yang jelas yang dapat Anda peroleh dengan cepat titik A(posisi Anda saat ini, penuh harapan dan ketakutan) ke titik B(di mana Anda akan menjadi pemilik bisnis sukses Anda sendiri yang secara konsisten dan teratur menghasilkan pendapatan). Ini adalah langkah pertama untuk mewujudkan impian dan status percaya diri kelas menengah.

Jika Anda masih memiliki pertanyaan, maka mungkin Anda akan menemukan jawabannya di video: "Cara menulis rencana bisnis (untuk diri sendiri dan investor)".

Hanya itu yang kita miliki. Kami berharap semua orang sukses dalam bisnis! Kami juga akan berterima kasih atas komentar Anda pada artikel ini, membagikan pendapat Anda, mengajukan pertanyaan tentang topik publikasi.

• Laba kotor \u003d pendapatan - biaya produksi.
• Keuntungan finansial = pendapatan finansial - pengeluaran finansial.
• Pendapatan operasional = pendapatan operasional - biaya operasional.

Laba neraca dihitung sebagai berikut:

Indikator penting adalah profitabilitas, dihitung sebagai berikut:

Paling sering, perlu untuk menentukan pengembalian modal, aset, produk. Profitabilitas kegiatan dihitung sebagai rasio keuntungan dari penjualan dengan biaya.

Penting: untuk tahun dasar saat merencanakan kriteria efisiensi ekonomi, diambil tahun berjalan dari rencana bisnis.

Perencanaan arus kas

Perencanaan arus kas mencakup perkiraan penerimaan kas dari semua sumber, tidak hanya pendapatan dari penjualan, tetapi juga bunga dari penjualan saham atau sewa tanah.

Saat memperkirakan pergerakan dana, aspek-aspek berikut diperhitungkan:

• jumlah total uang yang diinvestasikan dalam memulai bisnis;
• aset dan kewajiban perusahaan;
• perkiraan keuntungan (pendapatan dari penjualan dan bunga sewa) dan kerugian (biaya bahan dan upah pekerja yang dipekerjakan oleh, inflasi, pembayaran bunga pinjaman);
• evaluasi efisiensi keuangan.

Dalam perencanaan kinerja, semua biaya dan pendapatan tunai didiskontokan dan dibawa ke nilai sekarang.

Tabel 1 - Contoh perencanaan kas

Indikator	tahun pertama	tahun	tahun ke-3	tahun ke-4	tahun ke-5
Tunai	X	X	X	xx	xxx
Kedatangan uang
Pendapatan penjualan	X	X	xx	xxx	xxx
Hasil dari penjualan saham	xx	X
Jumlah pemasukan
Menghabiskan uang
Biaya operasional
Pembayaran gaji
Bahan baku
Biaya lainnya
Penanaman Modal
Pembayaran bunga pinjaman	X	xx	xx	X
Pelunasan hutang dagang	X	X	X	X	X
Membayar pajak penghasilan					xx
Total Biaya
Total uang tunai

Saat membuat perkiraan, penting untuk mempertimbangkan aspek-aspek seperti tingkat inflasi (dengan mempertimbangkan opsi optimis dan pesimistis) dan risiko.

Kegiatan perusahaan mungkin bergantung pada:

• risiko komersial (mencakup aspek-aspek seperti masalah penjualan barang atau aktivitas pesaing);
• risiko keuangan (termasuk aspek-aspek seperti pembiayaan proyek yang tidak mencukupi, ketidakmampuan untuk mengembalikan dana pinjaman);
• risiko produksi (termasuk aspek-aspek seperti peralatan yang buruk, produk berkualitas rendah) dan merupakan bagian dari investor.

Neraca aktiva dan kewajiban disusun berdasarkan perhitungan laba bersih dan perputaran kas.

Perkiraan saldo perusahaan

Neraca perusahaan memuat indikator-indikator khusus yang mencerminkan keberhasilan perusahaan. Prakiraan dibuat pada akhir setiap tahun, dan semua fitur kegiatan perusahaan untuk tahun mendatang diperhitungkan. Ini mungkin pinjaman dana atau menarik investor.

Setelah menyusun neraca, Anda dapat melihat tingkat pengembalian, pengembalian aset dan modal, rasio dana sendiri terhadap pinjaman di masa depan.

