Cara mendapatkan pinjaman bagi pengusaha untuk mengembangkan usahanya. Pinjaman untuk memulai bisnis - cara mendapatkan pinjaman untuk bisnis dari awal Cara mendapatkan pinjaman untuk pengembangan usaha kecil

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman untuk memulai usaha kecil-kecilan dari awal? Dimana saya bisa mendapatkan pinjaman lunak untuk membuka usaha kecil-kecilan? Apa syarat pinjaman untuk membuka usaha kecil?

Pertanyaan paling umum yang ditanyakan oleh wirausahawan baru adalah: dimana mendapatkan modal awal untuk membuka usaha? Jika Anda tidak dapat meminjam uang dari orang tua, teman, atau mendapatkan pinjaman dari pemerintah, hanya ada satu pilihan yang tersisa – bank. Selalu ada uang di sana dan dalam jumlah berapa pun.

Denis Kuderin bersama Anda, pakar keuangan di majalah HeatherBober. Saya akan mengatakan, cara mengambil pinjaman untuk membuka usaha kecil-kecilan, persyaratan apa yang dikenakan bank pada pengusaha pemula, dan apakah ada pinjaman preferensial untuk pengusaha perorangan dan LLC yang baru dibentuk.

Baca artikel sampai akhir - di bagian akhir Anda akan menemukan ikhtisar bank dengan kondisi pinjaman paling menguntungkan dan tip tentang cara meningkatkan peluang tanggapan positif dari perusahaan keuangan.

1. Pinjaman untuk memulai usaha kecil - bantuan untuk pengusaha pemula

Usaha Kecil (SB) adalah suatu usaha niaga yang jumlah pegawainya tidak melebihi 100 orang dan pendapatan tahunannya tidak melebihi 400 juta rubel . Disediakan untuk usaha kecil rezim perpajakan khusus dan prosedur akuntansi yang disederhanakan.

Kurangnya modal awal – batu sandungan utama bagi pebisnis pemula. Kurangnya aset memperlambat perkembangan bisnis seseorang, menghambat implementasi ide-ide komersial yang berpotensi menguntungkan dan mengganggu realisasi diri.

Secara psikologis, orang-orang yang berada pada tahap awal membuka usaha sendiri siap mempertaruhkan dana pinjaman untuk awal yang sukses. Mereka memiliki rencana dan strategi pengembangan yang matang.

Yang tersisa hanyalah mempresentasikan ide Anda kepada kreditor dan membuat mereka percaya akan potensi komersial bisnis masa depan.

Tapi ingat bahwa hanya sekitar 10% usaha kecil yang mencapai titik impas atau setidaknya tidak bangkrut dalam 1-2 tahun pertama setelah pembukaannya.

Oleh karena itu, bank tidak bersedia memberikan uang kepada semua orang. Mereka tidak tertarik untuk membiayai proyek-proyek dengan masa depan yang tidak pasti. Oleh karena itu mereka Anda memerlukan rencana bisnis yang jelas, jaminan atau waralaba. Dan bahkan lebih baik lagi - agunan cair.

Kondisi 2. Tersedianya jaminan dan penjamin

Properti yang digadaikan - jaminan uang kembali yang dapat diandalkan. Pinjaman yang dijamin bermanfaat bagi bank dan, sebagian, bagi peminjam itu sendiri. Tingkat bunga pinjaman tersebut lebih rendah, jangka waktu lebih panjang, dan persyaratan dokumentasi lebih fleksibel.

Berikut ini yang diambil sebagai jaminan:

• real estat cair - apartemen, rumah, bidang tanah;
• mengangkut;
• peralatan;
• surat berharga;
• aset likuid lainnya.

Lebih baik lagi jika, selain agunan, Anda memiliki penjamin - perorangan atau badan hukum. Memiliki hak untuk menjadi penjamin Pusat Kewirausahaan kota atau daerah, Inkubator bisnis dan struktur lain yang membantu calon pengusaha.

Kondisi 3. Riwayat kredit bersih

Bank memeriksa riwayat kredit semua peminjam tanpa kecuali.

• pinjaman berhasil ditutup;
• tidak ada sanksi atas keterlambatan di masa lalu;
• Tidak ada pinjaman yang ada.

Jika Anda menghendaki perbaiki riwayat kredit Anda, itu akan memakan waktu. Cara yang paling efektif adalah dengan mengambil beberapa pinjaman berturut-turut dari organisasi keuangan mikro dan menutup pinjaman tersebut sesuai dengan persyaratan perusahaan.

Syarat 4. Paket dokumen lengkap

Semakin banyak dokumen yang Anda berikan ke bank, semakin besar peluang mendapat tanggapan positif. Pastikan semua dokumen terkini dan dilengkapi dengan benar.

Nilai tambah yang pasti - Ketersediaan lisensi siap pakai dan izin lainnya untuk jenis aktivitas yang akan Anda lakukan.

Mari kita istirahat dan menonton video singkat tentang topik ini.

3. Cara mendapatkan pinjaman untuk membuka usaha kecil-kecilan dari awal - 5 langkah sederhana untuk peminjam

Pertama, tentukan jumlah yang Anda butuhkan. Tidak perlu mengambil lebih dari yang dibutuhkan, namun kekurangan dana juga tidak diinginkan. Idealnya dibutuhkan analis keuangan profesional untuk menghitung semua biaya.

Segera pikirkan apakah Anda dapat memberikan jaminan kepada bank, jika diperlukan, dan mencari penjamin.

Membuka rekening giro– tidak ada pengusaha yang dapat hidup tanpanya.

Cara paling nyaman dan tercepat untuk membuka rekening adalah di bank-bank berikut:

Langkah 1. Pilih bank dan program pinjaman

Bank menawarkan lusinan jenis program pinjaman untuk pengusaha pemula. Tujuan Anda adalah memilih salah satu itu paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Pertama, Anda harus tertarik dengan penawaran bank yang layanannya Anda gunakan. Klien gaji dan mereka yang memiliki rekening bank deposito atau rekening giro, bank menawarkan kondisi yang lebih menguntungkan.

Lebih dapat diandalkan untuk bekerja sama dengan pemain pasar keuangan terkenal yang memiliki banyak cabang di berbagai kota di Federasi Rusia.

Kriteria penting lainnya:

• peringkat bank independen– di Rusia, perusahaan pemeringkat yang paling otoritatif adalah RA “Expert” dan “National Rating Agency”;
• pengalaman– Anda tidak boleh mempercayai institusi yang dibuka kurang dari 5 tahun yang lalu;
• indikator keuangan– jika bank tidak menyembunyikan apa pun, mereka mempublikasikan laporan keuangan di situs web mereka;
• ulasan dari pengusaha lain yang telah menggunakan jasa perusahaan;
• Ketersediaan pinjaman preferensial dengan dukungan negara– jika Anda berhasil menggunakan program tersebut.

Dan tip lainnya - baca berita terbaru tentang bank. Tiba-tiba dia berganti pemilik atau mengalihkan hartanya kepada bank lain. Anda tidak perlu repot lagi dengan detailnya.

Di Federasi Rusia, beberapa lusin bank setiap tahunnya kehilangan izinnya. Hanya bekerja sama dengan perusahaan yang posisinya stabil dan kuat.

Langkah 2. Siapkan dokumen

Saya sudah membicarakan paket dokumen di atas - semakin lengkap semakin baik.

Anda akan perlu:

• paspor;
• dokumen kedua – sebaiknya NPWP;
• sertifikat pendaftaran pengusaha perorangan atau LLC;
• kutipan baru dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu;
• sertifikat pendaftaran pada Pelayanan Pajak;
• lisensi dan izin (jika ada);
• dokumen jaminan (jika Anda mengajukan pinjaman dengan jaminan);
• rencana bisnis;
• surat keterangan penghasilan (jika ada).

Bank berhak meminta dokumen lain - misalnya, daftar properti yang dibeli untuk kegiatan usaha, perjanjian sewa kantor, dll.

Langkah 3. Kirimkan lamaran

Semua bank modern menerima aplikasi secara online. Isi formulir, kirimkan dan tunggu keputusan. Tolong tunjukkan data yang paling rinci dan dapat diandalkan– bank akan memeriksa informasi ini dengan cermat.

Jangan mencoba menyembunyikan informasi penting bagi pemberi pinjaman - kebangkrutan di masa lalu, pinjaman yang ada. Layanan keamanan bank bekerja tidak kalah efisiennya dengan polisi, ketika harus menyaring peminjam.

Bank tidak akan pernah mengambil risiko dengan memberikan pinjaman kepada pihak yang mencoba menipu mereka. Sebaliknya, mereka akan memasukkan warga negara tersebut ke dalam daftar hitam.

Sebagian besar pinjaman untuk pengusaha pemula diberikan berdasarkan persyaratan uang muka 10-30% dari jumlah pinjaman. Sebaiknya persiapkan jumlah ini terlebih dahulu dan yakinkan bank bahwa Anda memilikinya.

Langkah 4. Buatlah kesepakatan

Perjanjian pinjaman adalah hal yang serius. Kesejahteraan finansial perusahaan Anda serta kesejahteraan emosional dan psikologis Anda selama bertahun-tahun yang akan datang bergantung padanya. Membayar berdasarkan perjanjian yang belum Anda baca itu berbahaya dan bodoh.

Saya menyarankan Anda membiasakan diri dengan draf dokumen ini terlebih dahulu dan membacanya di rumah, dalam lingkungan yang tenang. Lebih baik lagi jika dipelajari oleh pengacara yang memahami seluk-beluk dan kendala pinjaman bisnis.