Neraca perusahaan mungkin terlihat seperti ini:

Tabel 2 - Neraca perusahaan

Aktiva	tahun pertama	tahun ke-2	Kewajiban dan modal	tahun pertama	tahun ke-2
Modal kerja:			Kewajiban jangka pendek:
tunai			utang jangka pendek
piutang usaha			penyelesaian dengan kreditur dan pemasok
inventaris			Hutang jangka panjang
lainnya			Hutang pajak
Modal utama			Ekuitas
Harga awal:			Keuntungan untuk dibagikan
depresiasi
nilai buku modal tetap
lainnya
Uang
Aset tidak berwujud
Total			Total

Ringkasnya, laporan disiapkan berisi indikator keuangan dari rencana bisnis. Yaitu, laporan laba rugi, laporan arus kas, laporan aset dan kewajiban.

Rencana keuangan, sebagai bagian integral dari rencana bisnis, melibatkan penyediaan semua perhitungan untuk jangka waktu hingga 5 tahun, berkat itu Anda dapat melihat indikator ekonomi utama, serta mengidentifikasi likuiditas model proyek.

Fitur model keuangan yang berbeda

Toko pakaian:

1. Ini akan membutuhkan modal awal 900 ribu rubel.
2. Perencanaan biaya toko akan mencakup biaya sewa, tagihan utilitas, pembelian barang dan peralatan, dan biaya tenaga kerja. Anda juga perlu mengeluarkan uang untuk mengiklankan toko.
3. Profitabilitas toko pakaian akan menjadi sekitar 50%.

Peternakan Angsa:

1. Model keuangan peternakan angsa berisi perhitungan untuk sejumlah besar indikator efisiensi ekonomi, karena peternakan akan memerlukan dana pinjaman untuk pembelian peralatan dan pengaturan habitat burung, sewa atau pembelian peralatan dan kendaraan pertanian, pengaturan waduk dan tempat burung berjalan, sewa rumah jagal .
2. Membuka peternakan angsa adalah model proyek skala besar dengan investasi besar, tetapi dengan kawanan 1000 ekor (lebih dari 70% di antaranya adalah betina), Anda bisa mendapatkan penghasilan tahunan sebesar 9 juta rubel.

salon tato:

1. Biaya awal salon tato adalah 800 ribu rubel.
2. Jumlah rata-rata yang ditinggalkan oleh satu pengunjung adalah 2.500 rubel.
3. Biaya bulanan salon tato berada di kisaran 85 ribu rubel.
4. Laba bersih adalah 100 ribu rubel.

Contoh rencana keuangan kedai kopi

Saat merencanakan model keuangan kedai kopi, perlu mempertimbangkan apa yang akan tergantung pada lokasi, harga, kualitas layanan, serta layanan yang diberikan.

Tabel 3 - Indikator kinerja keuangan kedai kopi untuk tahun pertama

Pertimbangkan contoh model keuangan ketika ada 1 juta rubel untuk membuka kedai kopi. ekuitas dan 12 juta utang yang harus dilunasi dalam waktu satu tahun dengan bunga 18%. Kami membuat perkiraan selama dua tahun, karena proyek harus melunasi dalam setahun.

Indikator	Total
Laba bersih (ribu rubel)	2668
Dana sendiri (ribuan rubel)	1000
Profitabilitas produk (%)

bagian investasi dalam rencana bisnis adalah bagian yang menggambarkan tahap investasi proyek. Itu harus berisi informasi mengenai tahapan utama pelaksanaan proyek yang dijelaskan, dimulai dengan desain dan pembangunan tim proyek (jika ada), akuisisi tanah dan konstruksi tempat, diakhiri dengan perolehan peralatan, commissioning-nya dan peluncuran penuh produksi.

Struktur rencana investasi

Harus ditekankan bahwa di bagian investasi dari rencana bisnis apa pun, perlu dijelaskan poin-poin berikut:

• Semua tahap yang disebut fase investasi (pembentukan kerangka hukum proyek, pembelian tanah, bangunan, perbaikan atau pembangunan tempat, pemasangan dan commissioning peralatan);
• Persyaratan untuk melakukan pekerjaan yang diperlukan sesuai dengan tahap yang ditunjukkan - dijelaskan ketika pembayaran dilakukan untuk pertama kalinya untuk pembelian peralatan atau bangunan, persyaratan untuk pengiriman dan pemasangan peralatan, persyaratan untuk perbaikan ditentukan. Ini biasanya dilakukan dalam bentuk bagan Gantt, yang dapat dibuat menggunakan Microsoft Project;
• Daftar peralatan yang diperlukan dan kapasitasnya, peralatan, bahan, waktu yang direncanakan untuk pembelian dan pengirimannya ke fasilitas;
• Acara, program, kursus yang didedikasikan untuk organisasi pekerjaan personel dan pelatihan karyawan;
• Biaya untuk setiap tahap fase investasi, jadwal dan jumlah biaya investasi (pembayaran kepada pemasok, pembangun, untuk real estat, kontraktor, uang muka untuk bahan baku dan produk jadi);
• Rencana untuk membawa proyek ke kapasitas yang direncanakan - jadwal untuk output dibangun sebagai persentase dari kapasitas maksimum perusahaan;
• Daftar calon investor, kreditur dan sumber modal lain yang diperlukan untuk pelaksanaan proyek.

Secara umum, setiap program investasi menyiratkan perhitungan semua investasi yang diperlukan dalam proyek, penyebutan item biaya utama secara bertahap, serta deskripsi dana dan sumber modal yang ada dan jumlah total investasi yang diperlukan.

Rencana investasi pada contoh toko kelontong

Sebagai bagian dari rencana bisnis, direncanakan untuk membuka toko grosir format U Doma di kota dengan populasi lebih dari 1 juta orang. Gerai tersebut rencananya akan dibuka di kawasan perumahan kota yang sedang dibangun, di mana saat ini masih belum ada gerai serupa. Untuk membuka toko, sebuah ruangan dibeli di gedung yang sedang dibangun di lantai dasar dengan luas 300 sq.m. Biaya tempat adalah 30 juta rubel.

Sebelum membeli ruang ritel, badan hukum baru akan dibuat dan lisensi untuk penjualan alkohol akan diperoleh. Biaya untuk mendapatkan dokumentasi adalah:

• pendaftaran badan hukum - 20 ribu rubel;
• mendapatkan lisensi untuk alkohol - 50 ribu rubel;
• mendapatkan izin dari pengawasan kebakaran negara - 10 ribu rubel.

Direncanakan untuk menyerahkan tempat dalam penyelesaian kasar, oleh karena itu, untuk memulai toko, perlu untuk melakukan renovasi total tempat, yang akan mencakup pekerjaan berikut:

• pekerjaan perbaikan - 3.000 ribu rubel;
• pekerjaan listrik - 500 ribu rubel;
• pemasangan alarm kebakaran dan keamanan - 300 ribu rubel;
• pendinginan - 500 ribu rubel.

Selain itu, direncanakan untuk membeli peralatan untuk pengoperasian toko. Biaya, jumlah dan jenis peralatan disajikan di bawah ini:

• Perangkat lunak perdagangan:
  • rak - 200 ribu rubel;
  • etalase suhu rendah - 1.000 ribu rubel;
  • etalase suhu sedang - 1.000 ribu rubel;
  • bannet - 500 ribu rubel;
  • peralatan tunai - 200 ribu rubel;
  • keranjang dan gerobak - 50 ribu rubel.
• Peralatan Kantor
  • komputer dan peralatan kantor - 200 ribu rubel;
  • furnitur - 50 ribu rubel.
• Investasi dalam modal kerja
  • pembelian barang - 2.000 ribu rubel.

Biaya pekerjaan lain untuk memperoleh dokumentasi disajikan di bawah ini:

• mendapat izin dari SES;
• mendapatkan izin

Direncanakan bahwa seluruh volume investasi, kecuali untuk perolehan modal kerja, akan dibayar dengan mengorbankan investor, yang, untuk partisipasi dalam proyek, menerima 80% saham di LLC yang diselenggarakan dalam kerangka kerja ini. perusahaan. Keuntungan yang direncanakan dari proyek akan dibagi secara proporsional dengan saham di LLC.