Apa yang dicari:

• tingkat bunga akhir;
• jadwal pembayaran – apakah nyaman, apakah sesuai dengan kemampuan Anda;
• tata cara penghitungan denda;
• kondisi pelunasan awal pinjaman;
• kewajiban dan hak para pihak.

Belajar pada waktu yang sama perjanjian janji jika Anda mengambil pinjaman dengan jaminan. Anda perlu mengetahui hak-hak Anda sebagai pemilik barang agunan.

Ingat: jika beberapa klausul perjanjian tidak sesuai dengan Anda, Anda berhak meminta bank mengubah kata-katanya atau bahkan menghapus klausul ini sepenuhnya.

Tidak ada perjanjian perbankan yang standar dan formal - semuanya dibuat dengan mempertimbangkan kondisi dan keadaan masing-masing transaksi.

Langkah 5. Terima dana dan buka usaha

Yang tersisa hanyalah menerima dana ke rekening Anda saat ini atau tunai dan membuka bisnis Anda sendiri dengan mereka. Atau perusahaan akan mentransfer uang ke rekening penjual tempat Anda membeli peralatan atau perlengkapan khusus berdasarkan kontrak pemfaktoran atau penyewaan.

4. Di mana mendapatkan pinjaman untuk membuka usaha kecil - review dari 5 bank TOP

Departemen ahli majalah kami memantau pasar kredit Federasi Rusia dan menyusun daftarnya lima bank paling andal.

Harap dicatat bahwa di beberapa diantaranya lebih mudah untuk mengambil pinjaman konsumen tanpa menentukan tujuannya atau mengeluarkan kartu kredit dengan batas bergulir. Opsi ini cocok jika Anda membutuhkan jumlah yang relatif kecil 300-750 ribu rubel .

1) Bank Tabungan

Anda bisa mendapatkan pinjaman dari mereka hingga 1.000.000 rubel dengan bunga 3% per bulan. Periode peninjauan aplikasi hingga 1 jam. Mengeluarkan uang pada siang hari.

Keuntungan utama dari layanan ini adalah kenyamanan dan kecepatan. Semua proses dilakukan secara online - mulai dari pengajuan aplikasi hingga penerimaan uang di rekening perusahaan. Yang Anda butuhkan hanyalah paspor dan dokumen perusahaan. Dari mulai mengisi aplikasi di website hingga uang masuk ke rekening bank perusahaan yang ada, tidak lebih dari 1 hari berlalu.

Layanan ini tersedia untuk pengusaha perorangan dan LLC. Cocok untuk pinjaman jangka pendek yang membutuhkan mendesak. Misalnya, ketika Anda perlu mengisi kesenjangan uang tunai, membayar gaji karyawan, membeli barang, atau menambah modal kerja.

6. Bagaimana meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman untuk memulai usaha kecil-kecilan - 4 tips bermanfaat

Jika Anda ingin meningkatkan kemungkinan tanggapan positif dari bank - gunakan saran kami.

Baca, hafal, dan praktikkan!

Tip 1. Carilah dukungan dari dana keuangan

Jika Anda tidak memiliki agunan, penghasilan tambahan, dan tanda-tanda solvabilitas lainnya yang jelas, coba manfaatkan program pinjaman preferensial dan dengan bantuan Pusat Kewirausahaan Dikotamu.

Struktur seperti itu akan menyediakan jaminan kepada bank atau bahkan mengambil sebagian dari pembayaran pinjaman.

Sejumlah bank Rusia bekerja sama dengan Pusat tersebut dan siap memberikan pinjaman kepada pengusaha dengan tingkat bunga yang lebih rendah dan tanpa jaminan apa pun. Negara mengganti biayanya ke bank.

Waralaba adalah jaminan tambahan kesuksesan MB. Pilihan sempurna - membeli waralaba dari perusahaan mitra bank. Lembaga keuangan bermitra dengan merek besar yang memiliki model bisnis yang efektif.

Tip 3. Berikan jaminan dan berikan jaminan

Agunan dan jaminan membantu Anda mencapai tujuan kredit Anda secepat mungkin. Jika ada jaminan suku bunga turun, dan jumlah serta persyaratan pinjaman, sebaliknya, meningkat.

Namun ada baiknya menilai kemampuan finansial Anda dengan bijaksana. Jika pinjaman tidak dapat dilunasi, maka agunan akan dijual dengan harga 40-50% dari nilai sebenarnya. Ya, dan Anda akan mengecewakan penjamin - hutang Anda juga akan mempengaruhi riwayat kredit mereka.

Tip 4. Gunakan jasa broker keuangan

Pialang keuangan tahu lebih banyak tentang pinjaman usaha dibandingkan pengusaha pemula. Layanan dari perusahaan semacam itu membutuhkan biaya, tetapi jika Anda menemukan broker yang benar-benar profesional dan berpengalaman, biaya Anda akan lebih dari terbayar.