Ketentuan pelaksanaan tahapan penanaman modal menurut jenis pekerjaan disajikan pada gambar berikut:

Direncanakan toko akan mencapai kapasitas penuh sebagai berikut:

bulan	persentase penjualan standar
Januari 2017	0%
Februari 2017	0%
Maret 2017	0%
April 2017	0%
Mei 2017	0%
Juni 2017	30%
Juli 2017	35%
Agustus 2017	40%
September 2017	45%
Oktober 2017	50%
November 2017	55%
Desember 2017	60%
Januari 2018	60%
Februari 2018	60%
Maret 2018	60%
April 2018	65%
Mei 2018	65%
Juni 2018	70%
Juli 2018	70%
Agustus 2018	75%
September 2018	75%
Oktober 2018	80%
November 2018	80%
Desember 2018	80%
Januari 2019	80%
Februari 2019	80%
Maret 2019	80%
April 2019	85%
Mei 2019	85%
Juni 2019	90%
Juli 2019	90%
Agustus 2019	95%
September 2019	95%
Oktober 2019	100%
November 2019	100%
Desember 2019	100%

Seperti yang kita lihat dari tabel, pembukaan toko akan berlangsung pada bulan Juni 2017, dan di bulan pertama penjualan kami akan dapat menghasilkan pendapatan sebesar 30% dari kemungkinan maksimum (sesuai rencana) di toko ini. Toko kelontong akan dapat mencapai kapasitas penuh hanya pada tahun ketiga operasi pada Oktober 2019. Secara grafis, output daya penuh ditunjukkan di bawah ini:

Bagaimana cara menyusun rencana keuangan pribadi dan apa itu? Rencana Keuangan Pribadi (PFP) adalah ramalan pendapatan dan pengeluaran jangka panjang dari anggaran keluarga. Seperti rencana apa pun, LFP memungkinkan Anda mewujudkan tujuan apa pun.

Ini bisa berupa: melunasi semua hutang, menabung untuk pembelian besar: perjalanan liburan, mobil, dacha, perbaikan di apartemen, dll., atau membuat dana cadangan keluarga "untuk hari hujan", berinvestasi dalam keuangan instrumen, dan sebagainya. Sebelum Anda membuat keputusan keuangan besar, buatlah rencana.

Rencana keuangan pribadi adalah kursus yang memungkinkan Anda untuk mencapai tujuan yang diinginkan dengan benar, tetapi dapat disesuaikan untuk memperhitungkan perubahan yang terjadi dalam aliran keuangan keluarga.

Efektivitas rencana tergantung pada jangka waktunya - semakin lama jangka waktunya, misalnya 5-10 tahun, semakin tinggi hasilnya daripada dari rencana yang dibuat selama beberapa bulan. Benar, semakin lama periodenya, semakin sulit membuat ramalan, sebagai permulaan, Anda dapat mencoba membuat rencana selama 6 bulan - 1 tahun.

Selalu tinggalkan jumlah tertentu sebagai cadangan untuk pengeluaran tak terduga - ini adalah keamanan finansial keluarga Anda.

Akuntansi untuk pendapatan dan pengeluaran

Untuk menyusun rencana keuangan pribadi, para ahli menyarankan untuk mulai melacak pendapatan dan pengeluaran. Dan hanya setelah 2-3 bulan akuntansi, buat LFP. Saya percaya bahwa satu bulan akan cukup untuk menentukan statistik anggaran keluarga yang benar.

Dengan penghasilan, semuanya sederhana, biasanya itu adalah daftar kecil - upah, bonus, beasiswa, pensiun, tunjangan anak, penghasilan dari menyewa real estat, dan sebagainya. Penghasilan mudah dan menyenangkan untuk dilacak, tetapi pengeluaran lebih sulit.

Jika pengeluaran bulanan dari jenis yang sama, maka mereka dapat diidentifikasi dengan eliminasi. Misalnya, hitung jumlah utilitas (sewa untuk perumahan), taman kanak-kanak, Internet, komunikasi seluler, pembayaran pinjaman, perjalanan. Jumlah ini berulang dari bulan ke bulan.

Jika tidak ada pengeluaran lain (hiburan, rekreasi, pakaian, dan sebagainya), maka yang lainnya adalah makanan dan bahan kimia rumah tangga. Hal utama adalah jujur ​​pada diri sendiri saat menghitung pengeluaran, bukan untuk menguranginya. Menghabiskan setengah gaji Anda untuk membeli tas tangan, kosmetik, atau permainan komputer - mencerminkan hal ini dengan jujur ​​dalam pembukuan Anda.

Jadi, kami menghitung pendapatan dan pengeluaran. Jika Anda dapat membagi anggaran bulanan Anda menjadi beberapa item dan dengan jelas menentukan jumlahnya, maka Anda dapat melanjutkan ke langkah berikutnya.

Sasaran

Anda perlu mendefinisikan dan mengartikulasikan tujuan dengan jelas untuk periode di mana Anda akan menyusun rencana. Misalnya, melunasi pinjaman hipotek secepat mungkin dan menyimpan uang untuk bunga, dan menginvestasikan uang yang digunakan untuk pergi ke bank.

Atau hemat uang untuk mobil impian Anda, komputer keren, atau liburan di Kepulauan Canary. Kemungkinan besar akan ada beberapa tujuan: baik besar maupun kecil, di sini Anda perlu memutuskan apa yang lebih diprioritaskan, dalam urutan apa untuk memenuhinya.

Rencana tersebut akan membantu untuk mengetahui seberapa dapat dicapai tujuan keuangan yang ditetapkan, setelah jam berapa tujuan tersebut akan direalisasikan. Jika tujuannya tidak tercapai, misalnya membeli apartemen, Anda perlu memikirkan pinjaman atau menolaknya untuk sementara waktu sampai kondisi keuangan Anda membaik. Saat menyusun rencana, kepentingan seluruh keluarga harus diperhitungkan.

Cara membuat rencana keuangan pribadi: Contoh LFP

Untuk contoh menyusun rencana, ambil data berikut:

Keluarga 4 dengan dua anak kecil. Suami dan istri bersama-sama menghasilkan 100.000 rubel sebulan. Mereka membeli apartemen dengan hipotek, pembayaran per bulan adalah 25.000 rubel. Untuk pembelian apartemen, pasangan menerima pengurangan properti untuk pajak penghasilan pribadi.

Keluarga telah menetapkan tujuan untuk dirinya sendiri:

• Lunasi sebagian hipotek bulanan Anda lebih cepat dari jadwal.
• Simpan untuk perjalanan liburan. Kumpulkan jumlah 100.000 rubel. Agar dalam enam bulan, jumlahnya tidak terdepresiasi, tabungan bulanan diubah menjadi dolar.

Jumlah yang ditabung keluarga untuk liburan juga berfungsi sebagai modal cadangan. Jika ada keadaan darurat dengan uang, mereka dapat digunakan.

Bulan	September	Oktober	November	Desember	Januari	Februari
Penghasilan (ribu rubel)
Gaji	100	100	100	100	100	100
Hadiah	—	—	—	15	—	—
Pengurangan pajak	10	10	10	10	10	10
Kompensasi untuk TK	1	1	1	1	1	1
Jumlah pemasukan:	111	111	111	126	111	111
Pengeluaran
Pembayaran hipotek	25	25	25	25	25	25
Pembayaran komunal	7	7	7	7	7	7
TK	3	3	3	3	3	3
mug anak-anak	4	4	4	4	4	4
Internet, komunikasi seluler	1	1	1	1	1	1
Nutrisi	30	30	30	30	30	30
Bahan kimia rumah tangga	3	3	3	3	3	3
pakaian	2	2	2	4	2	2
Hiburan	3	3	3	3	3	3
Hadiah	—	—	2	6	—	3
Total biaya:	78	78	80	86	78	81
Sisa	33	33	31	40	33	30
Pelunasan awal hipotek	25	25	25	25	25	20
Perjalanan liburan	8	8	6	15	8	10

Mengikuti rencana ini, hutang hipotek dalam jumlah 145.000 rubel akan dilunasi lebih cepat dari jadwal dalam waktu enam bulan. Jumlah 55 ribu rubel akan diakumulasikan untuk sisanya.

Siapa yang butuh rencana keuangan

Semua orang dengan pendapatan sederhana percaya bahwa membuat rencana keuangan pribadi tidak ada gunanya bagi mereka. Praktek menunjukkan sebaliknya, semakin rendah pendapatan, semakin seseorang harus mengontrol pengeluarannya agar tidak terlilit hutang. Terutama, ini berlaku untuk mereka yang memiliki.

Perencanaan adalah apa yang akan membantunya untuk tidak melakukan pembelian spontan yang tidak berarti, untuk memahami dengan jelas berapa banyak yang dapat dia habiskan per hari untuk makanan atau pakaian.

Orang kaya tidak mengontrol pengeluarannya, tetapi pendapatannya. Dia perlu menyusun rencana untuk menginvestasikan pendapatan pribadi agar pendapatan tidak hanya dipertahankan, tetapi juga berlipat ganda.