7. Kesimpulan

Pinjaman untuk memulai usaha kecil-kecilan merupakan peluang bagi pengusaha untuk meluncurkan proyek bisnis yang menjanjikan tanpa memiliki tabungan pribadi. Banyak pebisnis sukses yang memulai dengan dana pinjaman dan kini memiliki keuntungan miliaran.

Pertanyaan untuk pembaca

Menurut Anda, apakah layak menjaminkan properti pribadi sebagai jaminan untuk pinjaman bisnis?

Kami berharap Anda pemberi pinjaman yang murah hati dan proyek komersial yang sukses! Tulis komentar pada artikel, beri peringkat, dan bagikan dengan teman di jejaring sosial. Sampai jumpa lagi!

Untuk membuka bisnis sendiri, Anda tidak dapat melakukannya tanpa modal awal yang baik - jumlahnya tergantung pada bidang yang dipilih. Jika tabungan pribadi tidak cukup untuk memulai bisnis, Anda perlu mengajukan pinjaman. Mari kita lihat nuansa utama dalam mengambil pinjaman dan memberi tahu Anda tentang penawaran bank yang paling menguntungkan.

Dokumen apa yang harus saya kumpulkan untuk bank?

Setiap lembaga perbankan memiliki prosedur tersendiri dalam memperoleh pinjaman baik bagi perorangan maupun badan usaha. Namun, ada daftar dokumen wajib yang diminta oleh bank mana pun dari Anda.

Ini termasuk:

• Sebuah aplikasi di mana Anda harus menunjukkan semua rincian Anda sebagai badan hukum dan parameter pinjaman.
• Paspor klien.
• Dokumen pendaftaran organisasi.
• Sertifikat pendaftaran perusahaan pada otoritas pajak.
• Lisensi, jika ada. Misalnya untuk penjualan minuman beralkohol, dll.
• Rencana bisnis poin demi poin harus disediakan.
• Laporan keuangan perusahaan, jika Anda sudah menjalankan bisnis sendiri.
• Ekstrak dari bank tempat rekening Anda saat ini berada.

Jika Anda memiliki penjamin, ia harus memberikan dokumen yang sama. Bank juga mungkin memerlukan dokumen tambahan jika diperlukan.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman untuk memulai usaha kecil-kecilan dari awal?

Jika Anda memutuskan untuk memanfaatkan bantuan yang diberikan oleh lembaga perbankan, Anda harus melanjutkan sesuai skema berikut:

Setelah transaksi disetujui, Anda dapat melanjutkan ke langkah berikutnya. Jadi, pesanlah penilaian ahli atas properti tersebut. Dalam hal ini, lebih baik menghubungi spesialis terakreditasi - ini adalah persyaratan yang ditetapkan oleh sebagian besar lembaga perbankan. Ketika keputusan akhir dibuat, para ahli menetapkan hari untuk transaksi - pada pertemuan tersebut peminjam harus menandatangani semua dokumen dan surat-surat, termasuk transfer agunan.

Pada saat yang sama, undang-undang menetapkan bahwa agunan pinjaman harus diasuransikan selama seluruh jangka waktu pinjaman - untuk ini Anda hanya boleh menghubungi perusahaan asuransi yang terverifikasi dan terakreditasi. Bank akan mentransfer dana baik seluruhnya atau sebagian - hal ini juga harus diatur dalam perjanjian. Yang terpenting, jangan lupa melunasi pembayaran tepat waktu agar tidak terkena denda.

Apakah mungkin untuk meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman?

Bank adalah bank, karena tugas utamanya adalah memperoleh keuntungan. Saat mengeluarkan pinjaman, lembaga perbankan harus yakin dengan solvabilitas kliennya. Saat mengoordinasikan aplikasi, pegawai bank memperhatikan faktor-faktor seperti:

• Riwayat kredit klien. Misalnya, jika sebelumnya Anda mengambil pinjaman dan terlambat membayar, pinjaman Anda mungkin ditolak.
• Biaya agunan real estat. Jumlah pinjaman maksimum biasanya sekitar 70% dari jumlah agunan - jika Anda gagal melunasi utangnya, bank dapat menyita properti sebesar nilai utangnya.
• Pegawai bank juga memperhatikan kondisi peminjam dan tujuan mengambil pinjaman.