Rencana keuangan pribadi akan berguna bagi setiap keluarga. Coba sekarang, kendalikan anggaran Anda.

Nina Polonskaya

Tetapi melalui anggaran setiap orang untuk masa kerja kehidupan adalah jumlah yang layak. Katakanlah, dengan penghasilan bulanan 40.000 rubel selama 40 tahun bekerja, seseorang akan menerima 19.200.000 rubel. Jumlahnya lebih dari mengesankan, tetapi sebenarnya uang ini hanya cukup untuk hidup. Dan untuk kehidupan normal, Anda memerlukan apartemen, mobil (lebih baik - untuk setiap anggota keluarga), dana untuk pendidikan anak-anak, dan sebagainya. Oleh karena itu, jumlah yang ditentukan harus dimaksimalkan. Bagaimana melakukannya dengan benar? Bagaimana membuat uang bekerja untuk mencapai tujuan Anda, bukan orang lain? Jawabannya sederhana: Anda perlu membuat rencana keuangan pribadi. Apa yang dibutuhkan untuk ini - kami akan memberi tahu di artikel kami.

Cara menyusun rencana keuangan: tahapan

Semua mimpi bisa diwujudkan. Hal utama adalah bertindak dengan benar: bergerak menuju pemenuhan keinginan, dengan jelas mengikuti skema yang dibuat sebelumnya. Tapi bagaimana Anda mengembangkan rencana keuangan? Mari kita bicara langkah demi langkah.

Menetapkan tujuan

Tahap pertama adalah menentukan sendiri apa sebenarnya yang ingin Anda capai dan dalam kerangka waktu apa. Tujuannya bisa apa saja - apartemen, rumah, mobil, pendidikan anak-anak, penghasilan pasif, perjalanan, merawat orang yang dicintai, dan sebagainya. Keinginan bisa sangat berbeda, tetapi masing-masing memiliki biaya yang setara.

Selanjutnya, untuk menyusun rencana keuangan dengan benar, Anda harus memprioritaskan tergantung pada pentingnya keinginan. Misalnya, jika Anda menyewa properti sewaan, maka membeli properti akan menjadi prioritas. Prioritas harus dibagi menjadi A, B dan C:

A - apa yang harus dicapai dalam hal apa pun;
. B - perlu;
. S diinginkan.

Pada tahap ini, Anda perlu mengidentifikasi total biaya keinginan Anda, serta melihat kembali ke dalam diri Anda dan memikirkan apakah mereka benar-benar memiliki nilai untuk Anda.

tab. 1. Tujuan berdasarkan prioritas dan kesetaraan finansialnya

Penentuan asal

Langkah kedua bagi mereka yang memutuskan untuk membangun rencana keuangan adalah menentukan sendiri situasi keuangan mereka saat ini. Faktanya adalah bahwa banyak orang menjawab pertanyaan sederhana seperti itu sepenuhnya salah. Penting untuk membuat tabel di selembar kertas (atau di Excel) yang dibagi menjadi dua kelompok: aset dan kewajiban. Aset adalah apa yang memberi Anda uang. Kewajiban adalah hal-hal yang menghabiskan uang Anda. Penting untuk memahami dengan jelas apa yang dalam kasus Anda merupakan aset dan apa yang merupakan kewajiban.

Jika Anda memiliki mobil, maka itu bisa menjadi aset dan kewajiban. Jika Anda menghabiskan uang untuk perawatan, bahan bakar, dll., menggunakan mobil hanya untuk keperluan pribadi, itu adalah kewajiban. Jika mobil membantu Anda menghasilkan uang, itu adalah aset. Hal yang sama berlaku dengan real estat. Jika Anda memiliki rumah di pedesaan, yang hampir tidak pernah Anda kunjungi, tetapi membayar pajak untuk itu, maka ini adalah kewajiban. Dan jika pada saat yang sama Anda menyewakannya untuk bulan-bulan musim panas, maka itu adalah aset. Jika Anda tidak memiliki mobil dan real estat, gaji Anda adalah aset.

Kewajiban adalah item biaya. Ini adalah pinjaman, hutang, pengeluaran untuk kebutuhan rumah tangga (pakaian, makanan, hiburan, dll).

tab. 2. Aset dan kewajiban

Optimalisasi aset dan kewajiban

Melihat tabel yang dihasilkan, Anda dapat segera menemukan bahwa pengeluaran kecil - kunjungan kafe, pembelian spontan, dan hiburan - mengambil bagian tertentu dari pendapatan yang dapat dibelanjakan secara lebih rasional.