Pinjaman dari Bank Tabungan - ketentuan untuk mengeluarkan pinjaman

Bank Tabungan adalah salah satu bank paling terkenal yang mengeluarkan pinjaman. Ada juga cerukan, pinjaman untuk pembelian transportasi dan real estate, program pengadaan pemerintah, dll. Jika Anda membutuhkan uang “sekarang”, Anda bisa mendapatkan pinjaman cepat, keuntungan utamanya meliputi:

Parameter utama transaksi meliputi:

• Kemampuan untuk meninggalkan real estat milik peminjam atau penjamin sebagai jaminan.
• Pinjaman ini diberikan hanya untuk jangka waktu 36 bulan.
• Tingkat bunga berkisar antara 18 hingga 23% - besarnya tergantung pada syarat pembayaran pinjaman.

Hanya mereka yang sepenuhnya memenuhi semua persyaratan yang dapat mengambil pinjaman tersebut:

• Jangka waktu kegiatannya minimal satu tahun.
• Usia klien adalah 23 hingga 60 tahun.
• Pendapatan tahunan tidak boleh lebih dari 60 juta rubel.
• Penting untuk membuka rekening di bank.

Berdasarkan penawaran pinjaman ini, Anda tidak dapat menerima seluruh jumlah sekaligus - pembayaran ditransfer ke rekening klien dalam angsuran bulanan.

Selain itu, keputusan akhir mengenai pinjaman akan dibuat setelah penyerahan lengkap semua dokumen ke bank.

Pinjaman ekspres dari VTB 24

Keuntungan utama menghubungi bank ini meliputi:

• Jumlah minimum dokumen.
• Kemungkinan menggunakan dana yang diterima untuk tujuan apa pun.
• Tingkat bunga tidak melebihi 22,5%.
• Saat mengeluarkan pinjaman, bank juga memperhitungkan pendapatan klien yang belum dikonfirmasi.
• Jumlah penerbitan minimum adalah 500 ribu rubel, maksimum 4 juta rubel.

Pinjaman yang diambil harus dilunasi dalam waktu tiga tahun. Jika perlu, Anda dapat mengambil pinjaman untuk properti Anda. Untuk menerima dana, Anda hanya perlu mengisi formulir di situs web - jika bank menyetujuinya, Anda dapat mengumpulkan dokumen untuk diserahkan ke spesialis.

Pinjaman dari Alfa Bank - bagaimana cara mendapatkannya?

Anda dapat menerima pinjaman ini hanya untuk tujuan berikut:

• Perbaikan aset tetap dan transportasi, modernisasinya.
• Untuk membayar kembali pinjaman dari bank lain.
• Tujuan lain yang berkaitan dengan kegiatan usaha dan kewirausahaan.

Pinjaman dapat diberikan dalam mata uang seperti dolar, euro, rubel Rusia, atau franc Swiss - pilih sendiri mata uangnya. Perjanjian pinjaman disimpulkan selama 5 tahun. Jika Anda perlu membuktikan keamanan Anda, bank menerima transportasi, real estate, dan peralatan komersial sebagai jaminan.

Dalam hal ini, pemilik usaha harus bertindak sebagai penjamin. Hutang tersebut harus dilunasi secara angsuran bulanan sebesar jumlah yang ditentukan dalam perjanjian. Jika perlu, Anda bisa mendapatkan paket cicilan selama enam bulan: ketentuan ini harus didiskusikan secara terpisah.

Peminjam harus memenuhi persyaratan berikut:

• Riwayat kredit yang bagus.
• Omset tahunan perusahaan harus setidaknya 780 juta rubel.
• Jangka waktu menjalankan usaha minimal satu tahun.
• Bagian kekayaan negara dalam modal dasar tidak boleh melebihi 49%.

Selain itu, pinjaman ini hanya dapat diberikan kepada mereka yang... Untuk mengajukan ke bank, Anda perlu mengumpulkan dokumen seperti: piagam, pendaftaran organisasi, laporan keuangan perusahaan.

Kami menerima pinjaman mikro dari Rosselkhozbank - untuk kebutuhan apa pinjaman itu dikeluarkan?

Jika Anda membutuhkan dana untuk menjalankan bisnis, tetapi tidak memiliki agunan, Anda harus menghubungi Rosselkhozbank, yang menawarkan program “Solusi Cepat” yang nyaman. Ciri-ciri utama pinjaman adalah:

• Jumlah pinjaman – tidak lebih dari 1 juta.
• Tidak perlu menuliskan tujuan.
• Tidak diperlukan setoran.
• Kesimpulan perjanjian pinjaman – selama satu tahun.

Dalam hal ini, jumlah pinjaman dan tingkat bunga dihitung secara individual untuk setiap klien - baik riwayat kredit masa lalunya maupun kondisi keuangan peminjam diperhitungkan. Selain itu, hanya pengusaha perorangan atau peternakan yang dapat menggunakan program ini. Untuk menutupi pengeluaran bulanan tanpa penundaan, Anda harus mendaftar untuk cerukan - hutang akan dilunasi secara otomatis ketika uang dikreditkan ke rekening Anda saat ini.

Kesimpulan tentang topik pinjaman

Dalam artikel kami, kami melihat penawaran perbankan yang paling menguntungkan bagi peminjam, namun ada lusinan bank di Federasi Rusia yang dapat mengeluarkan pinjaman untuk pengembangan bisnis mereka.

Yang terbaik adalah memilih jalur kredit dengan konfirmasi agunan, karena dalam kasus seperti itu kondisi untuk mengeluarkan pinjaman jauh lebih sederhana dan tingkat bunga lebih rendah. Jika Anda mengambil pinjaman untuk jangka panjang, biaya pembayaran bulanan juga berkurang, namun jumlah pinjaman itu sendiri tidak akan berkurang, yang penting untuk dipertimbangkan. Selain itu, adanya agunan atau kendaraan yang dapat diterima oleh bank akan memungkinkan Anda untuk meningkatkan batas kredit.

Kerugian dari program pinjaman agunan termasuk lamanya waktu yang diperlukan untuk mempelajari permohonan dan banyaknya koleksi dokumen untuk dipertimbangkan. Selain itu, peminjam harus mengeluarkan uang untuk jasa notaris dan penilai untuk menegaskan secara hukum hak mereka atas agunan.

Namun jika kita memperhitungkan penurunan suku bunga, keuntungan dari program pinjaman semacam itu tidak dapat disangkal.

Dalam kontak dengan

Pada awal pengembangan struktur bisnis mereka sendiri, banyak orang dihadapkan pada kebutuhan akan investasi finansial yang besar untuk meningkatkan perusahaan ke tingkat pendapatan yang lebih tinggi. Penggunaan produk pinjaman khusus dengan suku bunga rendah memungkinkan Anda mencapai pertumbuhan yang lebih nyata dalam jangka pendek.

Mengambil pinjaman untuk pengusaha perorangan untuk pengembangan bisnis yang efektif dari bank Moskow adalah nyata!

Pada tahun 2019, memperoleh dana kredit untuk pengusaha perorangan tanpa memberikan agunan atau penjamin di Moskow menjadi tugas yang sepenuhnya layak. Banyak perusahaan keuangan memberikan lampu hijau kepada pengusaha pemula dan siap memberikan dana tambahan dalam bentuk tunai, misalnya dijamin dengan mobil atau real estat.

Lembaga perbankan yang memiliki sikap setia terhadap klien potensial dan siap memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan di Moskow dengan persyaratan yang dapat diterima meliputi: Bank Tabungan, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.

Film-film Hollywood sering kali menampilkan kita para pengangguran yang datang ke bank dengan membawa rencana bisnis dan mengajukan pinjaman untuk memulai bisnis. Di Rusia, harus diakui, sistem ini praktis belum berkembang, namun di negara kami, jika Anda mau, Anda bisa mendapatkan dana pinjaman dan memulai bisnis Anda sendiri.
Pada artikel hari ini kita akan membahas tentang bagaimana dan di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk memulai bisnis. Kami juga akan membahas apa yang diperlukan untuk hal ini dan apa saja alternatif selain pinjaman bank.

Keinginan untuk memulai bisnis sendiri seringkali digagalkan oleh kebutuhan akan dana awal. Dan jika dalam beberapa jenis kegiatan, maka banyak sektor usaha kecil yang populer dan diminati memerlukan investasi yang signifikan.

Contoh. Untuk membuka toko roti mini, Anda memerlukan dana untuk menyewa tempat, membeli oven, meja, dan menyediakan komunikasi yang diperlukan. Jumlah total investasi pada tahap awal dapat berkisar antara 200-300 ribu hingga satu juta rubel.

Tidak seperti pinjaman investasi pada umumnya, mendapatkan pinjaman usaha dari awal cukup sulit dan memakan waktu. Hal ini terkait dengan risiko besar bagi bank - tidak semua lembaga kredit akan memutuskan untuk mensponsori “pig in a poke”.
Faktanya, saat ini pinjaman untuk usaha kecil secara aktif diberikan dari awal hanya Bank Tabungan. Pada saat yang sama, hal ini juga memberlakukan banyak persyaratan dan batasan.
Jika Anda tertarik dengan cara mendapatkan pinjaman untuk memulai bisnis, kami sarankan Anda mempertimbangkan ketentuan umum untuk pinjaman tersebut:

• Suku bunga rendah menjadi keuntungan utama.
• Jumlahnya tidak melebihi 1 juta rubel.
• Bagian dari dana sendiri – setidaknya 20%(yaitu pinjaman untuk memulai usaha kecil mencakup maksimal 80% dari jumlah yang dibutuhkan).
• Agunan pinjaman merupakan jaminan dari pihak ketiga dan gadai harta benda. Untuk bank pinjaman kecil mungkin membatasi diri pada jaminan.
• Pinjaman ini dikeluarkan berdasarkan studi rencana bisnis. Pada saat yang sama, bank sering kali membatasi bidang kegiatan yang dapat mereka pinjamkan dan menawarkan skema standar mereka sendiri.