Juga, menurut tabel, Anda dapat melihat aset dan kewajiban Anda sendiri dari luar. Dan untuk memahami apakah ada opsi untuk mengubah satu menjadi yang lain - katakanlah, untuk menyewa rumah di pedesaan selama musim panas.

Pada tahap menyusun tabel, akan menjadi jelas ke mana uang itu pergi. Selain itu, item yang paling diprioritaskan dari pendapatan mereka (pekerjaan, pekerjaan paruh waktu, bisnis) akan menjadi jelas. Misalnya, jika pekerjaan paruh waktu menghasilkan lebih banyak uang daripada aktivitas utama, Anda harus mempertimbangkan apakah perlu menghabiskan sebagian besar waktu kerja Anda dengan cara yang tidak efisien. Setelah beberapa jam berpikir, Anda akan mengerti bagaimana membelanjakan dan menerima dana secara lebih rasional. Setelah menyusun rencana keuangan seperti itu dengan benar, Anda dapat mengoptimalkan pengeluaran Anda. Tujuan utama dari tahap ini adalah untuk menciptakan surplus dalam anggaran Anda.

tab. 3. Optimalisasi aset dan kewajiban

pesawat mikro

Pada tahap ini, ada baiknya mensistematisasikan pengeluaran Anda. Misalnya, jika Anda, mencoba menghemat uang, menolak pakaian baru selama satu atau dua bulan, dan kemudian pergi dan membeli semua ini di musim dengan harga yang meningkat, ini adalah pendekatan yang salah. Anda perlu memahami dengan jelas kapan dan apa yang harus dibeli. Perlu juga dipertimbangkan apakah mungkin untuk mengoptimalkan biaya makanan, misalnya, dengan membeli produk dari basis grosir, dan sebagainya.

Tampaknya pendekatan seperti itu akan membuat Anda menghitung setiap sen. Tapi ini jauh dari benar. Anda harus memahami dengan jelas: istirahat diperlukan, dan uang akan dihabiskan untuk itu. Penting untuk mensistematisasikan proses ini (misalnya, bersenang-senang setiap dua minggu sekali untuk jumlah tertentu). Tidak mungkin untuk mencoret item pengeluaran yang penting, karena mereka dapat mengembalikan seratus kali lipat - dalam bentuk pengeluaran yang tidak direncanakan.

Biasakan membuat buku harian keuangan, mencatat pengeluaran harian di dalamnya. Ini dapat dilakukan baik di atas kertas maupun dalam program akuntansi rumah khusus yang dapat diunduh dari Internet. Tidak perlu menulis di buku harian setiap roti yang dibeli. Catat pengeluaran menurut prinsip berikut: tanggal, penerimaan (gaji, pekerjaan paruh waktu), pengeluaran untuk makanan, bahan bakar, belanja.

Setelah beberapa waktu, gambaran arus keuangan Anda akan mulai muncul di kepala Anda, dan Anda akan dapat melihat bagaimana surplus keuangan akan terbentuk. Tujuan dari tahap ini adalah untuk merampingkan pengeluaran Anda, karena kebanyakan dari mereka tidak direncanakan.

tab. 4. Contoh buku harian keuangan harian

Rahasia terbesar

Rahasia utama dari setiap rencana keuangan didasarkan pada prinsip "bayar diri Anda terlebih dahulu." Penting untuk menyisihkan 10% dari pendapatan finansial Anda dalam telur finansial. Tetapi tidak hanya di bawah kasur - Anda perlu membuat dana bekerja, menghasilkan lebih banyak uang. Semua orang tahu efek fantastis dari bunga majemuk, yang menunjukkan peningkatan berganda dalam uang tunai. Intinya adalah jika dari gaji 40.000 rubel. untuk menghemat 4.000 rubel sebulan, bahkan 10%, maka dalam 40 tahun akan terkumpul sekitar 22,3 juta rubel, yang cukup untuk mewujudkan keinginan di atas.