Bank Tabungan mengeluarkan pinjaman untuk memulai bisnis dan membeli waralaba. Dalam kasus pertama, klien ditawari pilihan dari selusin bidang kegiatan, yang masing-masing bidang kegiatannya telah dikembangkan rencana bisnis standarnya.

• Klien diharuskan mendaftar sebagai badan hukum atau pengusaha perorangan, menjalani pelatihan di bank dan bekerja melalui rekening yang dibuka dengan pemberi pinjaman.
• Jika perlu (misalnya, ketika klien tidak memiliki penghasilan tetap pada saat menerima pinjaman) bank mungkin menawarkan penangguhan untuk pembayaran hingga enam bulan.

Cara sukses mendapatkan pinjaman untuk memulai usaha kecil-kecilan dari awal

Tanpa jumlah yang diperlukan dan kemampuan untuk menabung, banyak orang menyerah pada impian memiliki bisnis sendiri. Namun, ada peluang bagus untuk menjadi pengusaha tanpa modal awal yang diperlukan - mendapatkan pinjaman untuk membuka usaha kecil-kecilan dari awal.

Jadi, bagaimana Anda bisa meluncurkan bisnis Anda hanya dengan sebuah ide? Kami menawarkan panduan singkat tentang cara mendapatkan pinjaman bisnis dari awal.

• Tentukan bank dan kelompok keuangan mana di wilayah Anda yang menyediakan pinjaman awal. Biasanya daftar ini terbatas pada beberapa judul saja.
• Pelajari dengan cermat persyaratan peminjam dan proyek yang diposting di portal perbankan. Tentukan seberapa baik Anda mematuhi batasan ini dan apakah bisnis Anda memenuhinya.
• Jika semua kondisi cocok untuk Anda, inilah saatnya untuk memulai. Satu ide saja tidak cukup– bank perlu mengetahui berapa banyak yang Anda rencanakan untuk dibelanjakan, untuk apa, dalam jangka waktu berapa, dan juga kapan proyek akan mulai membuahkan hasil.
• Pastikan Anda memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi setidaknya 20% biaya proyek.
• Lebih disukai membuat perjanjian awal terlebih dahulu sewa, pembelian barang, bahan baku, negosiasi dengan penjual angkutan dan peralatan.
• Kumpulkan semua dokumen yang diperlukan untuk melamar terlebih dahulu.
• Tentukan agunan dan jaminan yang dapat Anda berikan kepada bank. dalam hal ini, dana tersebut tidak diterbitkan - bank membutuhkan jaminan pengembalian dana yang signifikan.
• Ajukan lamaran ke bank, lampirkan rencana bisnis dan paket dokumen.
• Peninjauan aplikasi Anda mungkin memerlukan waktu dari 3-4 hari hingga 2 minggu tergantung pada kompleksitas proyek dan volume dokumen.
• Jika keputusannya positif, Anda menandatangani dokumentasi pinjaman dan agunan dan membuka rekening bank.
• Kredit biasanya diberikan dalam bentuk jalur yang tidak terbarukan.
• Perlu diingat bahwa pinjaman untuk memulai bisnis memiliki sasaran yang tepat, dan penggunaannya harus benar-benar sesuai dengan rencana bisnis. Untuk setiap transaksi, Anda memberikan dokumen pendukung kepada bank (kwitansi, cek, kontrak penjualan).

Apakah ada alternatif yang layak selain pinjaman bank?

Jika Anda sudah mempelajari materi cara mendapatkan pinjaman untuk membuka usaha kecil-kecilan, dan sampai pada kesimpulan bahwa tidak mungkin mendapatkan pinjaman seperti itu, ada jalan keluarnya. Perhatikan bahwa banyak pengusaha pemula menghadapi sejumlah masalah:

• Bank tidak memberikan pinjaman pada skema kegiatan yang dipilih, karena tidak memiliki kesempatan untuk menilai profitabilitasnya.

Biasanya, pinjaman semacam itu diberikan hanya untuk jenis bisnis yang sangat populer - layanan tata rambut, toko roti, salon kecantikan, dll.

• Pengusaha tidak mempunyai kesempatan untuk mendapatkan pinjaman dengan agunan dan jaminan.
• Jumlah pinjaman tidak mencukupi untuk menutupi biaya yang diperlukan (misalnya, Anda perlu membeli jalur produksi, bahan mentah, persediaan yang mahal).
• Klien memiliki riwayat kredit negatif.

Namun, dalam kasus ini, Anda bisa mendapatkan dana dan membuka bisnis impian Anda. Mari kita daftarkan mereka:

• Banyak pengusaha pemula yang lewat, dan sia-sia. Dengan menggunakan serampangan bantuan keuangan akan membantu Anda menutupi sebagian besar biaya memulai bisnis.
• Pengusaha yang yakin dengan profitabilitas bisnis masa depan mereka dapat mencari perusahaan investasi yang cocok. Ini membutuhkan rencana bisnis yang rinci, keberuntungan dan persuasi yang baik.
• Usaha kecil bersedia membiayai malaikat bisnis. Ini adalah individu yang tidak hanya menginvestasikan uang, tetapi juga memberikan bantuan dan berbagi pengalaman dengan pengusaha pemula.
• Jika Anda membutuhkan jumlah kecil dan menerima pendapatan yang stabil, Anda dapat dengan mudah mendapatkan pinjaman konsumen reguler dan menggunakan dana tersebut untuk memulai bisnis. Keuntungan utama dari metode ini adalah pinjaman tersebut tidak memerlukan jaminan.

Kesimpulan

Jadi, Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk memulai bisnis di Rusia, namun prosedur ini memiliki banyak batasan dan kendala. Beberapa bank yang mengeluarkan pinjaman semacam itu memberikan tuntutan yang cukup serius kepada peminjam dan mengeluarkan dana hanya dengan agunan dan jaminan. Selain itu, terdapat pembatasan ruang lingkup kegiatan perusahaan di masa depan.

Pada saat yang sama, ada alternatif lain. Pinjaman untuk memulai usaha kecil dapat digantikan dengan investasi, pinjaman konsumen, subsidi pemerintah, atau tabungan pribadi atau keluarga. Pilihan terakhir tetap ada pada pengusaha masa depan.
Jika Anda tertarik dengan topik artikel, tinggalkan komentar dan penilaian Anda. Ini akan membantu kami mengisi situs dengan materi yang sangat penting dan diperlukan!

Program pinjaman untuk usaha kecil dan menengah kini ada di hampir setiap bank besar. Bagi pengusaha perorangan dan badan hukum, mereka tidak hanya menawarkan uang, tetapi juga program terarah yang dikembangkan dengan mempertimbangkan kebutuhan pemilik usaha dan karakteristik bidang kegiatannya.

Pinjaman apa yang bisa Anda dapatkan untuk membuka dan mengembangkan bisnis di Moskow?

Usaha kecil dan menengah ditawarkan beberapa program yang ditargetkan:

• pinjaman untuk pengeluaran saat ini: uang disediakan untuk tujuan apa pun;
• , untuk melaksanakan transaksi pengeluaran dan menambah persediaan;
• untuk pembelian real estat komersial dan tanah;

Program pinjaman berbeda-beda dalam bentuk penerimaannya. Banyak bank menawarkan pinjaman kilat, yang memungkinkan Anda menerima dana segera tanpa penjamin dan dengan paket dokumen minimum.

Pinjaman yang ditargetkan dapat diperoleh baik oleh pengusaha pemula maupun pemilik perusahaan yang sudah lama berdiri. Khusus untuk startup, bank menawarkan pinjaman kepada usaha kecil dari awal. Sebagai bagian dari program ini, Anda dapat membeli waralaba, usaha yang sudah jadi, dan juga menerima pembiayaan untuk pengembangan bisnis yang dikembangkan sesuai dengan rencana bisnis Anda sendiri.

Pinjaman untuk usaha kecil - syarat dan persyaratan

Ketentuannya berbeda-beda tergantung bank dan tujuan pinjaman. Pemberi pinjaman mempertimbangkan permohonan dari pemilik perusahaan dengan pendapatan tahunan hingga 400 juta rubel. Persyaratan khusus diajukan mengenai masa kegiatan perusahaan. Umur bisnis tidak boleh kurang dari 3 bulan (di beberapa bank - setidaknya 6-12 bulan).

Ketentuannya tergantung pada program pinjaman:

• tarif mulai 11% per tahun;
• pinjaman untuk bisnis dari awal di Moskow hanya dapat diperoleh dengan penjamin atau dijamin dengan jaminan;
• jangka waktu – hingga 5 tahun;
• Saat membeli real estat komersial, transportasi, dan peralatan, diperlukan uang muka.

Untuk mendapatkan pinjaman guna membeli bisnis di Moskow, Anda perlu mengumpulkan paket dokumen yang lengkap:

• dokumen pribadi pemilik usaha (paspor, NPWP);
• laporan kegiatan keuangan perusahaan;
• dokumen konstituen.

Jika pinjaman dikeluarkan untuk memulai bisnis, maka peminjam perlu memberikan rencana bisnis dan dokumen pendaftaran pengusaha perorangan atau LLC. Saat memilih program pinjaman, Anda harus melanjutkan dari tujuan, persyaratan bank, dan kemampuan Anda.Kalkulator pinjaman akan membantu Anda dengan cepat menghitung pembayaran bulanan, bunga, dan jumlah kelebihan pembayaran.