Tetapi jika kita berbicara tentang interval investasi yang lama, maka Anda perlu memiliki banyak strategi investasi dan menggabungkannya dengan benar. Investasi dapat dibagi menjadi konservatif, moderat dan agresif. Hal ini juga perlu untuk dapat memperhitungkan situasi ekonomi umum di dunia. Dan ini membutuhkan peningkatan terus-menerus dari literasi keuangan secara keseluruhan.

Investasi konservatif

Uang diinvestasikan dalam deposito bank yang andal, berbagai produk pensiun dan asuransi. Sangat baik untuk mencairkan aset-aset ini dengan obligasi yang diperdagangkan di bursa, karena mereka mengurangi risiko. Faktanya adalah bahwa ketika berinvestasi dalam setoran bank, Anda menerima risiko sektor perbankan, yang terkadang bisa sangat tinggi (misalnya, selama periode pemilihan lisensi perbankan). Faktanya, obligasi adalah simpanan yang sama, hanya dari berbagai sektor ekonomi, yang diterbitkan oleh berbagai perusahaan dengan pendapatan tetap (seringkali sedikit di atas simpanan rata-rata). Sangat nyaman untuk menginvestasikan uang dalam obligasi setiap bulan. Adalah penting bahwa dalam proses investasi semacam itu, Anda tanpa disadari terjun ke dunia keuangan dan belajar untuk lebih memahami tren ekonomi secara umum.

Beras. 1. Grafik indeks obligasi korporasi

Investasi sedang

Sekitar setengah dari portofolio investasi moderat terdiri dari deposito, obligasi, pensiun dan produk asuransi. Setengah lainnya adalah:

Investasi dalam unit dana investasi - ketika Anda menerima bagian dari portofolio dana, yang secara profesional mengelola uang investor;
. manajemen kepercayaan - ketika sebagian dana Anda dikelola oleh para profesional sesuai dengan strategi yang telah dipilih sebelumnya yang menghasilkan pendapatan dalam jangka waktu yang lama;
. investasi di saham perusahaan paling andal yang membayar dividen, atas rekomendasi konsultan profesional. Dengan demikian, Anda memaksimalkan potensi profitabilitas dan sekaligus belajar memahami cara berpikir para profesional pasar keuangan.

Akuisisi real estat juga dapat dikaitkan dengan investasi moderat. Tetapi ini bukan cara yang konservatif: seperti yang ditunjukkan oleh praktik, real estat juga bisa menjadi lebih murah, dan membelinya pada tahap "penggalian" bahkan lebih berisiko.

Beras. 2. Bagan indeks MICEX

Investasi agresif

Setelah memperoleh pengalaman dan pengetahuan di bidang keuangan, Anda akan dapat berinvestasi secara mandiri di saham perusahaan yang tumbuh cepat, short sell secara berkala (menghasilkan uang dari penurunan nilai pasar aset) dan berinvestasi pada instrumen yang mengandung keuntungan tinggi potensi.

Di masa depan, Anda akan dapat memvariasikan gaya investasi ini tergantung pada kondisi ekonomi dan pengalaman yang meningkat.

Beras. 3. Grafik saham Sberbank

Tahap pembentukan aset produktif

Hal terakhir yang harus dilakukan bagi mereka yang memutuskan untuk membuat rencana keuangan pribadi adalah mencoba untuk memastikan bahwa keinginan itu terwujud dengan mengorbankan aset yang ada. Misalnya, Anda tidak dapat membeli mobil yang sudah jadi, tetapi membuat portofolio investasi yang dapat menghasilkan pendapatan yang dapat memberikan pembayaran pinjaman mobil selama periode waktu tertentu. Setelah beberapa saat, pinjaman akan dilunasi, dan portofolio pendapatan akan tetap ada. Dan terus menghasilkan pendapatan.

Kesimpulan

Harus diingat bahwa semua tujuan dapat dicapai dengan strategi yang dibentuk dengan benar. Sebuah kapal bisa menjadi kuat dan besar, tetapi jika tidak berlayar di peta, itu berisiko tetap berada di tempat yang sama. Hal terpenting dalam proses mencapai tujuan apa pun adalah memulai, melanjutkan, dan tidak berhenti.

Asisten pribadi Anda dalam mencapai laba atas investasi yang maksimal adalah Otkritie Broker. Kami akan membantu tidak hanya mengembangkan rencana keuangan dengan benar, tetapi juga "memompa" banyak topik lainnya. Daftar di portal kami untuk mulai belajar sekarang!